Решение от 28.12.2023 по делу № 2-1954/2023 от 16.11.2023

Дело № 2-1954/2023

42RS0023-01-2023-001507-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области- Кузбасса в составе председательствующего Аксиненко М.А.,

при секретаре судебного заседания Иващенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 28 декабря 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Малышевой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее ПАО Банк "ФК Открытие") в лице представителя Гавриловой Т.Н., действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Малышева П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 12.09.2021 г. между ПАО "Росгосстрах Банк" и Малышевым П.В. был заключен кредитный договор № на основании которого Малышеву П.В. предоставлен кредит в размере 432 961 руб. на срок не более 60 месяцев под 16,9% годовых. 05.05.2022 г. Малышев П.В. умер. На 25.08.2023 г. задолженность по кредитному договору составляет 407 147,11 руб., из которых 380 554,07 руб. – основной долг, 26 336,82 руб. – проценты, 256,22 руб. – пеня. Просит взыскать с наследников умершего Малышева П.В. задолженность по кредитному договору № в размере 407 147,11 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 271 руб.

Представитель истца ПАО Банк "ФК Открытие"в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 115). В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Определением Новокузнецкого районного суда Кемеровской области от 02.10.2023 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Малышева Т.Н.

Ответчик Малышева Т.Н. в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась путем направления по адресу регистрации ответчика повесток заказными письмами, вернувшимся в суд, в связи с истечением срока хранения (л.д. 112-113).

Третьи лица нотариус Зиберт Л.В., ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом (л.д. 114,116).

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

На основании со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимся на момент его возврата.

В силу ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 12.09.2021 г. между ПАО «Росгосстрах Банк» с одной стороны, и Малышевым П.В. с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого, банк предоставил заемщику лимит кредитования по в размере 423 961 руб. Процентная ставка на дату заключения договора 16,9% годовых. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита включительно. Срок возврата кредита не более 60 месяцев. Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 10 514,01 руб. Платежи осуществляются ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца. Денежные средства в размере 395 000 руб. направлены в ООО «АМКАПИТАЛ», 28 961 руб. направлены в ПАО СК «Росгосстрах» (л.д. 8-10).

    Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита Малышеву П.В., как следует из расчета задолженности (л.д. 11). Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая положения ст. 428, 432, 433 ГК РФ суд приходит к выводу, что между ПАО «Росгосстрах Банк» и Малышевым П.В. был заключен кредитный договор.

24.02.2022г. ПАО "Росгосстрах Банк" был реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк "ФК Открытие", что подтверждается Уставом ПАО Банк "ФК Открытие" (л.д. 38-49).

Как следует из материалов дела, Малышев П.В. умер 05.05.2022 г., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 60), не исполнив перед банком свои обязательства по возврату суммы долга в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст.1114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Также, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В данном случае обязанность исполнения кредитного обязательства должника Малышева П.В. по кредитному договору № переходит в порядке правопреемства к его наследнику.

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти Малышева П.В. с заявлением о принятии наследства обратилась его супруга Малышева Т.Н. (л.д. 61).

Представленные доказательства свидетельствуют о том, что, в силу ст. 1112 ГК РФ долг Заемщика в порядке правопреемства перешел к наследнику умершего Малышева П.В. – Малышевой Т.Н., принявшей наследство.

На дату смерти Малышев П.В. являлся собственником жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, как наследник, фактически принявший наследство после смерти матери М.З.Н., которая владела указанным жилым домом на основании договора на передачу и продажу дома в собственность граждан от 15.11.1993 г. (л.д. 85-86, 90-91).

Кроме того, из договора купли-продажи № от 12.09.2021 г. и паспорта транспортного средства следует, что Малышев П.В. являлся собственником автомобиля Mitsubishi Lanser г/н № (л.д. 63-64).

Также на имя Малышева П.В. в ПАО Сбербанк были открыты счета №, №, № (л.д. 74-75).

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что после смерти Малышева П.В. в собственность перешлонаследственное имущество виде жилого дома по адресу: <адрес>. 35, автомобиля Mitsubishi Lanser г/н №, а также денежные средства на счетах.

14.12.2022 г. нотариусом Малышевой Т.Н. была выделена ? супружеская доля в праве собственности на автомобиль Mitsubishi Lanser г/н №, права требования на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, № (л.д. 86).

14.12.2022 г. Малышевой Т.Н. нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону по на следующее имущество:

- ? доля в праве собственности на автомобиль Mitsubishi Lanser г/н №:

- ? долю денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк №, №, №

- индивидуальный жилой дом по адресу: <адрес> (л.д. 87-88).

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 05.05.2022 г., то есть на дату смерти заемщика, кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, составляет 450 205,28 руб. (л.д. 69).

Из отчета по определению рыночной стоимости следует, что рыночная стоимость автомобиля Mitsubishi Lanser г/н № составляет 442 000 руб. (л.д. 65-67).

Указанные кадастровая стоимость жилого дома и рыночная стоимость автомобиля сторонами не оспорены.

Суд считает возможным при определении стоимости недвижимого наследственного имущества исходить из его кадастровой стоимости, поскольку она явно находится в пределах стоимости полученного ответчиком в порядке наследования имущества. Доказательств, подтверждающих, что указанная стоимость имущества не соответствует рыночной, сторонами не представлено.

Более того, изложенное вышесогласуется и с разъяснениями, содержащимися в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется, исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Кроме того, на дату смерти Малышева П.В. у него на счетах находились денежные средства в общей сумме 27,68 руб.

Соответственно размер наследства, принятого Малышевой Т.Н. в виде жилого дома адресу: <адрес>, ? доли в праве собственности на автомобиль Mitsubishi Lanser г/н №, и ? доли денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк №, №, №, подтверждается материалами наследственного дела, никем из лиц, участвующих в деле не оспаривается, и составляет: 671 219,12 руб. 450 205,28 руб. + 221 000 руб. (442 000 руб./2) + 13,84 руб. (27,68/2) = 1 709 187,30 руб./3).

Из расчета задолженности следует, что за период с 18.10.2021 г. по 14.06.2022 г. Малышевым П.В. и его наследником были вынесены платежи в счет погашения кредита в общей сумме 43 406,93 руб. Сответственно задолженность по основному долгу составляет 380 554,07 руб.: 423 961 руб. – 43 406,93 руб.

Кроме того, за период с 13.09.2021 г. по 16.11.2022 г. Малышеву П.В. были начислены проценты в размере 78 902,76 руб. При этом, за указанный период Малышевым П.В. и его наследником были вынесены платежи в счет погашения процентов в размере 52 566,04 руб. Соответственно задолженность по процентам составляет 26 336,72 руб.: 78 902,76 руб. – 52 566,04 руб.

Также истец просит взыскать с ответчика пеню по основному долгу и процентам.

    В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

    В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

    На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков оплаты обязательств по договору кредитор вправе требовать взыскать с заемщика уплаты пени в размере 0,054% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

    Таким образом, неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, исходя из заявленного истцом периода, составляет 130,49 руб.:

    - с 06.11.2022 г. по 14.11.2022 г.: 102,03 руб.: 20 994,34 руб. х 0,054% х 9 дней;

    - с 15.11.2022 г. по 16.11.2022 г.: 28,46 руб.: 26 347,44 руб. х 0,054% х 2 дня;

    Неустойка за нарушение сроков погашения процентов составляет 43,66 руб.:

    - с 06.11.2022 г. по 14.11.2022 г.: 98,02 руб.: 20 169,75 руб. х 0,054% х 9 дней;

    - с 15.11.2022 г. по 16.11.2022 г.: 27,70 руб.: 25 651,45 руб. х 0,054% х 2 дня;

Общая сумма неустойки равна 256,22 руб. (130,49 руб. + 43,66 руб.).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Требования истца о взыскании неустойки основаны на законе и предусмотрены договором. По мнению суда, сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, суд не усматривает. Доказательств иного не представлено.

Таким образом, общая сумма долга по договору составляет 407 147,11 руб. (380 554,07 руб. + 26 336,82 руб. + 256,11 руб.)

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности по кредитному договору в размере 407 147,11 руб., полностью либо частично погашены Малышевым П.В. либо его наследником, суд не располагает.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)..., а в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, по смыслу закона, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком

На основании п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

12.09.2021 г. между ПАО СК «Росгосстрах» и Малышевым П.В. был заключен договор страхования по программе комплексного страхования «Защита кредита ПР» и выдан полис № Страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность и II группы в результате несчастного случая и болезни, времени нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни. Страховая премия 28 961 руб. Срок действия договора страхования с 13.09.2021 г. до 12.08.2023 г. Выгодоприобретателем по страховым рискам является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица его наследники (л.д. 33).

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования Малышев П.В. назначил себя, а в случае смерти, своих наследников, с заявлением о страховой выплате после его смерти имела право обратиться только его наследник – Малышева Т.Н.

При этом, сведений об обращении Малышевой Т.Н. в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая в материалах дела не имеется.

Таким образом, истец правомерно обратился с требованиями о взыскании долга к наследникам умершего заемщика.

Поскольку обязательства заемщика Малышева П.В. по возврату кредита не прекратились в связи со смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику, которая должна исполнить обязательство по возврату долга в полном объеме, вся сумма задолженности по кредитному договору в размере 407 147,11 руб. подлежит взысканию с Малышевой Т.Н.

В связи с тем, что решение по делу состоялось в пользу истца, и исковые требования удовлетворены, с ответчикав соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается платежным поручением, соразмерно удовлетворенным требованиям согласно положениями ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, т.е. в сумме 7 271 руб.: 407 147,11 руб. – 200 000 х 1% + 5 200.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7706092528) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 407 147 ░░░░░░ 11 ░░░░░░, ░░ ░░░ 380 554 ░░░░░ 07 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 26 336 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 256 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 271 ░░░░░, ░░░░░ 414 418 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 11 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.01.2024 ░.