Решение от 07.11.2022 по делу № 2-1454/2022 (2-9306/2021;) от 25.11.2021

Дело № 2-1454/2022; №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Толмачевой И.И.,

при помощнике Емельяновой Е.И., с участием ответчика Норовой О.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Р. С." к Норовой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО "Банк Р. С." (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к ответчику Норовой О.В. о взыскании задолженности по Кредитным договорам с наследника заемщика. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Аристова Т. В. (далее Клиент, должник, ответчик) обратилась в Банк с письменным заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, на основании вышеуказанного заявления Клиента Банк открыл ей С. карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и обслуживании карты.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия С. Карты Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Должнику банковскую карту в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого С., при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В рамках Договора о карте Банк предоставил Клиенту возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере ДД.ММ.ГГГГ руб. Карта Должником была активирована. С использованием Карты Клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, что подтверждается выпиской из лицевого С. Должника №.

<данные изъяты>    Клиент обратился в Банк с письменным заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты. На основании вышеуказанного предложения клиента Банк открыл ему С. карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и обслуживании карты. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия С. Карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Должнику банковскую карту в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого С., при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В рамках Договора о карте Банк предоставил Клиенту возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере 75 000 руб. Карта Должником была активирована. С использованием Карты Клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, что подтверждается выпиской из лицевого С. Должника №.

<данные изъяты>    Клиент обратился в Банк с письменным заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему С. Карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и обслуживании карты. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия С. Карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Клиенту банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого С., при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. В рамках договора о карте банк предоставил должнику возможность получения кредита с использование карты общим лимитом в размере 75 000 руб. Карта Должником была активирована. С использованием Карты Клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, что подтверждается выпиской из лицевого С. Должника №.

Согласно условиям Договоров о карте, Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на С. карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением З. С.-выписки.    При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязывался, в соответствии с Договором о карте и Счетами-выписками, ежемесячно размещать на С. карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очереди, определенной условиями Договора о карте.    

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свои С. и не осуществил возврат предоставленных кредитов. В связи с чем, истец на основании Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата сумм задолженности:

- по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., выставив Должнику З. С.-выписку. Клиентом требования, содержащиеся З. С.-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет <данные изъяты> руб.

- по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., выставив Должнику З. С.-выписку. Клиентом требования, содержащиеся З. С.-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Ответчиком не возвращена и составляет <данные изъяты> руб.

- по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., выставив Должнику З. С.-выписку. Клиентом требования содержащиеся в З. С.-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно, что Аристова Т.В. умерла, ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с надлежащего ответчика в пределах принятого им наследственного имущества задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом; ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы письменных возражений, в которых заявила о пропуске срока исковой давности. Также указала, что ей не понятен расчет задолженности, в связи с чем так долго банк не обращался в суд. Кроме того, ответчику известно, что Аристова Т.В. не оплачивала задолженность ко кредитам давно, так как обращалась в юридическую компанию для составления заявления о признании ее банкротом.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии по ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено ч.1 ст.1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В соответствии с ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст.1154 ГК РФ).

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. п. 59, 61 приведенного Постановления N 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Аристова Т. В. обратилась в Банк с письменным заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, на основании вышеуказанного заявления Клиента Банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и обслуживании карты.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета Карты Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Должнику банковскую карту в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В рамках Договора о карте Банк предоставил Клиенту возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере <данные изъяты> руб. Карта Должником была активирована. С использованием Карты Клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, что подтверждается выпиской из лицевого счета Должника №.

ДД.ММ.ГГГГ    Клиент обратился в Банк с письменным заявлением о заключении с нам договора о предоставлении и обслуживании карты. На основании вышеуказанного предложения клиента Банк открыл ему счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и обслуживании карты. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета Карты Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Должнику банковскую карту в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В рамках Договора о карте Банк предоставил Клиенту возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере <данные изъяты> руб. Карта Должником была активирована. С использованием Карты Клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, что подтверждается выпиской из лицевого счета Должника №.

ДД.ММ.ГГГГ    Клиент обратился в Банк с письменным заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему счет Карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и обслуживании карты. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета Карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Клиенту банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. В рамках договора о карте банк предоставил должнику возможность получения кредита с использование карты общим лимитом в размере 75 000 руб. Карта Должником была активирована. С использованием Карты Клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, что подтверждается выпиской из лицевого счета Должника №.

Согласно условиям Договоров о карте, Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением Заключительного счета-выписки.    При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязывался, в соответствии с Договором о карте и Счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очереди определенной условиями Договора о карте.    

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свои счета и не осуществил возврат предоставленных кредитов. В связи с чем, истец на основании Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата сумм задолженности:

- по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., выставив Должнику З. С.-выписку. Клиентом требования, содержащиеся З. С.-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет <данные изъяты> руб.

- по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., выставив Должнику З. С.-выписку. Клиентом требования, содержащиеся З. С.-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Ответчиком не возвращена и составляет <данные изъяты> руб.

- по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., выставив Должнику З. С.-выписку. Клиентом требования содержащиеся в З. С.-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет <данные изъяты> руб.

Клиент Аристова Т.В. со всеми условиями предоставления и погашения кредита была ознакомлена и согласна, что подтверждается её личной подписью. Аристова Т.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается выписками из лицевого счёта.

Согласно ч.1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000 №9-П, от 01.04.2003 №4-П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подписав Кредитный договор, ответчик ознакомилась и согласилась со всеми его Условиями, Тарифами, полной стоимостью, неустойками и Графиком платежей. Данное обстоятельство подтверждено ее подписями в соответствующих документах, подписи не оспорены.

Доказательств того, что условия кредитования ответчику были навязаны, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Аристова Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла, ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ВГ №.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого после смерти Аристовой Т.В. нотариусом Плотниковой Г.Ш., наследником Аристовой Т.В. является сестра Норова О.В., которой 07.10.2020г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 доли в праве собственности на квартиру расположенную по адресу: <адрес> – 40, также на права на денежные средства внесенные во вкладах (л.д. 100).

Согласно представленным истцом расчётам задолженности, размер задолженности ответчика по трем договорам о кредитных картах составляет:

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

- по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

- по договору № отДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

При этом в материалах дела имеется ходатайство ответчика о применении сроков исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований на этом основании.

В материалы гражданского дела представлены решения Свердловского районного суда г. Перми по гражданским делам по искам Аристовой Т.В. к АО «Банк Р. С.» о возложении обязанности предоставлении сведений об обработке персональных данных, представленных заемщиком в рамках договоров о кредитной карте, взыскании денежных средств.

Решением Свердловского районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу № постановлено: «Аристовой Т. В. в удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать в полном объеме».

    Решением Свердловского районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу № постановлено: «В удовлетворении исковых требований Аристовой Т. В. к АО «Банк Русский Стандарт» об обязании предоставить информацию, касающеюся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитной карты; компенсации морального вреда; возмещение затрат за юридические услуги – отказать в полном объеме».     Суд находит заявление ответчика об отказе в исковых требованиях в связи с применением срока исковой давности обоснованным, исходя из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

АО «Банк Русский Стандарт» с настоящим иском в суд обратился ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выпискам из лицевого счета заёмщика задолженность по кредитным картам имеется с 2016г. платежи в С. погашения задолженности не поступали.

Банком заемщику выставлялись З. С. – выписки от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 33-34), ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47-49), ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 58-59), с момента выставления которых истец потребовал у заемщика досрочного возврата кредитных средств.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Аристовой Т.В. по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ., приказ отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 24). Следовательно, по договору о кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ. срок исковой давности 3 года с даты отмены судебного приказа истек 10ДД.ММ.ГГГГ., истец обратился в суд лишь 25ДД.ММ.ГГГГ

По договору о кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ. срок исковой давности 3 года истек с даты возникновения задолженности и выставления З. С. ДД.ММ.ГГГГ, а именно ДД.ММ.ГГГГ.

По договору о кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ. срок исковой давности 3 года истек с даты возникновения задолженности и выставления З. С. ДД.ММ.ГГГГ., а именно ДД.ММ.ГГГГ.

Однако истец с требованиями о взыскании задолженности в судебном порядке по договорам о кредитных картах обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ., что свидетельствует о пропуске истцом сроков исковой давности.

Процессуальное правопреемство в связи со смертью должника Аристовой Т.В. не влечет приостановление или иное изменение течение срока исковой давности, поэтому не может быть признано уважительной причиной пропуска срока исковой давности.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности по всем исковым требованиям к ответчику как наследнику имущества Аристовой Т.В., в удовлетворении исковых требований Банка должно быть отказано. В связи с отказом в исковых требованиях, судебные расходы компенсации за счет ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░░ ░░ "░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 80040,76 ░░░░░░, № ░ ░░░░░░░ 155117,24 ░░░░░░, № ░ ░░░░░░░ 150012,42 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.11.22