Решение по делу № 2-1026/2021 от 17.08.2021

Дело №2-1026/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2021 года с. Бакалы РБ

Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Салимгареевой Л.З.,

при секретаре Валиевой Е.Н.,

с участием заинтересованного лица Уршеева Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Юнити Страхование» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организации по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2, действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО3,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Юнити Страхование» (далее по тексту - АО «Юнити Страхование») обратилось в суд с исковым заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организации по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2, действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО3

Истец в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организации Никитиной С.В. (далее по тексту - финансовый уполномоченный) принято решение № У-21-102614/5010-004 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг.

Указанным решением с АО «Юнити Страхование» в пользу ФИО2, действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, взыскано страховое возмещение в размере 475 000,00 рублей и неустойка в случае неисполнения решения в части взысканной суммы. Основанием для обращения ФИО2 к Финансовому Уполномоченному послужило требование о взыскании невыплаченного страхового возмещения.

26 апреля 2021 года представитель ФИО2 обратился в САО «РЕСГ-Гарантия», являющееся представителем АО «Юнити Страхование» с заявлением о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни несовершеннолетнего ФИО3 в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ.

Выплату страхового возмещения просил осуществить на номинальный счет (для зачисления социальных выплат) бенефициара ФИО3, открытый в ПАО «Сбербанк России».

В связи с невозможностью проведения суммы страхового возмещения по заявленному событию на номинальный счет, сообщением от ДД.ММ.ГГГГ представитель уведомлен о необходимости предоставления реквизитов банковского счета или согласия органов опеки и попечительства для перечисления денежных средств на реквизиты законного представителя несовершеннолетнего.

01 июня 2021 года в адрес Общества от представителя поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения по реквизитам номинального счета, неустойки, финансовой санкции.

16 июня 2021 года Общество письмом №/ГО уведомило ФИО2 о необходимости предоставления документов, запрошенных ранее.

17 июня 2021 года Общество осуществило выплату на ранее предоставленный номинальный счет, для подтверждения невозможности зачисления страхового возмещения на номинальный счет (п/п № от 17 июня 2021 года).

17 июня 2021 года указанный платеж был возвращен.

ФИО2, полагая необоснованной позицию Общества относительно порядка осуществления страхового возмещения, на основании положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обратился к Финансовому уполномоченному.

Рассмотрев представленные потребителем финансовых услуг и АО «Юнити Страхование» документы, Финансовый уполномоченный не принял во внимание доводы АО «Юнити Страхование» о невозможности осуществления страхового возмещения на банковские реквизиты номинального счета по условиям банковского договора, необоснованно взыскал с АО «Юнити Страхование» страховое возмещение в размере 475 000,00 рублей и неустойку в случае невыплаты указанной суммы.

Поскольку ФИО2 к заявлению о страховом возмещении были приложены реквизиты номинального счета (бенефициар-несовершеннолетний Уршеев Р.Е.) ПАО «Сбербанк России», на которые не предоставляется возможным произвести перечисление страхового возмещения, АО «Юнити Страхование» лишено возможности исполнить свои обязательства в рамках заявленного события надлежащим образом.

Полагают, что Финансовый уполномоченный пришел к ошибочному выводу о необходимости удовлетворения требований потребителя финансовых услуг и возложил на АО «Юнити Страхование» обязательство по выплате в пользу ФИО2 страхового возмещения в размере 475 000,00 рублей и неустойки, которое не может быть исполнено ввиду отсутствия реквизитов банковского счета, на которые может быть произведено перечисление.

Истец просит суд отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. по обращению ФИО2, действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в полном объеме.

Представитель истца АО «Юнити Страхование» на судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Финансовый уполномоченный Никитина С.В. на судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просит дело рассмотреть в её отсутствие, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя заявителя АО «Юнити Страхование» и Финансового уполномоченного Никитиной С.В.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований, указал, что ДД.ММ.ГГГГ заявителем страховое возмещение перечислено ему на тот же номинальный счет (для зачисления социальных выплат), на который он ранее просил страховую организацию перечислить страховое возмещение.

Выслушав заинтересованное лицо, исследовав материалы, оценив доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее по тексту - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьёй 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в САО «РЕСО –Гарантия», которое является представителем АО «Юнити Страхование» от представителя потребителя поступило заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда здоровью матери несовершеннолетнего ФИО3 в результате дорожно- транспортного происшествия от ДД.ММ.ГГГГ, с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России.

При обращении потребителя с заявлением о выплате страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ им были предоставлены реквизиты номинального банковского счета потерпевшего.

19 мая 2021 года САО «РЕСО–Гарантия» письмом №/ГО сообщила ФИО2 о том, что страховая выплата не может быть перечислена страховщиком на предоставленный номинальный счет в связи с чем уведомила его о необходимости предоставить банковские реквизиты или согласие органов опеки и попечительства на перечисление страхового возмещения на приложенные с заявлением реквизиты.

Впоследствии потребитель обратился в страховую организацию с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, где требованием перечислить денежные средства по реквизитам, предоставленным им ранее с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ

На данную претензию САО «РЕСО–Гарантия» направило ФИО2 письмо от ДД.ММ.ГГГГ, где указало, что после предоставления недостающих документов страховая организация готова вернуться к рассмотрению его заявления и принять решение о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ потребитель обратился с заявлением в службу финансового уполномоченного в отношении АО «ФИО10 Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный направил в личный кабинет АО ЮнитиСтрахование» уведомление о принятии обращения ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-102614 к рассмотрению и просил предоставить разъяснения, сведения и копии документов по договору страхования, в том числе:

- заявление на заключение договора страхования;

- договор страхования (страховой полис) со всеми приложениями и дополнениями к нему;

- заявление о страховой выплате;

- акт, реестр, опись приема-передачи документов по рассматриваемому делу, позволяющих установить дату предоставления АО «ЮНИТИ СТРАХОВАНИЕ» каждого документа по рассматриваемому делу;

- документы, представленные Заявителем;

- документы из компетентных органов по рассматриваемому делу;

- мотивированное решение АО «ЮНИТИ СТРАХОВАНИЕ» по заявлению о выплате страхового возмещения;

- материалы переписки с Заявителем;

- расчет суммы страхового возмещения;

- страховой акт (акт о страховом случае), содержащий сведения о дате его утверждения уполномоченным лицом АО «ЮНИТИ СТРАХОВАНИЕ» и подпись уполномоченного лица;

- платежно-расчетные документы, подтверждающие выплату страхового возмещения и (или) иные документы, подтверждающие окончательное урегулирование взаимоотношений между АО «ЮНИТИ СТРАХОВАНИЕ» и заявителем по рассматриваемому делу и иные документы, имеющие отношение к рассматриваемому делу.

В запросе финансового уполномоченного содержалась ссылка на то, что срок исполнения настоящего запроса составляет – не позднее 5 рабочих дней с даты его получения.

В ответ на указанное обращение представитель АО «ЮНИТИ СТРАХОВАНИЕ» ФИО7 указал, ДД.ММ.ГГГГ представитель ФИО2, являющегося законным представителем своего несовершеннолетнего сына ФИО3, обратился в САО «РЕСО-Гарантия», являющееся представителем АО «ЮНИТИ СТРАХОВАНИЕ», с заявлением о страховом возмещении, в связи со смертью ФИО1, наступившей в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшем ДД.ММ.ГГГГ. К заявлению о выплате страхового возмещения приложены реквизиты номинального счета, владельцем которых является ФИО2, бенефициар - ФИО3 САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ», являясь представителем АО «ЮНИТИ СТАХОВАНИЕ», приняло решение о выплате страхового возмещения в размере 475 000,00 рублей. Поскольку выплата страхового возмещения не является социальной выплатой, денежные средства не могут быть перечислены на указанные счета.

ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный направил в личный кабинет АО ЮнитиСтрахование» запрос о предоставлении следующих разъяснений, сведения и копии документов:

- платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, указав при этом, что срок исполнения настоящего запроса составляет – не позднее 2 рабочих дней, с даты его получения.

Вместе с тем, сведений, подтверждающих, что страховая организация в установленный срок представила финансовому уполномоченному все запрашиваемые документы, не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Никитиной С.В. принято решение о взыскании с АО «Юнити Страхование» в пользу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни ФИО1 по договору ОСАГО в размере 475 000,00 рублей.

Решение вступает в законную силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания.

Решение подлежит исполнению АО «Юнити Страхование» в течение десяти рабочих дней после вступления в силу.

В случае неисполнения АО «Юнити Страхование» пункта 1 резолютивной части настоящего решения в срок, установленный в пункте 3 резолютивной части решения, взыскать с АО «Юнити Страхование» в пользу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, неустойку за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения АО «Юнити Страхование» обязательства по выплате страхового возмещения, указанного в пункте 1 резолютивной части настоящего решения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляя на сумму 475 000,00 рублей (страховая премия), но не более 500 000,00 рублей.

Указанное решение вынесено на основании обращения от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 475 000,00 рублей, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения с причинением вреда жизни по договору ОСАГО.

К иску заявителем приложены: платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что в графе назначение платежа указано «Страховое возмещение за ущерб» риск ОСАГО ФИО2, и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому перечисленные денежные средства ПАО Сбербанк возвращены в связи с тем, что зачисление недопустимо по условиям счета.

Оспаривая вышеназванное решение финансового уполномоченного, заявитель ссылается на то, что финансовым уполномоченным не были приняты во внимание доводы АО «Юнити Страхование» о невозможности осуществления страхового возмещения на банковские реквизиты номинального счета по условиям банковского договора.

Суд не может согласиться с указанными доводами, поскольку в установленный срок финансовая организация не представила финансовому уполномоченному все необходимые для разрешения обращения документы и доказательства невозможности осуществления заявителю страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей на номинальный счет, открытый на имя несовершеннолетнего ФИО3

Согласно ст. 20 Федерального закона №123-ФЗ, в случае принятия обращения к рассмотрению финансовый уполномоченный в течение двух рабочих дней со дня поступления обращения направляет его копию в финансовую организацию, к которой предъявляются требования, через личный кабинет финансовой организации, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного в порядке, установленном Банком России или Советом Службы, соответственно. Если к обращению не прилагается ответ финансовой организации на заявление потребителя финансовых услуг, финансовый уполномоченный направляет в указанную финансовую организацию копию обращения с запросом о предоставлении обоснованного решения финансовой организации по предмету спора, которое было направлено потребителю финансовых услуг. В этом случае финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному указанное решение в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного (пункт 1).

Финансовый уполномоченный вправе запросить у финансовой организации разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну страхования или иную охраняемую законом тайну (пункт 2).

Финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного (пункт 3).

Непредоставление (несвоевременное предоставление) разъяснений, документов и (или) сведений, связанных с рассмотрением обращения, не препятствует рассмотрению обращения по существу (пункт 4).

При этом, Федеральным законом №123-ФЗ не предусмотрено оснований для отказа в рассмотрении обращения потребителя финансовых услуг и вынесения по нему решения по той причине, что финансовая организация не представила необходимые документы.

    В силу ч. 1 ст. 860.1 Гражданского кодекса РФ номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу-бенефициару.

В соответствии с ч. 1 ст. 37 Гражданского кодекса РФ опекун или попечитель распоряжается доходами подопечного, в том числе доходами, причитающимися подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Суммы алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иные выплачиваемые на содержание подопечного средства, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, подлежат зачислению на отдельный номинальный счет, открываемый опекуном или попечителем в соответствии с главой 45 настоящего Кодекса, и расходуются опекуном или попечителем без предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

В силу пункта 1 статьи 64 Семейного Кодекса РФ родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий. В соответствии с пунктом 3.10 Правил ОСАГО потерпевший на момент подачи заявления о ФИО4 выплате прилагает к заявлению согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица, не достигшего возраста 18 лет. В данном случае заявление о страховом возмещении подавалось не представителем, а законным представителем. Следовательно, довод финансовой организации о том, что потребителю необходимо предоставить согласие органов опеки и попечительства в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица, не достигшего возраста 18 лет не состоятелен.

В силу п. 6 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ) в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

Страховое возмещение вреда в связи с причинением вреда жизни, подлежащее выплате лицу, имеющему право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда жизни, должно осуществляться по правилам статьи 37 Гражданского кодекса РФ на отдельный номинальный счет.

При этом, зачисление денежных средств на номинальные счета осуществляются в соответствующим указанием в платежных поручениях, на основании которых производится выплата, на назначение платежа в соответствии с п. 6 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Кроме того, страховая компания не была лишена возможности исполнить обязательство по выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни ФИО3 в порядке, установленном ч. 1 ст. 327 ГК РФ. Отсутствие у страховой организации банковских реквизитов потерпевшего, в силу закона не является препятствием к исполнению денежного обязательства путем внесения денежных средств на депозит нотариуса.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что оснований для отмены решения финансового уполномоченного и удовлетворения исковых требований АО «Юнити Страхование», не имеется.

Согласно ч.1 ст.26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Согласно материалам дела оспариваемое решение было принято финансовым уполномоченным ДД.ММ.ГГГГ, АО «Юнити Страхование» с данным иском обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, ходатайство уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организации о пропуске заявителем срока исковой давности для обращения в суд и оставлении искового заявления без рассмотрения, не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Юнити Страхование» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организации Никитиной С.В. от ДД.ММ.ГГГГ по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2, действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО3 – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия мотивированного решения через Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Л.З. Салимгареева