Решение по делу № 2-13/2016 (2-1621/2015;) от 21.10.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2016 года                                                                             г. Коркино                   

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Юркиной С.Н.

при секретаре Грицай К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Веретенникову В.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, по встречному иску Веретенникова В.Г. к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании условий соглашения о кредитовании недействительными, взыскании неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) обратился в суд с иском к Веретенникову В.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование заявленного иска Банк указал на следующие обстоятельства. В соответствии с соглашением о кредитовании НОМЕР от ДАТА, заключённым между Банком и Веретенниковым В.Г. на получение кредита по кредитной карте в офертно-акцептной форме, Банк во исполнение соглашения о кредитовании осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 1090000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1090000 рублей, проценты за пользование кредитом 16,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца в размере 26400 руб. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Веретенников принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Задолженность Веретенникова перед Банком составляет 397846 руб. 26 коп., из них: просроченный основной долг - 370385 руб. 88 коп., штрафы и неустойка - 27460 руб. 38 коп. Просит: взыскать с Веретенникова В.Г. по соглашению о кредитовании НОМЕР от ДАТА задолженность в размере 397846 руб. 26 коп. (л.д.3-4).

В суд со встречным иском обратился Веретенников В.Г. к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании условий соглашения о кредитовании недействительными, взыскании неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленного иска Веретенников В.Г. указал на следующие обстоятельства. Соглашение о кредитовании содержит условия, противоречащие действующему законодательству, следовательно, должны быть признаны недействительными, а размер основной задолженности уменьшен. В связи с тем, что кредитное соглашение НОМЕР от ДАТА было заключено между Банком и физическим лицом, данные правоотношения подпадают под действие закона «О защите прав потребителя». Анкета-заявление и общие условия, подписанные им составляют предложение (оферту) клиента Банку на заключение соглашения о кредитовании. Согласно прилагаемого расчёта погашения кредита Банк списал в счёт погашения неустойки: за несвоевременную уплату процентов в период с ДАТА по ДАТА в сумме 2378 руб. 81 коп.; неустойку за несвоевременную уплату основного долга в период с ДАТА по ДАТА в сумме 11393 руб. 05 коп.. Итого за несвоевременную выплату Банк списал с его счёта неустойку в общей сумме 13771 руб. 86 коп., когда данная сумма могла пойти на погашение основного долга. Банк выставляет сумму задолженности по начисленной неустойке: неустойки за несвоевременную выплату процентов в период с ДАТА по ДАТА в сумме 1465 руб. 63 коп.; неустойки за несвоевременную выплату основного долга в период с ДАТА по ДАТА в сумме 25994 руб. 75 коп. Итого на различные неустойки Банк выставляет сумму 27460 руб. 38 коп. Банк в нарушении Закона «О защите прав потребителей» незаконно списывал со счёта 43 раза денежные средства 59 рублей за услугу «Альфа-чек», всего 2534 руб. Таким образом, размер взыскиваемый с него Банком должен быть уменьшен на 2534 руб. После подачи иска, им было оплачено в счёт погашения соглашения: ДАТА в сумме 10000 руб., ДАТА в сумме 2846 руб. 26 коп., ДАТА в сумме 5000 руб., всего на сумму 22846 руб. 26 коп. Считает, что неправомерными действиями Банка по взиманию платы за выдачу кредита, ему причинён моральный вред, который заключается в нравственных страданиях, выразившихся в том, что при заключении договора кредитования были нарушены его права, как потребителя банковских услуг. Моральный вред оценивает в 20000 руб. Просит в уточнённом встречном исковом заявлении: признать условия соглашения о кредитовании НОМЕР от ДАТА в части взимания комиссии за услуги «Альфа-чек» недействительными и взыскать в его пользу с АО «Альфа-Банк» комиссию за услуги «Альфа-чек» в сумме 2534 руб.; списанную нестойку в сумме 13771 руб. 86 коп.; 20000 рублей в качестве компенсации за причинённый моральный вред; 2400 руб. за письма, заявления для Банка; 2500 руб. за подготовку встречного искового заявления; 10000 руб. судебные расходы на юридические услуги; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом (л.д.172-174 т.1).

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк» не явился, судом был надлежащим образом извещён о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении, представленном в суд, его представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 т.1, л.д. 117т. 2). В представленном отзыве просит в удовлетворении встречного искового требования Веретенникова В.Г. отказать (л.д.122-130 т.1).

Ответчик Веретенников В.Г. в судебное заседание не явился, судом был извещён надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в представленном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.126,127 т.2).

Представитель ответчика Князева И.Б. в судебном заседании исковые требования Банка признала частично, просила встречное исковое заявление Веретенникова В.Г. удовлетворенить в полном объёме.

Поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав имеющиеся в деле материалы, прослушав диск телефонных разговоров, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено судом и материалами дела подтверждается, ДАТА между АО «Альфа-Банк» и Веретенниковым В.Г. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, по условиям которого Банк предоставил Веретенникову кредит в сумме 1090000 руб., процент за пользование кредитом 16,49 % годовых сроком на 60 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца в размере 26400 руб. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

<данные изъяты>

Ответчик Веретенников в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить указанные проценты за пользование им. Установленные соглашением о кредитовании сроки возращения причитающихся сумм кредита и процентов заёмщик Веретенников нарушил, вследствие чего истец вынужден был обратиться в суд с иском о взыскании задолженности (л.д. 3-34).

Судом достоверно установлено, что ответчик Веретенников В.Г. обязательства по соглашению о кредитовании от ДАТА надлежащим образом и в соответствии с условиями соглашения не исполнил.

В период рассмотрения настоящего дела в суде установлено, что ответчик произвёл в счёт погашения задолженности по кредитному договору следующие суммы: ДАТА - 2846 руб. 26 коп., 5000 руб. - ДАТА, ДАТА - 15000 руб., 5000 руб. - ДАТА, а всего на общую сумму 27846 руб. 26 коп.

Кроме того, установлено, что указанная Банком в расчёте задолженности (л. д. 6 том № 1) сумма неустойки в размере 13771 руб. 86 коп. удержанная за период с ДАТА по ДАТА не отражена в лицевом счёте на имя ответчика (л.д. 17 том № 1). Откуда следует, что указанная сумма в счёт погашения задолженности Банком не была учтена, а поэтому сумма задолженности, заявленная по иску, подлежит уменьшению на указанную сумму.

Таким образом, сумма задолженности, подлежая взысканию с ответчика, составит: 397846 руб. 26 коп. - 27846 руб. 26 коп. - 13771 руб. 86 коп. = 356228 руб. 14 коп.

Таким образом, в пользу Банка подлежит взысканию с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 356228 руб. 14 коп.

Рассматривая встречные требования, суд приходит к одному выводу, что они удовлетворению не подлежат на основании следующего.

Согласно кредитному соглашению от ДАТА, Веретенников просил о подключении его к услуге «Альфа-Чек». При этом, он был ознакомлен с Общими условиями кредитования и Тарифами Банка, о чём в анкете-заявлении (л.д. 19-22 том № 1) имеется его подпись.

Кроме того, из Тарифов Банка усматривается, что размер услуги «Альфа-Чек» составляет 0,3% от суммы платежа.

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законам, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Таким образом, условия кредитного соглашения от ДАТА, содержащие условия о предоставлении Веретенникову В.Г. услуги «Альфа-Чек» являются законными, никаких нарушений при этом судом не установлено. Просьбу Веретенникова Банк исполнил надлежащим образом, предоставлял фактически эту услугу, ею ответчик пользовался длительный период с момента заключения соглашения, более четырёх лет. А соотвественно должен был нести расходы по её пользованию. Следовательно, действия Банка, по удержанию из средств, поступивших на счёт ответчика за оказанную услугу, являются законными.

Требование ответчика по встречному иску о взыскании с Банка списанной неустойки в сумме 13771 руб. 86 коп. судом уже учтено при взыскании суммы задолженности, поэтому эта сумма взысканию не подлежит.

Поскольку судом установлено, что права потребителя Веретенникова В.Г. не были нарушены Банком, то его требование о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

Установленные судом обстоятельства, нашли своё подтверждение письменными доказательствами, находящимися в материалах дела: Том № 1: расчетом задолженности (л.д.6,96-102,178-184), справкой по кредиту (л.д.7-8), выпиской по счёту (л.д.9-17), методикой расчёта (л.д.18), анкетой (л.д.19-22,108-110), паспортом ответчика (л.д.23-24,88), уведомлением (л.д.25-26,111,143), согласием (л.д.27,115), Общими условиями предоставления кредита (л.д.28-30), учредительными документами (л.д.31-42), квитанциями (л.д.62-65,67,71,77,84), тарифами (л.д.185-250); Том № 2: тарифами (л.д.1-70), выпиской из ЕГЮЛ (л.д.81-106), расчётом задолженности (л.д.108-114), квитанцеий (л.д.128).

При таких обстоятельствах, иск Банка подлежит частичному удовлетворению, а именно в сумме 356228 руб. 14 коп. В удовлетворении встречного иска Веретенникову В.Г. надлежит отказать полностью, как заявленного незаконно и необоснованно.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с Веретенникова В.Г. в пользу Банка надлежит взыскать понесённые судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 7178 руб. 46 коп.

Поскльку Веретенникову В.Г. отказано во встречном иске, то согласно ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Веретенникова В.Г. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании НОМЕР от ДАТА задолженность по состоянию на ДАТА в размере 356228 руб. 14 коп., в счёт возмещения оплаты госпошлины в сумме 7178 руб. 46 коп., а всего взыскать в общей сумме 363406 руб. 60 коп.

В удовлетворении встречного иска Веретенникова В.Г. к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании условий соглашения о кредитовании недействительными, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, почтовых расходов, расходов за услуги представителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

        Председательствующий:                                 С.Н. Юркина