Решение по делу № 2-2316/2017 от 02.08.2017

заочное

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

    21 августа 2017 года                             г. Сызрань

    Сызранский городской суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Сапего О.В.

при секретаре судебного заседания Сидоровой О.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2316/17 по иску Кошечкина А.И. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещении, компенсации морального вреда, штрафа,

У с т а н о в и л:

    Истец Кошечкин А.И. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО СК "Росгосстрах", в котором просил о взыскании с ответчика в свою пользу страхового возмещения в размере 147222 руб., компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., штрафа, мотивируя заявленные требования тем, что между ним и филиалом ПАО СК «Росгосстрах» в Самарской области заключен договор добровольного страхования строений (полис серии ЕД63-1400 № ***) на страхование имущества: основное строение ? часть - страховая сумма 200 000 рублей, баня - страховая сумма 30 000 рублей, сараи - страховая сумма 50 000 рублей, расположенные по адресу: <адрес>. Срок действия договора с 00:00 ч. <дата> по 24:00 ч. <дата>.

<дата> по указанному адресу произошло возгорание, полностью сгорело основное здание и все надворные постройки, включая баню и сарай.

<дата> по данному факту было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Согласно акту «О гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и /или другого имущества» № *** от <дата>, составленного ЗАО «Технэкспро», основное строение и баня повреждены на 100%.

В связи с наступлением страхового случая, <дата> истцу была произведена страховая выплата в сумме 132 777,16 рублей. С данной суммой он не согласился, написал заявление в ПАО СК «Росгосстрах» и 2 претензии от <дата> и от <дата>, которые были отклонены со ссылкой на то, что согласно выписки из ЕГРП от <дата> индивидуальный жилой дом принадлежит истцу и Кошечкиной В.Е. на праве общей долевой собственности по ? доли и, учитывая, что остальные собственники не вписаны в полис в качестве выгодоприобретателей, выплата произведена в размере ?, в соответствии с размером принадлежащей истцу доли.

Однако, истец указывает, что им была застрахована именно ? часть, принадлежащего строения, о чем указано в страховом полисе, страховая компания данный факт полностью игнорирует.

Согласно страховому полису и исходя из 100% повреждения всего застрахованного имущества, страховая сумма должна составлять 280 000 рублей. С учетом выплаченной суммы, считает страховая компания незаконно отказала в выплате 147 222 рублей (280 000 - 132 777,16).

Считает, что его права потребителя были нарушены страховой компанией некачественным исполнением своих обязательств по страхованию имущества, в добровольном порядке ответчик решить вопрос отказался. Моральный вред, причиненный нарушением прав истца, оценивает в 20000 рублей. А также просит взыскать штраф.

В судебном заседании истец Кошечкин А.И. иск поддержал, ссылаясь на доводы искового заявления.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» не явился и не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки, а также не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Процессуальная обязанность суда об извещении лица, участвующего в деле, направлении копии искового заявления, судебной повестки исполнена надлежащим образом. Ответчик иск и повестку получил, что подтверждается почтовыми уведомлением.

Исходя из содержания нормы ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочное судопроизводства.

Также ответчик представил суду отзыв, из которого следует, что между истцом и филиалом ПАО СК «Росгосстрах» в Самарской области заключен договор добровольного страхования (Полис) серии ЕД63-1400 № *** на основании Правил добровольного страхования строений квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовых (единых)) № ***. По условиям заключенного договора страхования на страхование было принято основное строение страховая сумма 200 000,00 руб. баня - страховая сумма 30 000,00 руб., сарай - страховая сумма 50 000,00py6.    

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

    Как видно из полиса, в нем указано на применение правил и условий страхования. Таким образом, условия, содержащиеся в вышеуказанных документах обязательны для страхователя (выгодоприобретателя).

    С Правилами страхования страхователь был ознакомлен, был согласен в полном объеме, о чем свидетельствует подпись страхователя в договоре.    Как предусмотрено ст. 421 ГК РФ, граждане в юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В случае, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма, стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании ст. 422 ПС РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам» установленным законом иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По условиям п. 2.1 заключенного договора страхования (Полис серия. ЕД 63-1400 № *** от <дата>), выгодоприобретателем является Кошечкин А.И. А согласно п. 7 объектом страхования является 1/2 часть строения.

На основании ст. 930 Гражданского кодекса РФ и п. 1.2. Правил № 167. Договор страхования имущества заключается в пользу собственника или иного лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении принимаемого на страхование имущества (далее по тексту выгодоприобретатель).

В соответствии с п. 9.1 Правил страхования размер реального ущерба определяется страховщиком на основании данных, указанных в акте установленной формы (акте осмотра), с учетом документов и заключений, полученных от компетентных органов, необходимых для решения вопроса о возможности признания или непризнания события, имеющего признаки страхового случая; страховым случаем или отказе в страховой выплате, указанных в п.п. 8.3.7.8.4. и 8.3.7.8.8. настоящих Правил.

Расчет ущерба определен на основании процентного распределения стоимости (удельных весов), исходя из размеров повреждения, зафиксированных в акте «О гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № *** от <дата>. ЗАО «Технэкспро» и документах соответствующих органов, и с учетом условий заключенного договора страхования (в т.ч. пропорционального отношения страховой суммы к страховой стоимости объекта).

Согласно акту о гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № *** от <дата>, ЗАО «Технэкспро» основное строение и баня повреждены 100%.

В соответствии с п.1.2 Правил страхования договор страхования имущества заключается в пользу собственника или иного лица, имеющего основанный на законе, или ином правовом акте или договоре интерес в сохранении объекта страхования.

Согласно п. 83.6.6.1 Правил страхования, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь (выгодоприобретатель) обязан представить документы, подтверждающие имущественный интерес страхователя (выгодоприобретателя) в застрахованном имуществе.

    Из представленных документов, а именно, выписки из ЕГРП от <дата> следует, что индивидуальный жилой дом принадлежит на праве общей долевой собственности Кошечкину А.И. в размере 1/2 доли и Кошечкиной В. Е. - в размере 1/2 доли.

Учитывая вышеизложенное, выплата произведена Кошечкину Л. И. в размере 1/2 доли, принадлежащих ему на праве собственности согласно - п/п № *** от <дата> в размере 132 827,16 рублей.

Таким образом, ПАО СК «Росгосстрах» исполнил свои обязательства в полном объеме, в связи с чем просит в иске отказать.

Суд, заслушав истица, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Судом установлено, что <дата> между истцом и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности серия ЕД 63-1400 № *** в отношении 1\2 части дома, бани и сарая, принадлежащих истцу на праве собственности, расположенных по адресу: <адрес>.

Срок действия договора определен с 00:00 ч. <дата> по 24:00 ч. <дата>.

Страховые суммы в договоре установлены в следующем размере: строение – 200 000 руб., баня – 30 00 руб., сарай – 50 000 руб.

<дата> по указанному адресу произошло возгорание, полностью сгорело основное здание и все надворные постройки, включая баню и сараи, застрахованные по договору страхования от <дата>. По факту пожара в возбуждении уголовного дела было отказано.

Тот факт, что произошедший <дата> пожар является страховым случаем, ответчиком не оспаривается и истцу выплачено страховое возмещение в сумме 132 827,16 рублей на основании платежного поручения № *** от <дата>, исходя из соразмерности принадлежащего истцу имущества, которому принадлежит 1\2 доля в праве собственности строения по адресу: <адрес>.

Не соглашаясь с названным размером выплаты, истец обратился к ответчику с заявлением и претензиями от <дата> и от <дата>, которые были отклонены ответчиком, что повлекло обращение в суд с названным исковым заявлением.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.

Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества недействителен.

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 942 ГК РФ достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение о размере страховой суммы относится к существенным условиям договора страхования.

Страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (п. 1 ст. 947 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу ч. 2 названной статьи при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Как было отмечено выше, в заключенном договоре страхования страховые суммы установлены в следующем размере: строение ( 1\2 часть): 200 000 руб., баня – 30 000 руб., сараи – 50 000 руб.

Также стороны определили страховую стоимость названных объектов, а именно: строение (1\2 часть): 330995,5 руб., баня – 101320 руб., сараи –81792,4 руб. И исходя из названных страховых сумм истцом была оплачена страховая премия в размере 2758 рублей.

Изложенное свидетельствует, что в данном случае стороны пришли к соглашению относительно страховой суммы и способа ее определения в период действия договора страхования.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В договорах личного страхования страховая сумма определяется самими сторонами по их собственному усмотрению и не подлежит ограничению (п. 3 ст. 947 ГК, абз. 2 п. 2 ст. 10 Закона об организации страхового дела).

В данном случае Закон не предусматривает жестких ограничений, определяя, что конкретный размер страховой суммы или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно пункту 5 статьи 10 указанного закона в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Таким образом, исходя из положений вышеприведенной правовой нормы, являющейся императивной, и разъяснений, в случае полной гибели, утраты застрахованного имущества, застрахованного по договору добровольного страхования, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы.

Иное толкование закона и договора страхования противоречило бы целям добровольного имущественного страхования и не отвечало бы интересам страхователя, в полном объеме уплатившего страховую премию пропорционально размеру страховой суммы.

При этом под страховой суммой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 1 статьи 10 Закона об организации страхового дела).

Далее, согласно акту о гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № *** от <дата>, ЗАО «Технэкспро» основное строение и баня, сараи повреждены 100%.

Таким образом, установлена конструктивная гибель жилого дома и надворных строений ( баня, сараи).

Из названного следует, что истцом была застрахована именно 1\2 часть жилого дома, баня и сараи, которые и были уничтожены в результате пожара, который признан страховым случаем. Таким образом, объект страхования уничтожен полностью, следовательно, страхователю подлежит выплате страховая сумма в полном объеме – в размере 280 000 рублей.

И поскольку истцу выплачено 132827,16 рублей по платежному поручению № *** от <дата>, то ему следует доплатить 147172,84 рублей ( 280000-132827,16=147172,84).

При этом истец просит взыскать 147222 рубля, однако названная сумма является неверной, истцом допущена арифметическая ошибка в расчете: истцу выплачено 132827,16, а истец в иске указывает, что ему выплачено 132777,16 рублей.

Далее, в соответствии с требованиями ст. 15 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Принимая во внимание установление судом факта нарушения прав Кошечкина А.И. на получение страхового возмещения в полном объеме в установленный договором срок требования о взыскании компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению с взысканием в пользу потребителя денежных средств в размере 2000 руб.

Суд также считает необходимым в соответствии с требованиями ч. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" взыскать с ответчика в пользу Кошечкина А.И. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 74586 руб. 42 коп. = (147172,84+2000:2=74586,42 руб.).

При этом суд учитывает? что Верховный Суд Российской Федерации в пункте 34 постановления Пленума от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки (штрафа) может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ходатайства об уменьшении размера штрафа по основаниям ст. 333 ГК РФ от представителя ответчика заявлено не было, оснований для уменьшения размера штрафа суд не усматривает.

Также с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета города Сызрани в размере 4183,46 рублей исходя из размера взысканной суммы 149172,84 рублей ( страховое возмещение и компенсация морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198, 199 ГПК РФ,

Р е ш и л:

Исковые требования Кошечкина А.И. к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, - удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" в пользу Кошечкина А.И. страховое возмещение в размере 147172 рублей 84 копейки, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 74586 рублей 42 копейки, всего – 223 759 (двести двадцать три тысячи семьсот пятьдесят девять) рублей 26 копеек.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" государственную пошлину в доход бюджета <адрес> в размере 4183,46 рублей.

Ответчик вправе подать в Сызранский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Решение также может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд. Апелляционная жалоба подается в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. А также судебное решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и иными лицами, если их права и законные интересы нарушены судебным решением, было реализовано право на апелляционное обжалование решения.

    Судья                                    Сапего О.В.