Решение от 28.04.2021 по делу № 33-7531/2021 от 06.04.2021

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

2-354/2020 (33-7531/2021)

28 апреля 2021 года город Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Кривцовой О.Ю.,

судей Галиева Ф.Ф.,

Науширбановой З.А.,

при секретаре                          Абдуллиной М.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Баянова Р.Д. на решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 06 июля 2020 года.

Заслушав доклад судьи Галиева Ф.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее по тексту – ПАО «Банк Уралсиб») обратилось в суд с исковым заявлением к Баянову Р.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что дата в Банк поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика Баянова Р.Д. Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора было принято решение об акцепте настоящего предложения - уведомление №... от дата о зачислении суммы денежных средств на счет заемщика. Согласно п. 1.2. предложения - кредитный договор №... между Банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.1. предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора банком предоставлен заемщику кредит в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере ...% годовых в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности истец дата направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на дата задолженность заемщика перед банком составила 564 604 рубля 15 копеек, в том числе по кредиту – 520 691 рубль 38 копеек; по процентам – 39 800 рублей 79 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 621 рубль, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемные средствами – 1 490 рублей 98 копеек. До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просили суд взыскать с Баянова Р.Д. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №...-№... от дата в размере 564 604 рубля 15 копеек, а также понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 846 рублей 04 копейки.

В ходе рассмотрения дела Баянов Р.Д. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Банк Уралсиб» о признании кредитного договора незаключенным. В обоснование встречных требований указал, что Банком не представлены доказательства, подтверждающие, что на момент заключения договора представитель Банка имел право на подписание такого рода документов и именно это лицо, собственноручно, от имени Банка, подписало кредитный договор. При таких обстоятельствах, Баянов Р.Д. считает, что Банком, в подтверждение своих доводов не представлено достаточных доказательств, свидетельствующих о факте заключения кредитного договора, на который он ссылается. Информация сообщается в электронной форме в течение трёх дней со дня соответствующего события. Вместе с тем, Банком, в обоснование доводов о наличии возникших правоотношений между банком и Баяновым Р.Д. по делу, доказательств суду не представлено, как и не представлено сведений о направлении данных в налоговый орган по месту своего нахождения информации об открытии указанного счёта на имя Ответчика. Таким образом, так как ПАО «Банк Уралсиб» не предоставил допустимых доказательств того, что им переданы Баянову Р.Д. личные средства, сумма в рублях РФ вообще была выдана Баянову Р.Д., и заявление и требование, основанное на указываемом именно договоре займа - кредитном договоре, не подлежат удовлетворению, поскольку не доказан факт заключения именно договора займа в нарушении статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. При таких обстоятельствах, указываемые Банком обязательства Баянова Р.Д. отсутствуют, равно как и указываемый Банком кредитный договор и передача сумм рублей РФ в строгом соответствии и порядке. Банк не предоставил доказательств того, что на балансе ПАО «Банк Уралсиб» находится заявленная задолженность и кредит, нет доказательств того, что баланс банка уменьшился на сумму указываемую Банком в момент предполагаемой передачи денежных средств Баянову Р.Д. При таких обстоятельствах ПАО «Банк Уралсиб» не доказал наличие ущерба и негативных последствий от заявляемых действий или бездействия Баяновым Р.Д. В этой связи у Банка отсутствуют какие-либо правовые основания обращения в суд, так как никакие права ПАО «Банк Уралсиб» не были нарушены. Допустимых доказательств заключения Баяновым Р.Д. договора об открытии текущего счёта или договора на выпуск и обслуживания дебетовой карты с номером счёта, на который ссылается ПАО «Банк Уралсиб» не предоставлено.

Просил признать кредитный договор №...-№... от дата незаключенным.

Решением Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 06 июля 2020 года исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к Баянову Р.Д. о взыскании кредитной задолженности удовлетворены, постановлено взыскать с Баянова Р.Д. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №...-№... от дата по состоянию на дата в размере 564 604 рубля 15 копеек, в том числе по кредиту – 520 691 рубль 38 копеек; по процентам – 39 800 рублей 79 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 621 рубль, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 490 рублей 98 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 846 рублей 04 копейки. В удовлетворении встречного искового заявления Баянова Р.Д. к ПАО «Банк УралСиб» о признании кредитного договора №...-№... от дата незаключенным отказано.

В апелляционной жалобе ответчик Баянов Р.Д. ставит вопрос об отмене решения суда, ссылаясь на неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, а также ввиду не правильного применения норм материального и процессуального права, указав, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие передачу Баянову Р.Д. денежных средств Банком, также как и не представлены доказательства наличия задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец – представитель ПАО «Банк Уралсиб» и ответчик Баянов Р.Д., извещённые о времени и месте проведения заседания надлежащим образом, не явились.

Участвующие в деле лица также извещались о судебном заседании суда апелляционной инстанции по данному делу посредством размещения информации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» согласно требованиям части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судебная коллегия полагает возможным с учётом требований статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах и возражениях относительно жалоб.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По смыслу закона кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщиком.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается согласно представленных истцом надлежащим образом заверенных документов, что дата в Банк поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика Баянова Р.Д.

Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора было принято решение об акцепте настоящего предложения - уведомление №... от дата о зачислении суммы денежных средств (кредита) на счет заемщика не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

Согласно п. 1.2. предложения - кредитный договор №... между Банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.1 предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора банком предоставлен заемщику кредит в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере ...% годовых в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

В связи с этим, доводы ответчика в жалобе о не предоставлении истцом оригиналов документов в суд и об отсутствии доказательств о получении им денежных средств или доказательств перечисления суммы на счет ответчика являются несостоятельными.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности истец дата направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако заемщик оставила требование банка без удовлетворения.

По состоянию на дата задолженность заемщика перед банком составила 564 604 рубля 15 копеек, из которых: по кредиту – 520 691 рубль 38 копеек; по процентам – 39 800 рублей 79 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 621 рубль; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемные средствами – 1 490 рублей 98 копеек.

Судебная коллегия считает, что расчеты, предоставленные истцом, являются правильными, соответствующими условиям кредитного договора, положениям действующего законодательства. Ответчиком доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору в суд первой инстанции на момент вынесения решения и контррасчет не представлены.

В связи с этим, доводы ответчика в жалобе о том, что суд, согласившись с предоставленным истцом расчетом, не произвел проверку всех расчетов и процентов по договору являются несостоятельными.

Принимая во внимание, что Баяновым Р.Д. допущены нарушения условий кредитного договора, суд пришел к правильному выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка, в связи с чем взыскал в пользу ПАО «Банк Уралсиб» с Баянова Р.Д. задолженность по кредитному договору с причитающимися процентами и штрафными санкциями.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на Баянова Р.Д. возложена обязанность по возмещению ПАО «Банк Уралсиб» расходов, связанных с уплатой государственной пошлины за подачу искового заявления в суд.

Разрешая встречные исковые требования Баянова Р.Д. о признании кредитного договора незаключенным, суд пришел к выводу об отказе в их удовлетворении, указав на недоказанность доводов о незаключении кредитного договора.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда, считает их правильными, соответствующими собранным по делу доказательствам и действующему законодательству.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Условия, при соблюдении которых договор считается заключенным, предусмотрены статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно данной правовой нормы договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

дата Баяновым Р.Д. в адрес Банка представлено Предложение на заключение кредитного договора, по условиям которого Банк предоставляет клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором; Клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Сумма кредита определена сторонами в размере 774 000 рублей, также Предложением определен срок Кредита и проценты за пользование.

Таким образом, дата между ПАО «Банк Уралсиб» и Баяновым Р.Д. заключен кредитный договор. Данный договор заключен между сторонами в акцептно-офертной форме, что соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, и следует из обстоятельств дела.

Судебная коллегия считает правильными выводы суда о достижении сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, доказательств злонамеренного и недобросовестного поведения Банка как при заключении договора, так и при выдаче кредита, материалы дела не содержат.

Документы, представленные в целях заключения кредитного договора и перечисления денежных средств Баяновым Р.Д., подписаны лично им, факт подписания им не оспаривается.

Факт перечисления денежных средств на счет заемщика Баянова Р.Д. подтверждается материалами дела, а именно банковским ордером №... от дата, а также выпиской по счету №....

Согласно частям 1 - 3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

По мнению судебной коллегии, доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено.

Мотивы, по которым суд пришел к выводу о наличии оснований для отказа Баянову Р.Д. в удовлетворении встречных исковых требований и удовлетворении исковых требований ПАО «Банк Уралсиб», также оценка доказательств, подтверждающих эти выводы, приведены в мотивировочной части решения суда, и считать их неправильными у судебной коллегии оснований не имеется. Решение достаточно полно мотивировано и аргументировано.

В целом доводы апелляционной жалобы аналогичны тем, которые являлись предметом исследования суда первой инстанции, фактически сводятся к выражению несогласия с произведенной судом оценкой установленных по делу обстоятельств и представленных в их подтверждение доказательств, с которой судебная коллегия соглашается, не усматривая оснований для признания ее ошибочной. Обстоятельства дела, возражения и доводы сторон, и имеющиеся доказательства получили надлежащую правовую оценку в соответствии с требованиями статей 67, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в постановленном по делу решении, доводы истца, как не опровергающие правильности выводов суда, не могут служить основанием для его отмены.

Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что по делу вынесено законное и обоснованное решение, в связи с чем, оснований для отмены или изменения решения суда как по материалам дела, так и по доводам апелляционной жалобы не находит.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░    

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░.