Решение по делу № 2-2050/2021 от 30.06.2021

Гражданское дело №

01RS0№-35

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ года                                    а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи                         Одинцов В.В.

при секретаре                                     ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте и по встречному исковому заявлению ФИО2 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен договор №-Р-2978127510 о предоставлении международной кредитной карты № с кредитным лимитом 80 000 рублей со сроком, установленным до востребования под 18,9% годовых.

В соответствии с условиями договора №-Р-2978127510, ПАО «Сбербанк» открыл контракт и выдал ФИО2 кредитную карту, при этом датой начала кредитования является ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно п.3.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты, в случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение операций.

Согласно п.3.5-3.6 условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной дать на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Согласно п.п.3.9-3.10, условий выпуска и обслуживания кредитной карты, если до Даты платежа Клиент не вносит на Счет карты всю сумму Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода), указанную в последнем Отчете, то в сумму Обязательного платежа в следующем Отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму Основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого Отчетного периода) со дня отражения операций по Счету карты до даты формирования данного Отчета.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в Соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

В нарушение условий кредитования, ФИО2 не исполнял надлежащим образом свои обязательства по внесению ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику досудебное требование о полном досрочном погашении задолженности в сумме 201 081,70 рублей, однако ФИО2 требование ПАО «Сбербанк» не исполнил.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №<адрес> Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу банка взыскана задолженность в сумме 208 992,09 рублей.

По заявлению ФИО2, определением мирового судьи судебного участка №<адрес> Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ – отменен.

Согласно отчетам по счету кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 207 818,48 рублей и состоит из:

Просроченной задолженности по основному долгу – 179 997,02 рублей;

Просроченных процентов – 21 811,98 рублей;

Неустойки - 6 009,48 рублей.

Просит досрочно взыскать со ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по договору №-Р-2978127510 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 207 818,48 рублей и госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере 5 278,18 рублей.

Ответчик ФИО2 обратился в суд со встречным иском к ПАО Сбербанк о признании не заключенным кредитного договора №-Р-297812750, признании суммы 80 000 рублей беспроцентным займом, признании списания незаконным, произведения взаиморасчета уплаченных сумм и компенсации морального вреда.

Представитель ПАО «Сбербанк», извещенный надлежащим образом судебной повесткой, а также публикацией на сайте суда информации о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении отказать, встречные исковые требования просил удовлетворить.

Суд, выслушав ответчика (истца по встречному иску) исследовав материалы дела, считает исковые требования ПАО «Сбербанк» и встречные исковые требований ФИО2 не обоснованными, не основанными на законе и не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен договор №-Р-2978127510 о предоставлении международной кредитной карты № с кредитным лимитом 80 000 рублей со сроком, установленным до востребования под 18,9% годовых.

В соответствии с условиями договора №-Р-2978127510, ПАО «Сбербанк» открыл контракт и выдал ФИО2 кредитную карту, при этом датой начала кредитования является ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно п.3.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты, в случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение операций.

Согласно п.3.5-3.6 условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной дать на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Согласно п.п.3.9-3.10, условий выпуска и обслуживания кредитной карты, если до Даты платежа Клиент не вносит на Счет карты всю сумму Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода), указанную в последнем Отчете, то в сумму Обязательного платежа в следующем Отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму Основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого Отчетного периода) со дня отражения операций по Счету карты до даты формирования данного Отчета.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в Соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №<адрес> Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу банка взыскана задолженность в сумме 208 992,09 рублей.

По заявлению ФИО2, определением мирового судьи судебного участка №<адрес> Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ – отменен.

Согласно отчетам по счету кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 207 818,48 рублей и состоит из:

Просроченной задолженности по основному долгу – 179 997,02 рублей;

Просроченных процентов – 21 811,98 рублей;

Неустойки - 6 009,48 рублей.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт договора о предоставлении и обслуживании карты Сбербанка, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет карты и для осуществления операции по счету карты сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. На основании вышеизложенного, банк открыл ответчику счет карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условия предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте. Карта ответчиком была активирована. С использованием карты были осуществлены расходные операции. Ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно приложенной к исковому заявлению выписки по счету, последним днем операции по карте является ДД.ММ.ГГГГ. Иные сведения в материалах дела не содержатся.

С заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> Республики Адыгея – ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ.

ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен.

Исковое заявление подано в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея, за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ срока.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также истек.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43).

Поскольку Истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, у суда отсутствуют основания для удовлетворения иска.

Разрешая встречные исковые требования ФИО2 к ПАО «Сбербанк» о признании не заключенным кредитного договора №-Р-297812750, признании суммы 80 000 рублей беспроцентным займом, признании списания незаконным, произведения взаиморасчета уплаченных сумм и компенсации морального вреда, суд не находит основания для удовлетворения встречного иска, поскольку встречные исковые требования основаны на неверном толковании норм материального права.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов, отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора незаключенным, признании суммы 80 000 рублей беспроцентным займом, признании списания незаконным, произведения взаиморасчета уплаченных сумм и компенсации морального вреда отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья                                    В.В. Одинцов