Решение по делу № 2-412/2022 от 02.02.2022

Дело № 2-412/2022

(УИД 37RS0012-01-2022-000396-65)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново                                      1 апреля 2022 года

Октябрьский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Богуславской О.В.

при секретаре Татариновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Матвеевой Е.С., Колесниковой Д.С. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Матвеевой Е.С., Колесниковой Д.С., являющимися наследниками Волковой Т.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать с ответчиков в его пользу в солидарном порядке сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере №.

        Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО Сбербанк и Ф.И.О.1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № с открытием счета в рублях в результате публичной оферты путем оформления Ф.И.О.1 заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк <данные изъяты> и ознакомления с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. Во исполнение условий заключенного договора ПАО «Сбербанк России» выдало Ф.И.О.1 кредитную карту <данные изъяты> с возобновляемым лимитом кредита в размере № под <данные изъяты> годовых. Ф.И.О.1 неоднократно осуществляла с использованием карты расходные операции, однако обязательства по погашению задолженности перед банком надлежащим образом не исполняла. Ф.И.О.1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку обязательства по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты                                   № от ДД.ММ.ГГГГ к моменту смерти заемщика не были исполнены в полном объеме, смертью заемщика не прекратились, а перешли к наследникам                   Ф.И.О.1 в силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – Гражданский кодекс РФ), задолженность подлежит взысканию с наследников                       Ф.И.О.1 в пределах стоимости наследственного имущества.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте разбирательства дела извещено надлежащим образом. В тексте искового заявления представителем истца ПАО «Сбербанк России» Кузьминым Н.В., действующим на основании доверенности № <данные изъяты> изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики Матвеева Е.С., Колесникова Д.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), направленная по адресам их регистрации судебная корреспонденция не была ими получена, при таких обстоятельствах суд, исходя из положений ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, усматривает основания считать извещения доставленными.

В силу ст. ст. 35, 167 ГПК РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, потому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в заочном порядке.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту –Гражданский кодекс РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что между Ф.И.О.1 и ПАО Сбербанк на основании заявления Ф.И.О.1 (<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты <данные изъяты> на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Индивидуальные условия) (<данные изъяты> Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Общие условия) <данные изъяты>), Памятке держателя карт ПАО Сбербанк, Памятке по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

В соответствии с Индивидуальными условиями возобновляемый кредитный лимит установлен в размере № кредит предоставлен на условиях «до востребования» (п. 2.3); процентная ставка по кредиту – 23,9% годовых (п. 4); срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.6); неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых (п. 12).

Пунктом 5.1 раздела 5 «Условия кредитования» Общих условий установлено, что банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий

В соответствии с п. п. 5.2, 5.3, 5.6 5.2. раздела 5 «Условия кредитования» Общих условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты;проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно); при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней; в случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно), начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка; ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, дату и способ пополнения счета карты клиент определяетсамостоятельно.

В силу п. 5.8 раздела 5 «Условия кредитования» Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Согласно п. 3.39 раздела 3 «Кредитная карта» Общих условий в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

Пунктами 4.1, 4.2, 4.4 раздела 4 «Счет карты» Общих условий определено, что для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты/SberPay в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации; банк взимает с клиента комиссию за годовое обслуживание карты в соответствии с Тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году; клиент обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита.

Для отражения операций, проводимых с использованием карты, в соответствии с заключенным договором № Ф.И.О.1 ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №.

Как следует из представленной <адрес> ЗАГС в ответ на запрос суда копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> заемщик Ф.И.О.1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из предъявленного в материалы дела истцом расчета задолженности                    (<данные изъяты>) усматривается, что на момент смерти Ф.И.О.1 обязательства по договору                      № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены не были в полном объеме; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила № копеек, из которых № – сумма задолженности по основному долгу, № – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по договору, настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 1152, п.п. 1, 2 ст. 1153, п. п. 1, 2 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований; до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

С учетом приведенных законоположений значимыми обстоятельствами по делу является установление того, имеются ли после смерти Ф.И.О.1 наследники и наследственное имущество.

Согласно данным, представленным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, Ф.И.О.1 на дату смерти – ДД.ММ.ГГГГ принадлежали жилой дом с кадастровым номером № кадастровой стоимостью № и земельный участок с кадастровым номером № кадастровой стоимостью №, расположенные по адресу: <адрес>

Из сведений, представленных Управлением Гостехнадзора Департамента сельского хозяйства и продовольствия <адрес>, ЦАФАП ГИБДД УМВД России по <адрес>, следует, что на имя Ф.И.О.1 на дату смерти – ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства, самоходная техника зарегистрированы не были                  <данные изъяты>

Наследственное дело к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О.1 заведено нотариусом Ивановского городского нотариального округа Ф.И.О.3 ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от Матвеевой Е.С., Колесниковой Д.С. заявлениями о принятии наследства (<данные изъяты>). Наследниками, принявшими наследство путем подачи ДД.ММ.ГГГГ соответствующих заявлений, являются Матвеева Е.С. и Колесникова Д.С.

ПАО Сбербанк направлены в адрес нотариуса Ивановского городского нотариального округа Ф.И.О.3 была претензия № от ДД.ММ.ГГГГ, в которой содержались просьбы учесть имеющуюся у Ф.И.О.1 задолженность перед банком при разделе наследственного имущества, а также сообщить наследникам, обратившимся к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, о наличии указанной задолженности и возможности исполнения кредитных обязательств в добровольном порядке (л.д. <данные изъяты>), – Матвеевой Е.С. и Колесниковой Д.С. требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ, датированные ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

Нотариусом Ивановского городского нотариального округа Ф,И.О.2 наследникам Ф.И.О.1 ДД.ММ.ГГГГ направлены извещения о получении вышеуказанной претензии кредитора с предложением обратиться в ПАО Сбербанк для решения вопроса о погашении задолженности наследодателя по кредитному договору          № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Из содержания искового заявления следует, что требования ПАО Сбербанк Матвеевой Е.С. и Колесниковой Д.С. оставлены без удовлетворения. Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах исходя из правового анализа приведенных законоположений, суд приходит к заключению, что требование ПАО Сбербанк о взыскании солидарно в принудительном порядке суммы задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № заявленное к наследникам заемщика Ф.И.О.1, принявшим наследство, – Матвеевой Е.С., Колесниковой Д.С. с учетом стоимости наследственного имущества является обоснованным и правомерным.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке сумма задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере – №, из которых № – сумма задолженности по основному долгу, № копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, приведенных в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере №

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Матвеевой Е.С., Колесниковой Д.С. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с Матвеевой Е.С., Колесниковой Д.С. сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты                            № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, из которых № – сумма задолженности по основному долгу, № –сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере №

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                           О. В. Богуславская

Мотивированное решение изготовлено 08.04.2022