Решение от 28.01.2021 по делу № 2-129/2021 от 30.11.2020

Р Е Ш Е Н И Е

                       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижнеудинск                                            28 января 2021 года

        Нижнеудинский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Папиной Е.П.,

при секретаре Бичахчян С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-129/2021 по исковому заявлению ООО «Феникс» к Горбатковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

         ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Горбатковой Н.В. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 29.11.2014г. по 06.05.2015г. включительно в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

         В обоснование иска указано, что 28.11.2012г. между Горбатковой Н.В. и АО «Тинькофф банк» (далее - Банк) был заключен кредитный договор "номер обезличен" с лимитом задолженности <данные изъяты> Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная должником; Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае не выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с "дата обезличена" по "дата обезличена". Заключительный счет был направлен ответчику "дата обезличена", подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. "дата обезличена" Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от "дата обезличена" и актом приема-передачи прав требований от "дата обезличена" к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет <данные изъяты>, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от "дата обезличена", справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящих в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности просит взыскать с Горбатковой Н.В. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 29.11.2014г. по 06.05.2015г. включительно в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 359,60 руб.

Истец ООО «Феникс» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Горбаткова Н.В. и её представитель по доверенности от "дата обезличена" Роднина М.В. просили рассмотреть дело в их отсутствие, заявили о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что "дата обезличена" банк направил ответчику заключительный счет, потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с "дата обезличена". О нарушении обязательств ответчика истец знал с "дата обезличена". Просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в силу ч. 5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует и установлено судом, что "дата обезличена" между Горбатковой Н.В. и АО «Тинькофф банк» был заключен договор кредитной карты "номер обезличен" с лимитом задолженности <данные изъяты> Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, подписанной Горбатковой Н.В., Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (ТКС Банка (ЗАО) - (далее Общие условия) и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).

После открытия банковского счета ответчиком были совершены операции по карте, связанные с использование денежных средств истца.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных решением Правления ТКС Банка 28.09.2011, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно; Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты (п.п. 5.6-5.7).

В силу п. 5.1 Общих условий банк устанавливает по Договору кредитной карты лимит задолженности, в пределах которого Клиенту и держателям Дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно п. 5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты.

Пунктом 5.11 Общих условий предусмотрена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае не оплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Согласно п. 5.12 Общих условий срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

Согласно п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению Банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору кредитной карты.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Вместе с тем судом установлен факт неоднократного совершения Горбатковой Н.В. операций по кредитной карте, в том числе как со списанием, так и с зачислением денежных средств, а равно нарушения ею принятого на себя обязательства по ежемесячной оплате минимального платежа (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

В связи с ненадлежащим исполнением Горбатковой Н.В. своих обязательств по договору Банк в соответствии с п.9.1 Общих условий расторг договор "дата обезличена" путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, истребовал сумму задолженности по договору кредитной карты в размере <данные изъяты>, приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов.

Из исследованных в судебном заседании материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка №76 г. Нижнеудинска и Нижнеудинского района Иркутской области №2-485/2020 по заявлению ООО «Феникс» к Горбатковой Н.В. о выдаче судебного приказа на взыскание долга видно, что с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратилось посредством почтовой связи 13.03.2020; судебный приказ о взыскании с Горбатковой Н.В. задолженности по кредитному договору "номер обезличен" от "дата обезличена" за период с "дата обезличена" по "дата обезличена" в сумме <данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> вынесен "дата обезличена"; определением мирового судьи судебного участка №77 г. Нижнеудинска и Нижнеудинского района Иркутской области от 13.04.2020 судебный приказ от 20.03.2020 по делу №2-485/2020 отменен.

Согласно справке ООО «Феникс» от "дата обезличена", для клиента Горбатковой Н.В. сумма задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты N0032470841 по состоянию на "дата обезличена" составляет <данные изъяты>

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиент и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Суд установил, что 29.07.2015 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с Горбатковой Н.В., что подтверждается договором уступки прав и актом приема-передачи прав требований от 29.07.2015 к договору уступки прав (требований), в связи с чем к истцу перешло право требования долга с Горбатковой Н.В. по заключенному последней с Банком кредитному договору.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора Горбаткова Н.В. обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифным планом минимального платежа (не более 6% от задолженности (мин. <данные изъяты>) и в сроки, указанные в Счете-выписке.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Из выписки по договору "номер обезличен" клиента Горбатковой Н.В. следует, что последний платеж произведен "дата обезличена". Из искового заявления видно, что истцом заявлены требования о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с "дата обезличена" по "дата обезличена", начисление процентов за пользование кредитом, штрафных процентов, пени, убытков после указанной даты истцом не производилось.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из материалов дела следует, что последний платеж ответчиком Банку произведен 28.11.2014, заключительный счет выставлен ответчику 06.05.2015, на день обращения истца в суд через почтовое отделение связи 21.11.2020 срок исковой давности три года для предъявления требований о возврате задолженности истек. Для ООО «Феникс» как нового кредитора не имеется оснований считать иначе срок исковой давности в силу статьи 201 ГК РФ.

Определение мирового судьи судебного участка №77 г. Нижнеудинска и Нижнеудинского района Иркутской области от 13.04.2020 об отмене судебного приказа от 20.03.2020 не продлевает течение срока исковой давности, поскольку за выдачей судебного приказа истец обратился через почтовое отделения связи 13.03.2020 по истечении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с Горбатковой Н.В. просроченной задолженности, образовавшейся за период с 29.11.2014г. по 06.05.2015г. включительно в размере <данные изъяты>

        В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        ООО «Феникс» оплачена государственная пошлина согласно платежного поручения №34632 от 19.02.2018 в размере 1 679,80 руб., согласно платежного поручения №129 от 02.10.2020 в размере 1 679,80 руб., всего 3 359,60 руб.

        Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

       ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29.11.2014░. ░░ 06.05.2015░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 359,60 ░░░. ░░░░░░░░.

          ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                      ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 02.02.2021.