Решение по делу № 33-3108/2023 от 13.07.2023

председательствующий по делусудья Епифанцева М.А.(2-640/2023УИД 75RS0023-01-2022-001436-68) № 33-3108/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Забайкальского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Бирюковой Е.А.

судей Волошиной С.Э., Малаховой Е.А.

        при секретаре Пучковской А.М.

    рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Чите 31 августа 2023г. гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Жамбалову Ц. Б., (Далаеву) Норбосамбуеву Э. В., Батомункуеву Ж. Ц. о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе ответчика Батомункуева Ж.Ц.

на решение Черновского районного суда г. Читы от 14 апреля 2023 г., которым постановлено:

«Иск удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Жамбалова Ц. Б., Далаева (Норбосамбуева) Э. В. и Батомункуева Ж. Ц. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 10.04.2013 года в сумме 108 509 руб. 69 коп.

Взыскать солидарно с Жамбалова Ц. Б., Далаева (Норбосамбуева) Э. В. и Батомункуева Ж. Ц. в пользу АО «Россельхозбанк» неустойку в виде пени, начисляемую на сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, рассчитываемую с 03.07.2021 г. до даты фактического возврата кредита по соглашению № от 10.04.2013 года в полном объеме, в размере 20,75% годовых от суммы просроченной задолженности.

Взыскать солидарно с Жамбалова Ц. Б., Далаева (Норбосамбуева) Э. В. и Батомункуева Ж. Ц. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Читинского РФ АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 370,18 руб.».

Заслушав доклад судьи Волошиной С.Э., судебная коллегия

установила:

истец обратился в суд, ссылаясь на то, что 10 апреля 2013 г. между АО «Россельхозбанк» и Жамбаловым Ц.Б. заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в размере 500000 руб. до 28 мая 2021 г. под 20,75% годовых. В связи с нарушением ответчиком обязательства по кредитному договору сложилась задолженность по состоянию на 02.07.2021 в размере 215702,39 руб., состоящая из процентов за пользование кредитом в размере 71692,49 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере в размере 90913,36 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 53096,555 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банком 10.04.2013 были заключены договоры поручительства физического лица № с Норбосамбуевым Э.В. и № с Батомункуевым Ж.Ц. Ответчикам направлено требование о досрочном погашении кредиторской задолженности по кредиту с требованием о ее погашении, которые исполнены не были. Просил взыскать солидарно задолженность по состоянию на 02.07.2021 в размере 215702,39 руб., неустойку в виде пени, начисляемую на сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, рассчитываемую с 03.07.2021 до даты фактического возврата кредита в полном объеме в размере 20,75% годовых от суммы просроченной задолженности, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5357 руб. (л.д.7-8).

Заочным решением от 27 апреля 2022 г. исковые требования удовлетворены (л.д.47-49).

25 ноября 2022 г. ответчик Батомункуев Ж.Ц. обратился с заявлением об отмене заочного решения (л.д.62).

Определением суда от 20 февраля 2023 г. заочное решение отменено (л.д.84-85).

Судом постановлено приведенное выше решение (л.д.138-140).

В апелляционной жалобе ответчик Батомункуев Ж.Ц. просит решение суда отменить, в исковых требованиях отказать в полном объеме. Указывает, что судом первой инстанции не дана надлежащая правовая оценка представленным доказательствам, а именно, решению Центрального районного суда г. Читы от 23.11.2015, а также постановлению судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства от 13.04.2020 в связи с полным погашением обязательств. Суд указал, что ответчик не представил своих расчетов, однако в письменных возражениях указано, что истец имеет право взыскивать проценты за период с марта 2019 года до апреля 2020 года, то есть до даты фактического погашения. Истец просит взыскать задолженность по процентам за период с 03.07.2021 до даты фактического возврата кредита, однако долг был погашен 13.04.2020. Ввиду подачи искового заявления 9 марта 2022 г. подлежат взысканию проценты только за период с 9 марта 2019 г. до апреля 2020 года. Полагает, что поскольку банк просит взыскать проценты за период, который выходит за пределы указанного срока, и не представляет расчет за данный период, в исковых требованиях банку необходимо отказать, так как суд не может самостоятельно выйти за рамки пределов исковых требований (л.д.150-152).

В возражениях на апелляционную жалобу истец просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения (л.д.165-166).

Истец АО «Россельхозбанк», ответчики Жамбалов Ц.Б., Далаев (Норбосамбуев) Э.В., Батомункуев Ж.Ц. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц.

В силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.

10 апреля 2013г. между ОАО «Россельхозбанк» и Жамбаловым Ц.Б. заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил последнему денежные средства в размере 500000 руб. на срок до 10 июля 2015 г. под 20,75% годовых (л.д.11).

Платежной датой является 20 число (п.9 соглашения).

Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 20,75% годовых (п.11 соглашения).

10 апреля 2013 г. между ОАО «Россельхозбанк» и Батомункуевым Ж.Ц. заключен договор поручительства физического лица №, по условиям которого поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за неисполнение Жамбаловым Ц.Б. своих обязательств по кредитному договору № от 10.04.2013 (л.д.26).

10 апреля 2013 г. между ОАО «Россельхозбанк» и Норбосамбуевым Э.В. (после перемены фамилии Далаевым, свидетельство о перемене имени, л.д.117) заключен договор поручительства физического лица №, по условиям которого поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за неисполнение Жамбаловым Ц.Б. своих обязательств по кредитному договору № от 10.04.2013 (л.д.28).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафа), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Объем обязательств должника не определен фиксированном суммой и может возрасти или уменьшиться в зависимости от исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор вправе в установленном порядке самостоятельно определять очередность погашения своих требований к должнику. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору (п. 2.2 договора поручительства, л.д.26, 28).

23 ноября 2015г. Центральным районным судом г. Читы вынесено решение о взыскании в солидарном порядке с Жамбалова Ц.Б., Норбосамбуева Э.В., Батомункуева Ж.Ц. в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору № от 10.04.2013 в размере 131186,57 руб., государственной пошлины в размере 1274,57 руб. с каждого ответчика (л.д.75-78).

Из искового заявления, расчета иска, приобщенных судом апелляционной инстанции в качестве нового доказательства, подтверждающего юридически значимые обстоятельства, а именно размер основного долга, период взыскания и размер процентов, период взыскания неустоек, следует, что банк просил задолженность по основному долгу 111111,08 руб., проценты за период с 11.04.2013 по 03.09.2015 в размере 13398,93 руб., неустойку за нарушение срока возврата основного долга с 21.09.2013 по 03.09.2015 в размере 6128,46 руб., неустойку за нарушение срока возврата процентов с 21.01.2014 по 03.09.2015 в размере 548,10 руб. (л.д.215-218).

8 августа 2017г. судебным приставом-исполнителем Карымского РОСП возбуждено исполнительное производство № на основании исполнительного листа (1) № от 15.03.2016, выданного Центральным районным судом г. Читы, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам в размере 131186,57 руб. в отношении должника Батомункуева Ж.Ц. (постановление судебного пристава-исполнителя, л.д.79).

13 апреля 2020 г. судебным приставом-исполнителем Карымского РОСП исполнительное производство № окончено в связи с выполнением требований исполнительного документа в полном объеме. Взысканная сумма 131186,57 руб. подтверждается платежными поручением от должника № от 19.06.2019, № от 02.04.2020, которые были перечислены взыскателю (постановление, л.д.79).

Таким образом, решение суда о взыскании задолженности по состоянию на 03.09.2015 по кредитному договору в размере основного долга, процентов и неустоек 131186,57 руб. было исполнено должником двумя платежами, окончательно 02.04.2020 (л.д.79).

2 июня 2020 г. АО «Россельхозбанк» направил в адрес Жамбалова Ц.Б., Батомункуева Ж.Ц., Норбосамбуева Э.В. требования о возврате в срок не позднее 02.07.2020 задолженности по состоянию на 02.06.2020 в размере 207433,18 руб., состоящую из процентов за пользование денежными средствами в размере 70289,60 руб., неустойки, начисленной за просроченные заемные средства в размере 90913,36 руб., неустойки, начисленной за несвоевременную уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 46230,22 руб. (л.д.9, 9оборот,10).

9 марта 2022г. банк обратился в суд (л.д.33).

27 апреля 2022г. заочным решением исковые требования удовлетворены (л.д.47-49).

24 ноября 2022 г. судебным приставом-исполнителем Карымского РОСП возбуждено исполнительное производство № на основании исполнительного листа (1) № от 07.10.2022, выданного Черновским районным судом г. Читы по делу № 2-823/2022, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 237232,76 руб. в отношении должника Батомункуева Ж.Ц. (постановление, л.д.124-125).

22 февраля 2023 г. исполнительное производство № от 24.11.2022 прекращено по основаниям, предусмотренным пп.5 п.2 ст.43 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Федеральный закон № 229-ФЗ). В ходе исполнения с Батомункуева Б.Ц. взыскано и перечислено в адрес взыскателя 107192,70 руб.

Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался ст.ст. 309, 310, 361, 362, 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» и исходил из того, что в связи с несвоевременным и неполным внесением денежных средств, у заемщика Жамбалова Ц.Б. образовалась задолженность по процентам и неустойкам. Установив, что предъявленные банком расчеты ответчиками не опровергнуты, своего варианта расчета не представлено, суд пришел к выводу об удовлетворении требований в заявленном размере за минусом выплаченных должником денежных средств, взысканных в ходе исполнительного производства по исполнительному листу, выданному на основании заочного решения по настоящему делу.

С выводом суда первой инстанции о несвоевременном исполнении обязательств, как по договору, так и по судебному акту от 23 ноября 2015г., повлекшем задолженность по процентам и возможность начисления неустойки на основной долг и проценты, коллегия соглашается. В этой части ответчик решение не обжалует.

Вместе с тем, доводы жалобы о периоде взыскания, сроке исковой давности, содержании расчета истца заслуживают внимание коллегии.

Согласно разъяснений, изложенных в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из материалов дела, кредитным договором предусмотрены проценты за пользование займом 20,75% годовых. Исходя из условий договора, обязательств по судебному решению от 23.11.2015, договор не расторгнут, то в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

И поскольку ответчиком погашена задолженность в полном объеме по кредиту была не ранее 02.04.2020, то с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами по условиям кредитного договора, также неустоек за просрочку возврата кредита, начисленных по результатам исполнения решения Центрального районного суда г. Читы от 23.11.2015.

Принимая во внимание дату обращения в суд 9 марта 2022г., банк не пропустил срок исковой давности по начислению процентов (и неустоек), начиная с 9 марта 2019г. по 2 апреля 2020 г., когда ответчик погасил задолженность по решению суда (02.04.2020 перечислил по платежному поручению №).

Поскольку расчет банка содержал противоречия в исчислении процентов, неустоек в соотношении с исполнением должником обязательств по исполнительному производству, коллегия предложила банку представить расчет, соответствующий заявленным требованиям с учетом исполнения обязательств должником. Банк такой расчет не представил, повторно направил первоначальный расчет. Представленный ответчиком расчет также не является верным, поскольку не учитывает требования решения суда от 23.11.2015.

При таких обстоятельствах, коллегия самостоятельно произвела расчет задолженности.

Со дня получения дебитором постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на дебиторскую задолженность исполнение дебитором соответствующего обязательства осуществляется путем внесения (перечисления) денежных средств на указанный в постановлении депозитный счет подразделения судебных приставов. Такое исполнение обязательства дебитором считается исполнением надлежащему кредитору. Права дебитора по отношению к должнику при этом не изменяются (ч. 6 ст. 76 Федерального закона № 229-ФЗ).

Согласно абз. второму п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.

Из смысла приведенных положении закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что в рамках исполнительного производства денежное обязательство должника перед кредитором считается исполненным с момента поступления денежных средств, перечисленных должником или изъятых судебным приставом-исполнителем, на депозитный счет подразделения судебных приставов, а не с момента перечисления их службой судебных приставов в пользу взыскателя.

Из расширенной выписки по вкладу Батомункуева Ж.Ц. (л.д.203-204), платежных поручений № от 05.07.2019, № от 05.07.2019 (л.д.200-201), содержания постановления судебного пристава-исполнителя от 13.04.2020 (л.д.79), следует:

19 июня 2019г. со счета Батомункуева Ж.Ц. произведено взыскание задолженности по исполнительному производству № в размере 131186,57 руб.;

5 июля 2019г. денежные средства Карымским РОСП УФССП по Забайкальскому краю в размере 65593,29 возвращены Батомункуеву Ж.Ц.;

Таким образом, погашением задолженности следует считать сумму 65593,28 руб.

Данная сумма могла быть распределена по правилам ст. 319 ГК РФ на погашение процентов 65593,28-13398,93=52194,35 и основной долг 111111,08-52194,35=58916,73 (остаток основного долга)

Значит, в период с 09.03.2019 по 19.06.2019 (102 дня) проценты на остаток основного долга 111111,08 руб. составили 111111,08*102/365*20,75%=6442,92 руб.

Следующее взыскание со счета должника на депозит службы судебных приставов произведено 02.04.2020 в сумму 65593,29 руб., тем самым основной долг был погашен в эту дату (65593,29-58916,73=6676,27 остаток на неустойки по решению суда от 23.11.2015)

Значит, проценты на основной долг за период с 20.06.2019 по 02.04.2020 (287дней) начисляются на сумму 58916,73 руб. и составляют 58916,73*287/365*20,75%=9612,70 руб.

Всего проценты 6442,92+9612,70=16055,62 руб.

Пунктом 11 соглашения от 10.04.2013 № предусмотрено, что размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 20,75% годовых (л.д.11).

Дата окончания начисления процентов 02.04.2020, следовательно, при расчете неустойки применяется двойная ставка рефинансирования, действующая в соответствующий период. Коллегия отмечает, что начисление неустойки в размере более 20% и тем более в размере величины процентов по соглашению 20,75% противоречит пункту 21 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Неустойка на основной долг за период с 19.03.2019 по 19.06.2019 (102 дня) на остаток основного долга 111111,08 составит:

111111,08 (19.03.-16.06.2019=90дней, ставка 7,75%)*2*7,75%*90/365=4246,57

111111,08 (17.06.-19.06.2019=3дн, ставка 7,5%)*2*7,5%*3/365=136,99

58916,73 (20.06.-28.07.2019=39дн, ставка 7,5%)*2*7,5%*39/365=944,28

58916,73 (29.07.-08.09.2019=42дн, ставка 7,5%)*2*7,5%*42/365=983,02

58916,73 (09.09.-27.10.2019=49дн, ставка 7%)*2*7%*49/365=1107,31

58916,73 (28.10.-15.12.2019=49дн, ставка 6,5%)*2*6,5%*49/365=1028,22

58916,73 (16.12.-31.12.2019=16дн, ставка 6,25%)*2*6,25%*16/365=322,83

58916,73 (01.01.-09.02.2020=40дн, ставка 6,25%)*2*6,25%*40/365=804,87

58916,73 (10.02.-02.04.2020=53дн, ставка 6%)*2*6%*53/365=1023,80

всего 10597,89 руб.

Неустойка на нарушение сроков выплаты процентов за период с 19.03.2019 по 19.06.2019 на остаток невыплаченных до 19.06.2019 процентов составит:

13398,93 (19.03.-16.06.2019=90дн, ставка 7,75%)*2*7,75%*90/365=512,10

13398,93 (17.06.-19.06.2019=3дн, ставка 7,5%)*2*7,5%*3/365=16,52

всего 528,62 руб.

Задолженность составляет 16055,62+10597,89+528,62=27182,13 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ размер госпошлины, подлежащий возврату истцу пропорционально удовлетворенному требованию (12,60%) и составляет 5357,02 (необходимая при цене иска 215702,39 руб.)*12,60%=674,98 руб.

Поскольку должником был выплачен основной долг и проценты, и это истцу было известно не только на 03.07.2021, но тем более, на момент подачи иска, следовательно, требование о взыскании неустойки начисляемой на проценты и рассчитываемой с 03.07.2021 до даты фактического возврата кредита в размере 20,75% годовых - было безосновательно заявлено истцом и удовлетворено судом первой инстанции.

Принимая во внимание, что по заочному решению Черновского районного суда г. Читы от 27 апреля 2022 г. по настоящему делу с ответчика было списано 6226,76 (платежное поручение, л.д.127)+8,93 (платежное поручение, л.д.128) +14587,14 (платежное поручение, л.д.129)+53642,24 (платежное поручение, л.д.130), +4,37 (платежное поручение, л.д. 131) +29717,74 (платежное поручение, л.д. 132) =104187,18 руб., что явно превышает задолженность заемщика по кредитному договору в пределах срока исковой давности 104187,18-(27182,13+674,98)=77680,03 руб. и является переплатой со стороны должника.

Учитывая изложенное, коллегия считает необходимым зачесть задолженность в счет произведенных ответчиком выплат. Соответственно, решение в части взыскания денежных сумм исполнению не подлежит.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

    определила:

решение Черновского районного суда г. Читы от 14 апреля 2023г. изменить в части размера взысканной задолженности.

Взыскать с солидарно с Жамбалова Ц. Б., Далаева (Норбосамбуева) Э. В., Батомункуева Ж. Ц. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность

по процентам за период с 09.03.2019 по 02.04.2020 в размере 16055,62 руб.,

по неустойке за нарушение срока выплаты задолженности по основному долгу 10597,89 руб.,

по неустойке за нарушение срока выплаты задолженности по процентам 528,62 руб.,

судебные расходы 674,98 руб.

всего 27857,11руб.

В остальной части иска отказать.

Зачесть взыскиваемую сумму 27857,11 руб. в счет оплаты по исполнительному производству № возбужденному на основании исполнительного листа № выданного по заочному решению от 27 апреля 2022 г. Черновским районным судом г. Читы по делу № 2-823/2022.

Решение в части взыскания денежных сумм исполнению не подлежит.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции г. Кемерово в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу путем подачи кассационной жалобы через Черновский районный суд г. Читы

    Председательствующий:

    Судьи:

    документ изготовлен 01.09.2023