Решение по делу № 2-1201/2016 от 28.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                   30.05.2016 года

Тюменский районный суд Тюменской области

в составе:

председательствующего судьи Хромовой С.А.,

при секретаре Рахимовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1201/2016 по иску Наумова ФИО4 к ОАО <данные изъяты> о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

    Наумов ФИО5 обратился в суд с иском к ОАО <данные изъяты> о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. по условиям кредитного договора ответчик открыл расчетный счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику, полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредитного договора в связи с тем, что в договоре не указаны: полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита, в рублях подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Также на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и истец, как заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание. В соответствии с п. 2.16. условий заявления – сумма комиссий за начисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) <данные изъяты> рублей, истец считает данный пункт договора, как незаконное обогащение ответчика, которая подлежит взысканию с ответчика, а также следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями заявления – все споры, возникающие между сторонами из договора или в связи с ним, подлежат рассмотрению в <данные изъяты> районом суде г. Тюмени, а по делам подсудным мировому судье – у мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> АО г. Тюмени, истец считает незаконным включение пункта в кредитный договор, связанный с выбором подсудности Банком в одностороннем порядке. На основании этого истец просит суд признать п. 2.16 заявления в части незаконно начисленных и удержанных комиссий недействительными, признать незаконными действия ответчика в части включения пункта в кредитный договор связанной с выбором подсудности, взыскать с ответчика начисленные и удержанные комиссии в сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец Наумов ФИО6. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, возражений по существу иск анне представили.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Наумовым ФИО7 и ОАО <данные изъяты> на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды был заключен договор №, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых, сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> рубль (л.д.18-23).

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитного договора на неотложные личные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ на имя истца был открыт банковский счет №.

В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действии части второй Гражданского кодекса РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерения приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту - закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В связи с тем, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между банком и физическим лицом (гражданином), данные правоотношения подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, истец является потребителем банковских услуг кредитования, отношения между истцом и ответчиком регулируются вышеуказанным договором №, Гражданским кодексом Российской Федерала, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и нормативные правовыми актами Российской Федерации.

Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды в ОАО <данные изъяты> предусмотрена уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей (п. 2.16 договора).

Удовлетворяя исковые требования в части признания недействительным условие кредитного договора, предусмотренное пунктом 2.16, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 12.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечении прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим ФЗ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашения заемщиком, должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п. 2.1.2. Положения ЦБР от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ от 03.2.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченным банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действия банка по открытию и ведению такого счета не является самостоятельной банковской услугой, а ссудный счет не является банковским счетом и никаких операций по оказанию услуг по ссудному счету банк не совершает, соответственно, банк не вправе взымать комиссии за открытие и обслуживание такого счета (поскольку он не является банковским счетом).

Иными словами, кредитный договор не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательств заемщика оплачивать эти действия.

Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителя, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена, следовательно, включение в договор условия об оплате тарифа за расчетное обслуживание нарушает права истца как потребителя, поскольку повлекло для него необоснованные денежные затраты.

При таких обстоятельствах, основываясь на вышеуказанных нормативных положениях действующего законодательства, суд считает, что исковые требования Наумова ФИО8 в части признания недействительным условие кредитного договора, предусмотренное пунктом 2.16, является законными и обоснованными, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика комиссии за зачисление кредитными средств на счет клиента в сумме <данные изъяты> рублей, так как данная комиссия банком списана без законных оснований

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами кредитным договором, заключенным между сторонами, не установлен, суд принимает представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, так как считает его арифметически правильным, возражений на представленный расчет от ответчика не поступило, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 266,64 рублей.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В связи с чем, с учетом фактических обстоятельств дела, степени нравственных страданий истца, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Кроме того, на сновании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> рублей в пользу истца.

Остальные требования истца не полежат удовлетворению, как необоснованные.

    Кроме того, на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> рубля.

Руководствуясь ст.ст. 13, 15, 28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителя», ст.ст. 3, 12, 56, 67, 68, 71, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования удовлетворить частично.

    Признать недействительным пункт 2.16. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Наумовым ФИО9 и ОАО <данные изъяты>

Взыскать с ОАО <данные изъяты> в пользу Наумова ФИО10 комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере <данные изъяты> рублей.

    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ОАО <данные изъяты> в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Судья                                      (подпись)                                                             Хромова С.А.

Мотивированное решение изготовлено судом 10.06.2016 года.

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-1201/2016 в Тюменском районном суде Тюменской области.

Решение вступило в законную силу «____»_____________2016 года

Копия верна.

Судья                                                           Хромова С.А.