Решение по делу № 33-14691/2024 от 15.04.2024

Судья: Суворова Е.И.                Дело № 33-14691/2024

                        УИД 50RS0029-01-2023-002168-38

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Красногорск Московской области                            29 мая 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи Конатыгиной Ю.А.,

судей Козловой Е.П., Тереховой Л.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Ильяшенко И.Е.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело <данные изъяты> по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФГКУ «Росвоенипотека») к Жукову Д. Ю. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе АО «Банк ДОМ.РФ» на заочное решение Наро-Фоминского городского суда Московской области от 17 июля 2023 г.

Заслушав доклад судьи Конатыгиной Ю.А.,

установила:

истец обратился в суд с иском к ответчику Жукову Д.Ю. в котором просит расторгнуть договор ЦЖЗ <данные изъяты> от 6.07.2010, заключенный между ФГКУ «Федеральное    управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»     и Жуковым Д.Ю., взыскать с последнего задолженность    по договору целевого жилищного займа    <данные изъяты> от 6.07.2010     в размере     3 431 213,66 руб., обратить взыскания на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации – 2 270 000 рублей.

В обоснование требований истец указывает, что Жуков Д.Ю. являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС).

Жуков Д.Ю., являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел по договору участия в долевом строительстве, квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <данные изъяты>.

С целью реализации своего права Жуков Д.Ю.обратился в АКБ « Московский областной банк» (ОАО), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

На основании пункта 2 статьи 14 Федерального закона 06.07.2010г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Жуковым Д.Ю. был заключен договор целевого жилищного займа <данные изъяты> предоставляемого участнику НИС (далее - Договор ЦЖЗ): в размере 470 500 руб. для оплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по договору купли продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору <данные изъяты> от 28.06.2010    выданному АКБ «Московский областной банк» (ОАО) по адресу: <данные изъяты>, договорной стоимостью 2 270 000 рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Жукова Д.Ю.

Квартира, приобретенная Жуковым Д.Ю. с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящейся в одновременно в залоге у кредитора и у РФ, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи.

Несмотря на то, что Правила предоставления целевых жилищных займов являются неотъемлемой частью договора, свою обязанность ответчик по уведомлению уполномоченного органа о своем увольнении не исполнил. В связи с чем, ФГКУ «Росвоенипотека» продолжало погашать его обязательства перед банком после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет Жукова Д.Ю. закрыт 30.01.2022 с даты возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 16.02.2020 г. без    права на использование накоплений.

На дату закрытия ИНС у ответчика образовалась задолженность по договору ЦЖЗ в размере 3 391 739,95 руб.

Ответчику 6.04.2022 был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Повторное уведомление о наличии задолженности направлено ответчику 27.07.2022.

По состоянию на 31.12.2022 размер задолженности ответчика составляет 3 431 213,66 руб. из которых: 3 391 739,95 руб. сумма непогашенной основной задолженности, 39 473,71руб., 90 489,33 руб. - пени в размере 0,1% суммы просроченного    платежа за каждый день просрочки.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ФГКУ «Росвоенипотека» извещенного надлежащим образом, и ходатайствовавшего о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Жуков Д.Ю., будучи уведомленным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании отсутствовал, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.

В связи с чем, с согласия истца, дело рассмотрено в     отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Заочным решением Наро-Фоминского городского суда Московской области от 18 июля 2023 года с учетом определения Наро-Фоминского городского суда Московской области от 4 декабря 2024 года об исправлении описки исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворены.

Не согласившись с решением суда, АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось с апелляционной жалобой, в которой ссылается, в том числе, на допущенное судом первой инстанции существенное нарушение норм процессуального права, выразившееся в том, что дело было рассмотрено в отсутствие представителя 3-го лица, и при этом юридическое лицо не было извещено о месте и времени судебного заседания.

    Протокольным определением от 22 апреля 2024 года судебная коллегия на основании ч. 4, 5 ст. 330 ГПК РФ перешла к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции, что является безусловным основанием к отмене решения Наро-Фоминского городского суда Московской области от 22 апреля 2024 года.

В заседании судебной коллегии стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

    Изучив материалы дела, судебная коллегия находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.46 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества (п.3).

До обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

Залогодатель, к которому предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество одним из залогодержателей, обязан уведомить об этом в письменной форме всех других залогодержателей этого имущества (п.4).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

В силу п. 15 ст. 15 Федерального закона РФ от 25 мая 1991 г. № 76-ФЗ « О статусе военнослужащих» военнослужащим – гражданам, проходящим военную службу по контракту в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от 20.04.2005 г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Указ Президента РФ) функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ пунктом 1 постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление    накопительно-ипотечной    системы жилищного    обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное    управление    накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) – военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

В соответствии с п.1 ст. 4 Федерального закона реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством, в том числе: предоставления целевого жилищного займа (п.п. 2 ст. 4 Федерального закона).

Согласно п.1 ст.13 Федерального закона внесение сведений о военнослужащем в реестр участников является основанием для открытия ему именного накопительного счета. Порядок ведения именных накопительных счетов (ИНС) участников НИС определен постановлением Правительства РФ от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила ведения ИНС). Документом, подтверждающим возникновение оснований для открытия ИНС, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, о включении военнослужащего в реестр участников НИС, которое поступает в ФГКУ «Росвоенипотека» в форме сведений.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа. Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участникам НИС) целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов).

Согласно пункту 8 статьи 3 Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны РФ, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства РФ от 21 февраля 2005 года № 89, в случае увольнения участника НИС регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

Согласно п. 8 Правил ведения ИНС, исключение военнослужащего из реестра участников НИС является основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета.

В соответствии с п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. Данное требование закона позволяет уполномоченному органу своевременно принимать меры для прекращения платежей по кредитным обязательствам уволенных военнослужащих.

В соответствии с п. 10 Правил формирования накоплений, утвержденных постановлением Правительства РФ от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», при закрытии ИНС участника НИС. выбывающего из накопительно-ипотечной системы с правом на использование накоплений для жилищного обеспечения, уполномоченный федеральный орган определяет размер накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете на дату возникновения основания для исключения указанного военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Накопления для жилищного обеспечения, учтенные на ИНС участника НИС после возникновения основания для исключения военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, подлежат возврату в федеральный бюджет.

Согласно п. 77 при исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1. 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов. В случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки. В случае невозврата излишне перечисленных средств и начисленных пеней в течение 12 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Жуков Д.Ю., являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС).

Жуков Д.Ю., являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел по договору участия в долевом строительстве, квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <данные изъяты>.

С целью реализации своего права Жуков Д.Ю.обратился в АКБ «Московский областной банк» (ОАО), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

На основании пункта 2 статьи 14 Федерального закона 06.07.2010 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Жуковым Д.Ю. был заключен договор целевого жилищного займа <данные изъяты>предоставляемого участнику НИС (далее - Договор ЦЖЗ): в размере 470 500 руб. для оплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по договору купли продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору <данные изъяты> от 28.06.2010    выданному АКБ «Московский областной банк» (ОАО) по адресу: <данные изъяты>, договорной стоимостью 2 270 000 рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Жукова Д.Ю.

Квартира, приобретенная Жуковым Д.Ю. с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящейся в одновременно в залоге у кредитора и у РФ, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи.

Несмотря на то что, Правила предоставления целевых жилищных займов являются неотъемлемой частью договора, свою обязанность ответчик по уведомлению уполномоченного органа о своем увольнении не исполнил. В связи с чем, ФГКУ «Росвоенипотека» продолжало погашать его обязательства перед банком после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет Жукова Д.Ю. закрыт 30.01.2022.с даты возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 16.02.2020 г. без права на использование накоплений.

На дату закрытия ИНС у ответчика образовалась задолженность по договору ЦЖЗ в размере 3 391 739,95 руб.

Ответчику 6.04.2022 был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Повторное уведомление о наличии задолженности направлено ответчику 27.07.2022.

По состоянию на 31.12.2022 размер задолженности ответчика составляет 3 431 213,66 руб., из которых: 3 391 739,95 руб. сумма непогашенной основной задолженности, 39 473,71руб., 90 489,33 руб. - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ Жуковым Д.Ю. не погашена.

Поскольку со стороны заемщика имело место нарушение условий договора и Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, доказательств исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено, то указанные обстоятельства являются существенными нарушениями договора, поскольку влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем требования истца о расторжении договора, взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имуществе, предусмотренных статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 5 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", не установлено.

Факт направления истцом до обращения в суд с настоящим иском АО «ДОМ.РФ» уведомления о намерении предъявить требование об обращении взыскания на предмет залога, подтверждается материалами дела.

Сведений о том, что АО «ДОМ.РФ» как предшествующий залогодержатель заявил к ответчику требование о досрочном исполнении обеспеченного залогом обязательства в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах предъявление истцом требования об обращении взыскания на предмет залога в данном случае не противоречит требованиям закона, поскольку наличие преимущественного права на удовлетворение требований залогодержателя не может являться безусловным основанием для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на имущество должника.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета Наро-Фоминского района Московской области подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 25 356,06 руб.

Руководствуясь статьями 199, 328, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

заочное решение Наро-Фоминского городского суда Московской области от 17 июля 2023 г. отменить.

Исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - удовлетворить.

Расторгнуть договор ЦЖЗ <данные изъяты> от 6.07.2010, заключенный между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Жуковым Д. Ю..

Взыскать с Жукова Д. Ю. в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа    <данные изъяты> от 6.07.2010 в размере 3 431 213,66 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации путем продажи с публичных торгов в размере 2 227 000 рублей.

Взыскать с Жукова Д. Ю. государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 25 356,06 руб.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 3.06.2024 г.