Решение по делу № 2-1755/2022 от 26.10.2022

66RS0015-01-2022-002367-58                                                       Решение составлено:14.12.2022г.

                                               ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                                        Именем Российской Федерации

07 декабря 2022 года                                                                                                                  г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, гражданское дело №2-1755/2022 по исковому заявлению    ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк», к Дьячковой Е. В. «О взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора».

                                                       УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк», обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Дьячковой Е. В. «О взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора», указав, что Банк на основании кредитного договора *Номер* от *Дата* выдал кредит Дьячковой Е.В. в сумме 161 000 руб.. на срок 60 месяцев под 20,25% годовых.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив заемщику определенную договором сумму денежных средств.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Порядок начисления процентов за пользование кредитом и расчет ежемесячных платежей, порядок пользования кредитом и возврата кредита и иные условия по кредитному договору, указаны в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов, которые опубликованы на сайте.

Ранее был вынесен судебный приказ от 24.08.2021 №2-4228/2021 о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который был впоследствии отменен.

В соответствии с кредитным договором, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям кредитного договора, отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

По мнению истца, исходя из изложенного, имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договора заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, банком соблюден.

На основании изложенного, истец просит суд:

1.Расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата*.

    2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Дьячковой Е. В. задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* (включительно) в размере 61 890 рублей 75 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 61 890,75 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Дьячковой Е. В. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 8 056 рублей 72 копейки (л.д. 5-6).

Представители истца – ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк», в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик – Дьячкова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, заказным письмом по месту регистрации, возвращенным в суд с отметкой об истечении срока хранения, письменного мнения по иску и уважительных причин своей неявки в судебное заседание суду не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, Банком (Кредитор) Дьячковой Е. В. (заемщик) на основании кредитного договора *Номер* от *Дата* выдало кредит Дьячковой Е.В. в сумме 161 000 руб. на срок 60 месяцев под 20,25% годовых.

Банк свои обязательства выполнил, выдав заемщику Дьячковой Е.В. предусмотренную договором сумму денежных средств.

Кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 6 кредитного договора предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. (л.д. 17-19).

Согласно п. 3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В силу п. 3.2 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного ануитетного платежа.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. (п. 3.3. Общих условий).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (п. 4.2.3. Общих условий) (л.д. 20-24)

Однако? Дьячкова Е.В. в нарушение принятых на себя обязательств, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет.

Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* (включительно), задолженность заемщика составила 61 890 рублей 75 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 61 890,75 руб. (л.д. 26-30).

Данный расчет ответчиком не оспорен.

Банком Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д. 15-16), однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Ранее истец обращался к мировому судье судебного участка №4 Асбестовского судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа с должника Дьячкова Е.В. 03.12.2021 определением мирового судьи судебный приказ №2-4228/2021 от 24.08.2021 отменен.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком не представлено, таким образом, ответчик, допустив просрочку платежей, существенно нарушил условия кредитного договора. Следовательно, у кредитора вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы займа в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В отношениях займа односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитора допускается путем предъявления к заемщику требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствие с п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, банк вправе в судебном порядке потребовать расторжения кредитного договора, так как ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора в части возврата суммы займа и процентов за пользование кредитом. Вследствие чего, исковые требования в части расторжении кредитного договора *Номер* от *Дата*, суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Досудебное требование истца о расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без ответа.

Таким образом, оценив изложенное и учитывая, что по условиям договора между сторонами возврат кредита производится по частям, ответчик допустил просрочку уплаты кредита и не погасил просроченную задолженность к моменту судебного разбирательства, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств не представили, неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за нарушение договорных обязательств, законом предусмотрена возможность одностороннего отказа кредитора от исполнения обязательства в данном случае, суд находит исковые требования Банка к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в пользу Банка, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

        Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным исковые требования ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк» удовлетворить, а именно:

1.Расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата*.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Дьячковой Е. В. задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* (включительно) в размере 61 890 (шестьдесят одну тысячу восемьсот девяносто) рублей 75 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 61 890,75 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с Дьячкова Е.В. подлежит взысканию в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 056 рублей 72 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                                   РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

1.Расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата*.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, с Дьячковой Е. В., <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* (включительно) в размере 61 890 (шестьдесят одну тысячу восемьсот девяносто) рублей 75 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 61 890,75 руб.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, с Дьячковой Е. В., <данные изъяты>,      в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 8 056 рублей 72 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                              Судья ___________________________ И.В. Архипов