Решение по делу № 2-285/2024 от 12.07.2024

УИД 25MS0096-01-2024-000594-81

Дело №2-285/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Чугуевка                                                                                  11 сентября 2024 года

Чугуевский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Колесниковой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Боярчук Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление представителя АО МКК «Займ-Экспресс» в лице Савушкиной О.В. к Кириенко Валерии Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

и требований Кириенко Валерии Сергеевны по встречному исковому заявлению к АО МКК «Займ-Экспресс» об оспаривании договора займа №108839-901-23 от 26.01.2023,

установил:

представитель АО МКК «Займ-Экспресс» обратился в суд с указанным иском, в обоснование которого указал, что 26.01.2023 между АО МКК «Займ-Экспресс» и ответчиком Кириенко В.С. заключен договор займа №108839-901-23, в соответствии с которым АО МКК «Займ-Экспресс» предоставило денежные средства в размере 6900 рублей, а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства до 26.02.2023 и уплатить проценты за их пользование в размере 1,00 % за каждый день пользования денежными средствами. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику денежные средства. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, задолженность перед истцом по договору займа составляет 9039,00 руб. Руководствуясь положениями Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с Кириенко Валерии Сергеевны задолженность по договору займа за период с 26.01.2023 по 26.02.2023 в размере 9039,00 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 400,00 руб., всего взыскать 9439,00 руб.

Не согласившись с указным исковым заявлением Кириенко Валерия Сергеевна обратилась со встречным исковым заявлением к АО МКК «Займ-Экспресс». В обоснование исковых требований указала, что в период времени с января по март 2023 года попалась на уловки мошенников в результате чего на ее имя было взято множество кредитов, в том числе и в АО МКК «Займ-Экспресс». Кириенко В.С. обратилась в ОМВД России по г.Уссурийску, где было возбуждено уголовное дело, и она была признана потерпевшей. Утверждает, что согласия на получение кредита не давала, полагает, что АО МКК «Займ-Экспресс» недостаточно проверяет личности клиентов, желающих получить кредит. На основании изложенного, просит договор №108839-901-23 от 26.01.2023, заключенный между АО МКК «Займ-Экспресс» и Кириенко В.С. признать недействительным.

Представитель истца по основному требованию и ответчика по встречному требованию - АО МКК «Займ-Экспресс», в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик по основному требованию и истец по встречному - Кириенко В.С., в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщала, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика по основному требованию и истца по встречному – Суворов А.В., в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщал, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 308 ГК РФ если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

С учетом положений ст. 330 ГК РФ истец также вправе требовать взыскания с ответчика уплату неустойки (пени, штрафа) за несвоевременное исполнение обязательств по договору. Под неустойкой (штрафом, пеней) понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, а ее взыскание способом восстановления нарушенного права.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.01.2023 Кириенко В.С. подано заявление о предоставлении потребительского займа в размере 6900,00 рублей, сроком на 31 день, при этом заемщиком кредитору предоставлены свои персональные и контактные данные, паспортные данные, адрес регистрации, мобильный телефон, адрес электронной почты. 26.01.2023 года между АО МКК «Займ-Экспресс» и Кириенко В.С. заключен договор займа №108839-901-23, в соответствии с которым заемщику был предоставлен займ в размере 6900 руб. на срок до 26.02.2023 включительно, таким образом между сторонами был заключен договор потребительского микрозайма.

Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора. Сам договор займа и иные документы, Кириенко В.С. подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка в процентах годовых составляет – 365,00 % годовых. В соответствии с п.п. 2, 6 Индивидуальных условий, по договору предусмотрен единовременный платеж в сумме 9039,00 руб., который должен быть уплачен до 26.02.2023 включительно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, займодавец вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 % годовых на непогашенную сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий сторонами был согласован способ получения денежных средств путем их перечисления на карту заемщика №№.

Согласно п.1.1 Договора, настоящий договор признается акцептированным в случае, если заемщик его подписал специальным кодом (простой электронной подписью) полученной заёмщиком в СМС сообщении от кредитора.

В соответствии с п.1.3 Договора, кредитор предоставляет заемщику заем в размере 6900,00 рублей с начислением процентов в размере 1,0 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами кредитора.

Также 26.01.2023 Кириенко В.С. подано заявление в ООО «СК Консалтинг» на приобретение сертификата на получение услуг, согласно которого Кириенко В.С. присоединилась к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, и поручила АО МКК «Займ-Экспресс» из заемных средств по договору займа №108839-901-23, перечислить 900,00 рублей в качестве платы за сертификат ООО «СК Консалтинг». Согласно кассовому чеку от 26.01.2024, АО МКК «Займ-Экспресс» из кредитных средств заемщика 900,00 рублей перечислено в качестве страховой премии.

АО МКК «Займ-Экспресс» свои обязательства по договору исполнило надлежащим образом, 26.01.2023 перечислило сумму займа в размере 6000,00 рублей на банковскую карту ответчика Кириенко В.С. №, что подтверждается выпиской операций по договору №108839-901-23 и ответом ПАО Сбербанк от 14.03.2024. Ответом ПАО Сбербанк от 14.03.2024 года также подтверждена принадлежность банковской карты № (№) Кириенко Валерии Сергеевне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В свою очередь ответчик по основному требованию Кириенко В.С., обязательства по возврату суммы займа в установленный договором срок, не исполняет надлежащим образом, денежные средства в счет уплаты основного долга и процентов в полном объеме ответчик не вносил. Возражений, относительно даты перечисления денежных средств на банковский счет №, от ответчика не поступало.

08.08.2023 мировым судьей с/у №96 Чугуевского судебного района Приморского края вынесен судебный приказ №2-1843/2023 о взыскании задолженности с Кириенко В.С. по договору №108839-901-23, который впоследствии был отменен определением суда от 23.08.2023, на основании ст.129 ГПК РФ.

В соответствии с представленным расчетом, задолженность по договору №108839-901-23 составляет 9039,00 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 6900,00 руб., сумма задолженности по процентам за пользование займом – 2139,00 руб.

Проверив расчет, представленный истцом по основному требованию, суд находит его обоснованным и составленным с учетом Общих и Индивидуальных условий договора, а также принятых ею обязательств по внесению денежных средств в установленном размере. Кириенко В.С. указанный расчет не оспорен, иных обоснованных расчетов суду не представлено.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа №108839-901-23 от 26.01.2023. Обязанность по доказыванию факта надлежащего исполнения обязательств по возврату займа лежит на ответчике Кириенко В.С. Суду не представлено доказательств того, что обязательства по договору, заключенному с Кириенко В.С., надлежащим образом исполнялись либо исполнены на дату рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах требования истца по основному требованию о взыскании задолженности по договору займа являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца Кириенко В.С. по встречному исковому требованию к ответчику АО МКК «Займ-Экспресс» о признании недействительным договора займа №108839-901-23 от 26.01.2023, суд не находит оснований для удовлетворения в силу следующего.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной) (п. 1 ст. 158 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствие с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 названного ФЗ).

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (пункт 1); требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе (пункт 2).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1); сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).

Суд находит договор займа №108839-901-23, заключенный между АО МКК «Займ-Экспресс» и Кириенко В.С., соответствующим действующему законодательству, он содержит в себе все существенные условия договора, нарушений при его заключении не допущено.

Так, судом установлено, что кредитный договор №108839-901-23 от 26.01.2023 года, заключенный между АО МКК «Займ-Экспресс» и Кириенко В.С., был заключен в офертно-акцептном порядке, путем направления в кредитную организацию предложения заключить с ним договор с применением аналога собственноручной подписи, и акцепта со стороны банка, путем зачисления денежных средств на счет истца, письменная форма сделки соблюдена, клиент был идентифицирован кредитной организацией. Сам факт перечисления денежных средств на счет истца подтверждается выпиской по операциям по договору, также ответом ПАО «Сбербанк» и не оспорен истцом.

Более того, между сторонами было заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Кириенко В.С. предоставлен АО МКК «Займ-Экспресс» номер телефона № на который осуществлена отправка СМС-кода для подписания всех документов аналогом собственноручной подписи.

Воля Кириенко В.С. на заключение договора подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и сам договор потребительского займа, подтверждены клиентом простой электронной подписью.

АО МКК «Займ-Экспресс» в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив сумму займа на банковскую карту ответчика Кириенко В.С. №, указанный Кириенко В.С. в соответствии с п.17 индивидуальных условий.

Доводы Кириенко В.С. о совершении в отношении нее мошеннических действий не свидетельствуют о незаконности требований банка.

Согласно ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Кириенко В.С. правом отказаться от получения потребительского займа не воспользовалась, а распорядилась данными денежными средствами по своему усмотрению. Распоряжение кредитными денежными средствами путем снятия их с банковской карты и дальнейшие действия ответчика Кириенко В.С. с денежными средствами, не освобождает ее от взятых на себя обязательств по договору кредитования.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о наличии долговых обязательств Кириенко В.С. перед АО МКК «Займ-Экспресс», правомерности их возникновения (на основании заключенного между сторонами в офертно-акцептной форме, с использованием электронной подписи, договора), в связи с чем, отсутствуют правовые основания для признания, оспариваемого истцом по встречным исковым требованиям, договора займа недействительным.

При таких обстоятельствах требования истца по основному требованию о взыскании задолженности по договору займа являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, в свою очередь, требования истца по встречным исковым требованиям удовлетворению не подлежат.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд исходит из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и с учетом удовлетворения исковых требований истца по основному требованию считает необходимым взыскать с ответчика Кириенко В.С. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 400,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

исковые требования представителя АО МКК «Займ-Экспресс» к Кириенко Валерии Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с Кириенко Валерии Сергеевны (ИНН №) в пользу АО МКК «Займ-Экспресс» (ИНН 9703154018) задолженность по договору №108839-901-23 от 26.01.2023 в размере 9039 (девять тысяч тридцать девять) рублей 00 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу – 6900,00 руб., сумма задолженности по процентам за пользование займом – 2139,00 руб.

Взыскать с Кириенко Валерии Сергеевны (ИНН №) в пользу АО МКК «Займ-Экспресс» (ИНН 9703154018) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей 00 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления Кириенко Валерии Сергеевны к АО МКК «Займ-Экспресс» о признании недействительным договора займа №108839-901-23 от 26.01.2023 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Чугуевский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме - то есть с 12 сентября 2024 года.

Судья                                                                                                   Т.В. Колесникова