Решение по делу № 2-3350/2022 от 11.03.2022

Дело № 2-3350/2022

УИД 59RS0007-01-2022-002005-94

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2022 года                                                                 г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Берсенёвой О.П.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков банка, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, судебных расходов. В обоснование требований указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 119 786,00 руб., на срок 48 календарных месяцев с взиманием за пользование кредитом 24,0 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истцом обязательства выполнены в полном объеме, кредит был выдан ответчику. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. В связи с чем истец просит взыскать в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 164 147,69 руб., в том числе основной долг – 111 847,38 руб., проценты – 6 147,14 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 45 617,33 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 535,84 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 482,95 руб.

Истец в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, представителя не направил, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя с указанием о согласии с рассмотрением дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом в предусмотренном законом порядке посредством электронной почты, о причинах своей не явки в судебное заседание в суд не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст. 35 ГПК РФ участие стороны по делу в судебном заседании является ее правом, но не обязанностью.

Из требований ст. 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах» от 16.12.1966г., гарантирующих равенство всех перед судом, не явка лица в суд, надлежащим образом, извещенным о месте и времени рассмотрения дела, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательства, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизьявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участием в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела судом по существу.

Учитывая задачи судопроизводства и принцип правовой определенности, суд считает, что отложение судебного разбирательства в данном случае не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства и не позволило бы рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В соответствии с ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000 №9-П, от 01.04.2003 №4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1, ч.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу норм ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (копия паспорта на л.д. 17) был заключен кредитный договор №, путем подачи заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 12), присоединения к общим правилам кредитования (общие условия, л.д. 31-34), подписания ответчиком индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 9-11).

По условиям договора банк обязался предоставить заемщику 119 786,00 руб. сроком на 48 календарных месяцев с взиманием за пользование кредитом 24,0% годовых, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными платежами 7-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет 3 905,04 руб. (л.д. 9).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер штрафов, пени, порядок их определения, а именно, 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредиту и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности (л.д. 9).

Подписывая кредитный договор, ФИО1 подтвердил, что он ознакомился с тарифами банка и Общими условиями.

Свои обязательства по кредитному договору, открытию счета и перечислению денежных средств на счет заемщика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило в полном объеме, а ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д.20-21).

ФИО1 принятые по кредитному договору обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности (л.д. 22-27).

Согласно ч.1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000 №9-П, от 01.04.2003 №4-П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подписав кредитный договор, ответчик ознакомился и согласился со всеми его условиями, полной стоимостью, неустойками и графиком платежей. Данное обстоятельство подтверждено его подписями в соответствующих документах, подписи не оспорены.

Доказательств того, что условия кредитования ответчику были навязаны, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлены.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписке по счету (л.д. 20-21, 22-27) размер задолженности ФИО1 составляет 164 147,69 руб., в том числе основной долг – 111 847,38 руб., проценты – 6 147,14 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 45 617,33 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 535,84 руб.

В связи с непогашением ответчиком задолженности истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, приказ был вынесен, ответчик обратился с заявлением об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 19). В связи с отменой судебного приказа истец обратился в суд с настоящим иском.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком в материалы дела не представлено.

Предъявленную ко взысканию неустойку (штраф) суд также считает обоснованной, соразмерной последствиям нарушения обязательства с учетом суммы задолженности, периода просрочки и ставки штрафа.

В связи с изложенным суд считает обоснованным требование истца о взыскании суммы основного долга – 111 847,38 руб., процентов – 6 147,14 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 535,84 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании суммы убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования по срокам платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей) в сумме 45 617,33 руб.

Как следует из разъяснений пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также в силу п.3 раздела III Условий договора и норм действующего законодательства возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Разъяснения Верховного Суда РФ не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

При этом суд приходит к выводу, что взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет в случае досрочного погашения долга в полном объеме.

Истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, после вынесения решения суда по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту.

Возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Поэтому в части взыскания убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 45 617,33 руб., требование истца подлежит удовлетворению частично.

Судом неоднократно в адрес представителя истца направлялось требование о предоставлении дополнительных пояснений в части произведенного расчета убытков банка о причинах расхождения сумм с первоначальным графиком, однако требование суда оставлено без удовлетворения истцом.

Также истец не представил доказательства согласованного сторонами изменения даты ежемесячного платежа на 25 число каждого месяца, а также суммы ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ – до 3 949,35 руб.

В связи с этим, размер убытков, подлежащих ко взысканию, подлежит определению в соответствие с первоначальным Графиком платежей (исходя из суммы процентов, включенной в сумму каждого ежемесячного платежа согласно Графика) с даты истечения срока для исполнения требования по досрочному погашению кредита (платеж № с датой платежа ДД.ММ.ГГГГ) до платежа, предшествующего дате вынесения настоящего решения (платеж № с датой платежа ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с чем судом самостоятельно определена сумма убытков исходя из расчета первоначального графика платежей по кредиту:

Дата платежа        Сумма процентов по графику, руб.

07.10.2019        2 036,30

07.11.2019        2 066,09

07.12.2019        1 963,17

07.01.2020        1 944,62

07.02.2020        1 944,62

07.03.2020        1 781,88

07.04.2020        1 861,60

07.05.2020        1 761,35

07.06.2020        1 776,49

07.07.2020        1 677,31

07.07.2020        1 687,94

07.09.2020        1 642,87

07.10.2020        1 545,37

07.11.2020        1 548,91

07.12.2020        1 452,60

07.01.2021        1 452,06

07.02.2021        1 405,14

07.03.2021        1 223,13

07.04.2021        1 299,52

07.05.2021        1 206,20

07.06.2021        1 191,40

07.07.2021        1 099,43

07.08.2021        1 078,89

07.09.2021        1 021,29

07.10.2021        931,46

07.11.2021        901,89

07.12.2021        813,56

07.01.2022        777,66

07.02.2022        713,92

07.03.2022        586,08

07.04.2022        581,22

07.05.2022        496,90

07.06.2022        444,00

07.07.2022        361,40

07.08.2022        301,22

07.09.2022        227,76

Итого            44 805,25

Также суд считает не подлежащим удовлетворению требование банка о взыскании убытков - суммы неуплаченных процентов на будущее время по графику платежей со сроками погашения ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, основания для взыскания таких неуплаченных процентов (убытков банка после выставления требования) имеются только за период на день вынесения решения судом.

В связи с этим требование банка о взыскании с ответчика убытков подлежит удовлетворению частично в размере – 44 805,25 руб.

Таким образом, поскольку факт получения кредитных средств ответчиком подтвердился в судебном заседании, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком не представлено, наличие задолженности по кредитному договору подтверждено материалами дела, то суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности частично в размере 163 335,61 руб., в том числе основной долг – 111 847,38 руб., проценты – 6 147,14 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 44 805,25 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 535,84 руб.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 4 482,95 руб. (л.д. 28,29), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4 460,54 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (удовлетворено 99,5 % от заявленных требований).

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, главой 22 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 1027700280937) к ФИО1, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения - <адрес>, паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 335,61 руб., в том числе основной долг – 111 847,38 руб., проценты – 6 147,14 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 44 805,25 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 535,84 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 460,54 руб.

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 12 октября 2022 года.

Судья:                                                                               О.П. Берсенёва