Решение от 30.08.2024 по делу № 2-459/2024 от 11.06.2024

УИД: 52RS0044-01-2024-000502-36

Дело № 2-459/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2024 года                             с. Починки

Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Виноградовой И.В., при секретаре судебного заседания Жос С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ФИО3» к ФИО4, ФИО11 (Чебан) ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество ФИО3 первоначально обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5, ФИО11 (Чебан) В.К., указав, что в ПАО «ФИО3»    обратился клиент - ФИО2    с заявкой на выдачу кредитной карты МИР Momentum.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО ФИО3, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО ФИО3, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО ФИО3 физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО3 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания Карты.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания карты подписаны со стороны Держателя карты простой электронной подписью.

Возможность заключения договора на выпуск и обслуживание банковской карты через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО3 предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Держателю карты банком была выдана кредитная карта №******9872 с лимитом в сумме 180000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 25,4 % годовых.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО3 обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году –действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись ФИО3 ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, ФИО3 денежные средства, полученные в банке, не вернул.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

Смерть гражданина-ФИО3 влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам ФИО3 или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью ФИО3 открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются: ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ г.р.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 214265,08 руб., в том числе: основной долг 179724,8 руб., проценты 34540,28 руб.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно в пользу ПАО ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО4, ФИО5, ФИО11 (Чебан) В.К. сумму задолженности в размере 214 265 руб. 08 коп., в том числе основной долг - 179724,8 руб., проценты - 34540,28 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 342 руб. 65 коп.(л.д.5-6).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по иску ПАО «ФИО3» к ФИО5     о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников ФИО2, прекращено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО4, ФИО11 (Чебан) В.К. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представили.

Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Починковского районного суда Нижегородской области - http://pochinkovsky.nnov.sudrf.ru.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ФИО3 обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В судебном заседании установлено, что 02.03.2023г. между ПАО ФИО3 и ФИО2 был заключен договор №ТКПР23030200177715 на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО ФИО3 МИР MomentumТП-1002 с возобновляемым лимитом кредита в размере 180 000 руб. под 25,357 % годовых (пункт 1 Индивидуальных условий).

    Пунктом 2 Индивидуальных условии выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО ФИО3 предусмотрено, что договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения Клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме общей задолженности по карте, закрытия счета.

    В силу пункта 6 Индивидуальных условии, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.

    Пунктом 12 Индивидуальных условий определено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа Банк вправе взимать неустойку. Сумма неустойки рассчитывается в размере: 36% годовых от остатка просроченного основного долга; 36% годовых от суммы просроченных процентов. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме (л.д.50-51).

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО ФИО3 подписаны в электронном виде, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО ФИО3 (л.д.39-46).

ПАО ФИО3 свои обязательства исполнило в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику в установленном порядке и сроки.

В соответствии с расчетом задолженности общий долг ФИО2 перед истцом составляет 214265,08 руб., в том числе: основной долг – 179724,8 руб., проценты – 34540,28 руб.(л.д. 11).

23.09.2023г. ФИО2 умерла (л.д.72).

    В обоснование исковых требований истец указывает, что наследники ФИО2 должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, ПАО ФИО3 вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности ФИО2 по кредитному договору к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником принявшим наследство после смерти ФИО2 является дочь – Чебан (ранее ФИО11) В.К., которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.115-158).

    В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость указанной квартиры с кадастровым номером 52:59:0110105:4530, составляет 1 456 045,69 руб. (л.д.111-112).

ФИО8 до регистрации брака с ФИО9 носила фамилию ФИО11 (л.д.100).

    Автотранспортных средств на имя ФИО2 не зарегистрировано (л.д.73).

    В АО «Россельхозбанк», АО «Газпромбанк», ПАО Банк ВТБ, не имеется счетов на имя ФИО2(л.д.85,94,101).

    Из ответа, АО «Регистратор Интрако» следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не является зарегистрированным лицом в реестрах владельцев ценных бумаг(л.д.96).

    Таким образом, после смерти ФИО2 открылось наследство в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью 1 456 045,69 руб.

ФИО11 (Чебан) В.К. фактически приняла наследство, вступив во владение и управление наследственным имуществом.

    Всего ФИО11 (Чебан) В.К. принято наследство после смерти матери ФИО2 на сумму 1 456 045,69 руб.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется (п.1).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2).

В силу ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

    Таким образом, с ответчика ФИО11 (Чебан) В.К. как наследника после смерти ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, поскольку наследник ФИО11 (Чебан) В.К., принявшая наследство после её смерти, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, размер которой, не превышает стоимости перешедшего к ФИО11 (Чебан) В.К. наследственного имущества.

    Поскольку смерть ФИО3 не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится ФИО3 и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

    По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

    Таким образом, учитывая, что после смерти ФИО2 платежи в счет погашения кредитной задолженности не осуществлялись, у суда не имеется оснований для отказа в удовлетворении исковых требований ПАО ФИО3 к ФИО11 (Чебан) В.К.

    С учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед ПАО ФИО3, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам прекращающимися смертью ФИО3, исковые требования ПАО ФИО3 к ФИО11 (Чебан) В.К. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, размер которой, не превышает стоимости перешедшего к ФИО11 (Чебан) В.К. наследственного имущества, подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя исковые требования банка, суд руководствуется тем, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита не представлено.

Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитной карте, как предъявленные к ненадлежащему ответчику.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО11 (Чебан) В.К. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 5342,65 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

      Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░3 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░11 (░░░░░) ░░░7 (░░░░░░░ 7823 №) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░2, ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░3 (░░░: 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №░░░░23030200177715 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24.05.2024░. ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 214 265,08 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 179724,80 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 34540,28 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░11 (░░░░░) ░░░7 (░░░░░░░ 7823 №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░3 (░░░: 7707083893) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5342,65 ░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

                    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░░░