Решение по делу № 2-126/2016 (2-2997/2015;) от 16.11.2015

Дело № 2-126/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения вынесена и оглашена 10 марта 2016 года.

Мотивированное решение составлено 14 марта 2016 года.

г. Ступино Московской области                                          10 марта 2016 года

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Есина Е.В. при секретаре Филатовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Изотченко ФИО6 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов по уплате государственной пошлины; встречному исковому заявлению Изотченко ФИО7 к АО «Альфа-Банк» о признании недействительным соглашения о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Изотченко А.В., в котором просит взыскать с последнего задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка - проценты; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки - начисленные неустойки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Изотченко А.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом - 19,99% годовых; сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчёту общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка - проценты; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки - начисленные неустойки. Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

Ответчик Изотченко А.В. обратился в суд со встречным исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о признании сделки (соглашения о кредитовании №) недействительной.

Требования Изотченко А.В. мотивированы тем, что в п. 8.6 анкеты-заявления заёмщика указано, что заёмщик не согласен с заключением соглашения о кредитовании. Фактически между сторонами не было заключено никакого договора.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» - Спиваков П.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании подтвердил изложенные в исковом заявлении обстоятельства и доводы, поддержал исковые требования в полном объёме и просил их удовлетворить; встречное исковое заявление Изотченко А.В. просил оставить без удовлетворения, заявив также о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Истцом АО «Альфа-Банк» представлены письменные возражения на встречное исковое заявление, которые приобщены к материалам дела (л. д. <данные изъяты>).

Ответчик Изотченко А.В., будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика Изотченко А.В. - Чернов Р.П., действующий на основании доверенности и ордера адвоката, в судебном заседании исковые требования АО «Альфа-Банк» не признал; поддержал встречные исковые требования, пояснив о том, что Изотченко А.В. кредитный договор с истцом не заключал и не подписывал его.

Суд, выслушав объяснения и доводы представителей сторон, проверив и исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-1874/2015, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования АО «Альфа-Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, и не находит правовых оснований для удовлетворения встречного искового заявления Изотченко А.В. в силу нижеследующего.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 9 и 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Сделкой, на основании ст. 153 ГК РФ, признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Исходя из положений ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двустороння сделка) либо трёх или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

Статьёй 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из положений ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Как следует из ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Альфа-Банк» и ответчиком Изотченко А.В. заключено соглашению о кредитовании № на получение кредита наличными путём обращения последнего с анкетой-заявлением на получение кредита наличными и присоединения заёмщика к Общим условиям предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д<данные изъяты>).

Соглашение о кредитовании заключено сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей; срок кредита - 60 месяцев; проценты за пользование кредитом - 19,99% годовых; сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту заёмщик выплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов заёмщик выплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счёт Банка.

Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил выдачу кредитных денежных средств ответчику в сумме <данные изъяты> рублей. На имя заёмщика Изотченко А.В. истцом открыт текущий кредитный счёт №.

Ответчик Изотченко А.В. воспользовался кредитными денежными средствами, что явствует из представленных истцом выписок по счёту № (л. д. <данные изъяты>), однако свои договорные обязательства перед истцом исполняет ненадлежащим образом; в нарушение условий заключенного договора ежемесячные платежи в счёт погашения задолженности по кредиту не производит, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей 53 копейки - основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка - проценты; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки - начисленные неустойки.

Указанная задолженность подтверждается представленным истцом расчётом задолженности по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л. д. <данные изъяты>), а также выписками по счёту № (л. д. <данные изъяты>).

Указанный расчёт задолженности ввиду отсутствия в нём арифметических ошибок и погрешностей сомнения не вызывает, и суд с ним соглашается.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, от исполнения взятых на себя обязательств по договору Изотченко А.В. уклоняется.

В соответствии с положениями Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (п. 6.4).

При указанных обстоятельствах исковые требования АО «Альфа-Банк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Отказывая в удовлетворении встречного искового требования ответчика Изотченко А.В. к АО «Альфа-Банк» о признании сделки (соглашения о кредитовании №) недействительной, суд исходит из того, что сторонами в соответствии с положениями ст.ст. 432, 434, 435 и 438 ГК РФ в письменной форме заключено соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Довод ответчика о том, что между сторонами отсутствуют договорные правоотношения, признается судом несостоятельным, поскольку АО «Альфа-банк» представлены подлинники документов, составляющих кредитный договор, в том числе анкета-заявление Изотченко А.В. на получение кредита наличными, в которой указаны условия предоставления кредита; предварительная заявка на получение кредита наличными; надлежащим образом заверенная копия паспорта заёмщика Изотченко А.В.; письменное согласие Изотченко А.В. на обработку его персональных данных.

В анкете-заявлении на получение кредита наличными ответчик Изотченко А.В. собственноручно подтвердил свое согласие с условиями кредитного договора и обязался выполнять условия договора (л. д. <данные изъяты>).

В обоснование встречного искового требования Изотченко А.В. указывает, что в п. 8.6 его анкеты-заявления на получение кредита наличными отражено его несогласие с заключением соглашения о кредитовании, так как в строке указанного пункта проставлена отметка «нет».

Однако раздел 8 анкеты-заявления на получение кредита наличными (п.п. 8.1 - 8.6) содержит просьбу заёмщика в течение 5 рабочих дней с момента предоставления ему кредита наличными рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в АО «Альфа-Банк». Пункт 8.3 анкеты-заявления предусматривает просьбу заёмщика выдать ему кредитную карту.

Таким образом, в п. 8.6 анкеты-заявления на получение кредита наличными заёмщик Изотченко А.В. изъявил своё нежелание заключить с АО «Альфа-Банк» соглашение о кредитовании, предусматривающее выдачу кредитной карты, то есть отказался заключать второе соглашение о кредитовании, не имеющее отношение к соглашению о кредитовании, предусматривающему выдачу кредита наличными.

При этом кредит наличными отличается от кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, содержат разные условия кредитования.

В анкете-заявлении на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ года, в графе «дата и подпись лица, подавшего анкету-заявление», имеется написанный Изотченко А.В. текст следующего содержания: «Изотченко ФИО8. Со всеми условиями предоставления и погашения кредита наличными был предварительного ознакомлен и согласен», а также его подпись, что однозначно свидетельствует о том, что Изотченко А.В. изъявил своё желание заключить с истцом соглашение о кредитовании на получение кредита наличными.

Помимо всех необходимых анкетных данных и иных сведений личного характера в анкете-заявлении на получение кредита наличными, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора и содержащей условия предоставления кредита, Изотченко А.В. указаны паспортные данные, а также приложена копия паспорта гражданина РФ.

Причём эти паспортные данные полностью соответствуют паспортным данным ответчика Изотченко А.В., указанным в нотариальной доверенности 50 № от ДД.ММ.ГГГГ года, выданной им на имя представителя (адвоката) Чернова Р.П. (л. д. <данные изъяты>).

Каких-либо допустимых, бесспорных и достаточных доказательств безденежности заключенного между сторонами кредитного договора, а также доказательств, свидетельствующих о том, что указанный кредитный договор Изотченко А.В. не заключал, ответчик суду не представил.

Доводы ответчика Изотченко А.В. опровергаются совокупностью вышеприведённых доказательств, представленных истцом, в том числе выписками по текущему счёту №,подтверждающими факт частичного погашения ответчиком кредита (л. д. <данные изъяты>).

Отражённые в выписках по текущему счёту операции свидетельствуют о том, что ответчик Изотченко А.В., вносил денежные средства на счёт № для погашения кредитной задолженности, следовательно, признавал заключенным соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и принимал меры для исполнения своих обязательств перед истцом.

В судебном заседании представителем истца АО «Альфа-Банк» сделано заявление о пропуске ответчиком Изотченко А.В. срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

С встречным исковым заявлением о признании недействительным соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ Изотченко А.В. обратился ДД.ММ.ГГГГ (л. д. <данные изъяты> то есть с пропуском срока исковой давности, установленного ч. 2 ст. 181 ГК РФ.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске - ч. 2 ст. 199 ГК РФ, п. 26 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 года и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 года № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Таким образом, совокупность фактических обстоятельств по делу свидетельствует о том, что правовых оснований для удовлетворения встречного искового заявления Изотченко А.В. к АО «Альфа-Банк» о признании недействительным соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Довод представителя ответчика Изотченко А.В. о том, что исковое заявление АО «Альфа-Банк» подлежало оставлению без рассмотрения, поскольку ранее истец обращался в суд с аналогичным иском к ответчику, и определением Ступинского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковое заявление АО «Альфа-Банк» к Изотченко А.В. было оставлено без рассмотрения на основании абз. 8 ст. 222 ГПК РФ, суд находит несостоятельным, так как он основан на ошибочном толковании положений ст. 223 ГПК РФ, позволяющей после устранения обстоятельств, послуживших основанием для оставления заявления без рассмотрения, заинтересованному лицу вновь обратиться в суд с заявлением в общем порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При обращении с исковым заявлением в суд истцом АО «Альфа-Банк»уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л. д. <данные изъяты>), и указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Альфа-Банк» к Изотченко ФИО9 удовлетворить.

Взыскать с Изотченко ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу АО «Альфа-Банк» (<адрес>; ОГРН: №; ИНН: №, дата регистрации - ДД.ММ.ГГГГ года) задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Встречное исковое заявление Изотченко ФИО11 к АО «Альфа-Банк» о признании недействительным соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Изотченко ФИО12 - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ступинский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья                                                                               Е.В. Есин