Решение по делу № 2-1731/2024 от 27.06.2024

Дело № 2-1731/2024

УИД 42RS0015-01-2024-002205-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    05 сентября 2024 года                                                                     г. Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Даренковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Варламовой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Филберт» к Чуманову ...5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО ПКО «Филберт» обратился в суд с иском к ответчику Чуманову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от 25.01.2019 г. в сумме 433 602,64 руб., а именно: задолженность по основному долгу в размере 380 517,50 руб., задолженность по процентам в размере 45 985,14 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в размере 7 100 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 536,02 руб..

Требования мотивированы тем, что 25.01.2019 г. между ПАО «Почта Банк» и Чумановым В.Ю. заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 407 700 руб. на срок по 25.01.2024 г. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,50% годовых. Денежные средства в сумме 407 700 руб. были предоставлены ответчику. Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако 25.08.2019 г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». 07.05.2021г. АО «Почта Банк» заключил с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-21/0670, в соответствии с которым право требования по кредитному договору ... от 25.01.2019 г. перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору составила 433 602,64 руб., из них: задолженность по основному долгу в сумме 380 517,50 руб., задолженность по процентам в сумме 45 985,14 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7 100 руб. Мировым судьей судебного участка ... Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области вынесен судебный приказ № 2-4093/2023 о взыскании задолженности по договору ... от ..., в связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ отменен .... С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Истец ООО ПКО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.46,49), представитель истца Новикова И.Ю., действующая на основании доверенности от ... (л.д.40), просила рассмотреть дело в отсутствие истца, о чем указала в просительной части иска, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.4об).

Ответчик Чуманов В.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением (л.д.46, 49), причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Третье лицо АО «Почта Банк», своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом (л.д. 49), причину неявки суду не сообщило, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просило.

    В связи с чем, учитывая положения ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, поскольку его уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки, против чего не возражал истец.

    Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

На основании ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 25.01.2019 г. между ПАО «Почта Банк» и Чумановым В.Ю. на основании его заявления о предоставлении потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" заключен кредитный договор ... в сумме 300 000 руб. (л.д. 6-8).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий заемщику предоставлен кредитный лимит в сумме 407 700 руб., в том числе: Кредит 1 - 107 700 руб., Кредит 2 - 300 000 руб., дата закрытия кредитного лимита 25.01.2019 г. Срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита 1 - 23 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 - 60 календарных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 25.01.2024 г. - п. 2, процентная ставка по кредиту 19,50%.

Согласно распоряжению клиента от 25.01.2019 г. на его счет ... открытый в ПАО "Почта Банк" переведены денежные средства в размере 300 000 рублей (лд. 8).

Согласно распоряжению клиента от 25.01.2019 г. оплата страхового взноса, в размере 90 000 руб. производится путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета заемщика (л.д.10).

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями Договора, изложенными в Уставе и Тарифах.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, договор подписан и не оспорен сторонами. Ответчиком были приняты все условия Договора, что подтверждается его подписью.

Доказательств того, что ответчик на момент заключения договоров был ограничен в свободе заключения, суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства и предоставил заемщику сумму в размере 407 700 руб., что подтверждается выпиской по счету ... (л.д. 19-20), однако Чуманов В.Ю. приняв и распорядившись деньгами, взяв на себя обязательства вернуть денежные средства в вышеуказанные сроки, в одностороннем порядке уклоняется от надлежащего исполнения условий заключенного кредитного договора, что противоречит требованиям ст.ст.309, 310, 319, 810 ГК РФ.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, определено количество платежей - 60, размер платежа 10701 руб. до 25 числа каждого месяца, начиная с 25.02.2019 г., и включает в себя платежи по кредиту и/или кредиту 2, размер платежа при подключении услуги "Уменьшая платеж" - 8420 руб. (л.д.6об).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам.

Из п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что Чуманов В.Ю. согласен на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам. (л.д.6об).

С общими условиями договора и тарифами банка заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись на индивидуальных условиях - п.14 (л.д.7об).

Также своей подписью ответчик дал согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами банка, на подключение услуги «Кредитное информирование», согласно которому размер комиссии: за первый период пропуска платежа - 500 руб., 2, 3 и 4 периоды пропуска платежа - 2200 руб. - п.17.

В соответствии с Общими условиями предоставления потребительских кредитов по программе «Потребительский кредит» (далее - Общие условия) для принятия банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита (п.1.1) (л.д.12-16).

Согласно п. 1.8 Общих условий предоставления потребительских кредитов, клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на его проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, не менее суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (п.п.3.1, 3.4).

В соответствии с разделом 5 Общих условий клиент вправе воспользоваться услугами, перечисленными в настоящем разделе (п.5.1).

Услуга «Кредитное информирование» - услуга по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения. Комиссия банка за услуги включается в состав платежа, следующего за пропущенным, не увеличивая его размер (п.5.7).

Согласно разделу 8 Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, которая начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п.8.2.1-8.2.2).

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан и не оспорен сторонами. Доказательств обратного суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

31.01.2020 г. общим собранием акционеров Банка было принято решение о смене наименования в связи с изменением организационно-правовой формы (ПАО на АО) (Протокол № 01/20 от 31 января 2020 года). 02 апреля 2020 года Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о новом наименовании Банка - Акционерное общество «Почта Банк» (АО «Почта Банк»).

07.05.2021 г. между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) № У77-21/0670 согласно которому АО «Почта Банк» уступил ООО «Филберт» в том числе права требования принадлежащих цеденту на основании указанного кредитного договора, согласно реестру уступаемых прав (л.д. 26-29), соответственно, ООО «Филберт» является надлежащим истцом по делу.

Своей подписью на индивидуальных условиях ответчик подтвердил, что согласен на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 13).

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ... заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с этим, имеет задолженность, которая согласно расчету истца по состоянию на 07.05.2021 г. (дату заключения договора цессии) составила 433 602,64 руб., из них: задолженность по основному долгу в сумме 380 517,50 руб., задолженность по процентам в сумме 45 985,14 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7 100 руб. (л.д.18-20).

Истец направил в адрес уведомление о состоявшейся уступке права требования, которым уведомил ответчика о необходимости оплатить долг в размере 433 602,64 руб. в срок до 31.12.2021 г. (л.д. 31,32). Данное требование ответчиком не выполнено.

Согласно представленному расчету исковых требований, ответчик платежи в счет погашения кредитной задолженности производил не полном объеме, таким образом, остаток основного долга по состоянию на 07.05.2021 г. составляет - 380 517,50 руб., проценты из расчета 19,50% годовых на остаток задолженности в размере 45 985,14 руб., а также задолженность по иным платежам предусмотренным договором в размере 7 100 руб..

Из представленного расчета задолженности, проверенного судом и признанного правильным, иные платежи состоят из «комиссий», которые предусмотрены условиями кредитного договора, с начислением которых ответчик был согласен, о чем свидетельствуют его подписи (индивидуальные условия договора потребительского кредита).

Проверив указанный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что расчет соответствует условиям соглашения, не противоречит закону, арифметически верен, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности в указанном размере.

Ответчиком данный расчет не оспорен, в том числе в части начисления и взыскания комиссий.

Доказательств, которые бы опровергали доводы истца, не добыто, доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 433 602,64 руб., в т.ч.: 380 517,50 руб. - основной долг, 45 985,14 руб. - проценты, 7 100 руб. - комиссии.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 7 536,02 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 41, 42), исковые требования удовлетворены в полном объеме, соответственно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Филберт» - удовлетворить.

Взыскать с Чуманова ...5, ... года рождения (паспорт ...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Филберт» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... от 25.01.2019 года по состоянию на 07.05.2021 года в размере 433 602 (четыреста тридцать три тысячи шестьсот два) рубля 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 536 (семь тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 02 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.09.2024 года.

Судья                                                                                    О.А. Даренкова