Решение по делу № 2-450/2024 (2-5776/2023;) от 19.12.2023

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2024 года                                                                                     <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> Республики Бурятия в составе судьи Соловьевой Н.М.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пономарёва ФИО4 к АО «ФИО1» о возложении обязанности расторгнуть кредитный договор, закрыть расчетные счета, о взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Обращаясь в суд, истец Пономарёв Б.В. просил возложить обязанность на ответчика в течение 10 дней после решения суда вступившего в законную силу расторгнуть кредитный договор ... от ***, закрыть расчетный счет ... от *** в связи с отсутствием задолженности подлежащей взысканию заявителя перед ответчиком.

Исковые требования мотивированы тем, что *** заявитель Пономарёв Б.В. обратился в ФИО1 с требованием закрыть счёт в ФИО1 ... от ***. *** руководитель направления сбора ФИО1 ФИО3 П.Ю. и старший менеджер ФИО6 дали ответ об отказе в закрытии счета по требованию клиента ФИО1 в связи с якобы не освобождением требования кредиторов. *** Центральный ФИО1 России предоставил ответ по обращению заявителя о невозможности закрыть счет самостоятельно без обращения в суд. Считает, что данный отказ в закрытии счета по требованию клиента незаконным и нарушающим права потребителя по следующим причинам: *** судья Железнодорожного районного суда <адрес> вынесла решение по делу ... об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Пономарёву ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору ... по расчетному счету 408... от *** Данное решение вступило в законную силу. *** заявитель прошёл процедуру реструктуризации долга, после которой было вынесено решение о прекращении процедуры банкротства в связи с погашением всей суммы задолженности перед кредиторами. Таким образом, у заявителя отсутствует задолженность перед ответчиком и у него нет прав и оснований не выполнять требование заявителя по закрытию расчетного счета в ФИО1.

Протокольным определением от *** истец увеличил исковые требования, просил возложить на ответчика обязанность в течении 10-ти дней после вступления решения в законную силу закрыть расчётный счет ..., расторгнуть кредитный договор ... от ***, закрыть расчетный счет ... от ***, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 0000 руб.

Истец Пономарёв Б.В. в судебном заседании поддержал заявленные требования и просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «ФИО1» ФИО7, действующая на основании доверенности от *** в судебное заседание *** не явилась, извещена надлежаще, ранее в судебном заседании возражала против удовлетворения иска по основаниям и доводам, изложенным в письменном отзыве.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, разрешая требования истца о возложении обязанности на ответчика расторгнуть кредитный договор ... от *** и закрыть расчетный счет ... в связи с отсутствие задолженности подлежащей взысканию заявителя перед ответчиком суд приходит к следующему.

Судом установлено, что *** истец обратился в ФИО1 с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО3», тарифах по картам «ФИО3» в рамках которого:

Выпустить на его имя банковскую карту;

-открыть ему банковский счет,

-установить лимит и осуществлять кредитования счета, в соответствии со ст. 850 ГК РФ

В заявлении от *** истец своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятие ФИО1 его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия ФИО1 по открытию на его имя счета.

ФИО1 рассмотрев оферту истца, совершил действия по ее акцепту, а именно открыл банковский счет ..., используемый в рамках договора о карте ....

07.112013 года между АО «ФИО1» и ФИО9 заключен кредитный договор ....

Ответчик нарушал установленные сроки возврата кредита по указанному договору, в связи с чем образовалась задолженность по в сумме 182 475, 15 руб.

Согласно пункту 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО3» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 требования об этом погасить задолженность в полном объеме.

*** был сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка об уплате задолженности в срок до ***.

*** в отношении ФИО9 был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ФИО1 задолженности в размере 182475,15 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2424,75 руб.

*** судебный приказ отменен.

Решением Железнодорожного районного суда <адрес> от *** в удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к Пономарёву Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ***, отказано в связи с истечением срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета ФИО1 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета ), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия ФИО1, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.

*** истцом в адрес ответчика направлено заявление о закрытии всех действующих счетов, в связи тем, что процедура банкротства прекращена.

*** ФИО1 на обращение истца сообщил, что он вправе в соответствии со ст. 859 ГК РФ обратиться в ФИО1 с заявлением о закрытии счета в любой офис ФИО1.

Ответчиком в добровольном порядке требование истца не исполнено, в связи с чем ФИО8 полагает, что ФИО1 нарушены его права как потребителя.

Как следует из отзыва на исковое заявление, указанный кредитный договор не расторгнут, не признан недействительным, обязательства истца по кредитному договору в полном объеме не исполнены.

Данные обстоятельства в силу ст. 56 ГПК РФ истцом не оспорены.

В соответствии с ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Однако данные отношения между сторонами возникают не в силу заключения между ними договора банковского счета, а в силу заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Согласно статьям 819 - 820 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, в нарушение указанной процессуальной нормы истцом не представлено доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору и погашения задолженности по договору в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Обстоятельства, указывающие на существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, отсутствуют.

Право на одностороннее изменение условий кредитного договора по требованию заемщика и односторонний отказ заемщика от его исполнения, законом и заключенным между сторонами кредитным договором не предусмотрены. В установленном законом порядке условия кредитного договора истцом не оспорены, кредитный договор незаключенным и (или) недействительным не признан.

Таким образом, суд приходит к выводу, что правовые основания для расторжения кредитного договора и закрытия расчетного счета по требованию истца отсутствуют. Права истца, как потребителя, предоставляемыми ему со стороны ответчика услугами в рамках заключенного между сторонами кредитного договора, не нарушены.

Доводы истца о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ввиду отсутствия задолженности истца перед АО «ФИО3», являются несостоятельными, не основаны на нормах материального права.

Списание долга, по которому истек срок исковой давности, является правом, а не обязанностью кредитора, такое списание осуществляется после принятия мер к принудительному взысканию с должника задолженности, в том числе и в судебном порядке, когда эти меры оказались исчерпывающими и безрезультатными, а истечение срока исковой давности само по себе не является обстоятельством, влекущим прекращение обязательства.

Поскольку истечение срока исковой давности не предусмотрено статьями 195, 199 ГК РФ в качестве основания прекращения обязательства, суд приходит к выводу о том, что истечение срока исковой давности само по себе не может являться основанием для исключения сведений о размере задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Истец в силу Федерального закона от *** № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» банкротом не признавался, в связи с чем не освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества.

При этом суд полагает необходимым принять во внимание также и то обстоятельство, что истцом не указано, какие конкретно права и законные интересы ФИО8 нарушает нерасторжение ФИО1 договора банковского счета, открытого в связи с заключением между сторонами по делу кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении требований истца об обязывании ответчика расторгнуть кредитный договор и закрыть банковский счет, учитывая наличие у истца непогашенной кредитной задолженности.

Разрешая требования истца о возложении на ответчика обязанности закрыть расчетный счет ... по договору ... от *** суд исходит из следующего.

Между АО «ФИО3» и ФИО9 заключен договор банковского обслуживания ..., согласно которого ФИО1 открыл клиенту счет ..., выпустил карту ФИО1 в кармане, представил удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет – ФИО1 и мобильный ФИО1.

Составными и неотъемлемыми частями договора банковского обслуживания ... являются условия банковского обслуживания, в ом числе дополнительные условия и Тарифы.

Факт заключения ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 3.2 дополнительный условий о предоставлении услуги SMS-сервис, активация услуги SMS-сервис производится по обращению клиента в ФИО1 с заявлением об активации услуги. Заявление об активации может быть подано в ФИО1:

-лично клиентом в письменном виде по установленной ФИО1 форме после заключения договора;

-в составе заявления;

По телефону CALL-ФИО2, при этом клиент должен правильно сообщить коды доступа.

*** ФИО9 путем телефонного звонка в CALL-ФИО2 активировал услугу SMS-сервис.

Согласно п. 10.24 Условий по картам ФИО1 вправе для осуществления контроля качества обслуживания вести запись телефонных переговоров с держателем карты при его обращении в CALL-ФИО2, службу клиентской поддержки ФИО1, а также использовать запись для подтверждения факта такого обращения.

В подтверждение факта обращения Клиента в ФИО1 по телефону и активации услуги SMS-сервис, Ответчиком предоставлен диск с записью телефонного обращения, который исследован в судебном заседании.

Согласно выписки из лицевого счета ... комиссия за услугу SMS-сервиса оплачивалась ФИО9 надлежащим образом с октября 2012 года.

Вместе с тем, с ноября 2014 года ФИО8 размешать денежные средства на своем счете и оплачивать предоставляемую ему услугу SMS-сервиса, в связи с чем, у него возникла задолженность по начисленным платам.

Согласно п. 5.2. Дополнительных Условий о порядке предоставления услуги SMS-сервис, клиент вправе отказаться от получения услуги, уведомив об этом ФИО1 одним из следующих способов:

-обратившись в ФИО1 (лично) с письменным заявлением по установленной ФИО1 форме, при этом Клиент должен предъявить документ, удостоверяющий личность;

-обратившись в ФИО1 по телефону Call-ФИО2, при этом клиент должен правильно сообщить коды доступа.

В соответствии с п. 5.3 вышеупомянутых условий отказ от получения услуги не влечет за собой прекращения действия договора.

С Заявлением об отключении SMS-сервиса Клиент в ФИО1 не обращался.

Клиенту ежемесячно, в соответствии с условиями договора (п. 1.34, п. 5.12, п. 5.13 Условий) формировались счета-выписки, с указанием информации обо всех операциях, в том числе о начисленных комиссиях и платах.

Из счета-выпискам следует, что за период с ноября 2014 года по апрель 2015 года за услугу SMS-сервиса клиенту было начислено 300 руб.

Согласно разделу 12 Условий Клиент, имеет право в любое время расторгнуть Договор и отказаться от использования Карты.

Для этого Клиенту необходимо:

- предоставить в ФИО1 письменное заявление по форме, установленной ФИО1, и одновременно вернуть в ФИО1 все Карты, выпущенные в рамках Договора, ранее не возвращенные ФИО1 и не заявленные как утерянные/украденные (за исключением Дополнительных карт, являющихся NFC-банковскими картами). Указанное заявление должно быть предоставлено в ФИО1 не менее чем за 60 (Шестьдесят) календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора.

Датой предоставления заявления считается дата приема заявления ФИО1;

- погасить задолженность.

Таким образом, договором предусмотрено, что право Истца в любое время расторгнуть этот договор, оговоренное в ст. 859 ГК РФ, может быть реализовано без ограничений после погашения Истцом задолженности перед ФИО1, и данное условие соответствует положениям ст. 421 1 К РФ.

*** от Клиента поступило заявление о расторжении договора ....

При рассмотрении ФИО1 Заявления о расторжении договора ... было принято решение о списании ранее начисленных Пономарёву Б.В. комиссий за услугу SMS-сервиса.

Проведение балансовых бухгалтерских проводок, связанных со списанием начисленных, но неоплаченных Клиентом комиссий за SMS-сервис, заняло дополнительное время. После списания задолженности договор банковского обслуживания ... был расторгнут, счет закрыт, что подтверждается копией выписки из книги регистрации счетов.

Согласно ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности.

При этом при определении обоснованности заявленных требований необходимо учитывать, что действующее законодательство предусматривает право заинтересованного лица в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за зашитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, ч. 1 ст. 1

ГК РФ, ст. 2 ГПК РФ).

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст. 12 ГК РФ. При этом избираемый истцом способ защиты права должен соответствовать характеру нарушения и обеспечивать восстановление нарушенных прав.

Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения.

Необходимым условием применения того или иного способа защиты является обеспечение восстановления нарушенного права и соответствие способа зашиты требованиям закона.

В рассматриваемом случае нарушения прав и законных интересов Истца со стороны ФИО1 отсутствуют.

Истец заявляет требования о закрытии счета, который уже закрыт, что подтверждается материалами дела, что является основанием для отказа в удовлетворении вышеуказанных требований.

Поскольку виновных действий со стороны ФИО1 допущено не было, отсутствуют какие-либо нарушения, как норм действующего законодательства, так и условий кредитного договора, все свои договорные обязательства ФИО1 исполнил надлежащим образом, основания для возложения на Ответчика обязанности компенсации морального вреда отсутствуют, потому иск о компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Пономарёва ФИО4 к АО «ФИО1» о возложении обязанности расторгнуть кредитный договор, закрыть расчётные счета и взыскании морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ***.

Судья                                                                      Н.М. Соловьева

УИД 04RS0...-39