Решение по делу № 2-462/2016 (2-8873/2015;) от 07.12.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2016 года г. Улан-Удэ

Судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Прокосова М.М., при секретаре Хаташкееве А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Цырендоржиевой Л. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) просит взыскать с Цырендоржиевой Л.С. в его пользу сумму задолженности в размере 85592,63 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2767,78 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Цырендоржиева Л.С. обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 100000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. В Заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет и предоставить в пользование расчетную Банковскую карту/карты НБ Траст (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта. В связи с заключением Банком и Заемщиком Договора, заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор (Договор о Расчетной Карте). Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора ответчик получил Расчетную Карту № (номер карты указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 100000 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых; срок действия Расчетной Карты - <данные изъяты> месяцев. Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор, которому был присвоен №. В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения операций по специальному карточному счету, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи в том числе, оплата товара, услуга в организациях торговли сферы услуг, получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС. В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга включенного в минимальную сумму погашения. В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору, что подтверждается выписками по счету Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 85 592 руб. 63 коп., в том числе: сумма основного долга - 70 894 руб. 20 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме 14 698 руб. 43 коп.; штраф за пропуск минимальных платежей в сумме 0 руб. 00 коп. Таким образом, нарушение Ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Представитель Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности Лебедев С.В. ходатайствовал о рассмотрении дело без участия представителя истца.

Ответчик Цырендоржиева Л.С. в судебном заседании исковые требования признала частично. Согласна с требованиями банка о взыскании основного долга, однако не в полном объеме, заявленная сумма явно завышена. Также не согласна с предъявляемыми процентами, так как ей не было известно о том, что начисляются проценты в размере 51 % годовых. На таких условиях она бы не стала пользоваться кредитной картой. Более того, банком не представлено, исходя из какого документа начислялись проценты за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты>.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования Н. Б. «ТРАСТ» (ОАО) подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Цырендоржиева Л.С. обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 3 914 руб. 08 коп., на основании которого был заключен кредитный договор №. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.

При оформлении кредитного договора заемщику были предоставлены заявление, условия, тарифы, а также График платежей по кредитному договору кредитный договор №., в котором указаны суммы ежемесячных платежей и даты.

Исходя из условий договора, суд считает, что к правоотношениям сторон применимы нормы Главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредита.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Оценивая представленный договор, суд, приходит к выводу, что не все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности, только в части договора №.

Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается представленными суду документами. Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС. проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций, Под операциями понимаются безналичные платежи в том числе, оплата товара, услуга в организациях торговли сферы услуг, получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС. В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение платежного периода следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга включенного в Минимальную сумму погашения.

В нарушение ст. 310,819 ГК РФ, а также Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Ответчик не исполняет взятое на себя обязательства по погашению задолженности.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, ст. 811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на покупку товаров в торговых точках.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон обязана предоставить суду доказательства, на которые она ссылается, однако в нарушение указанной нормы, истцом не представлена копия кредитного договор №, заключенный между ОАО НБ «Траст» и Цырендоржиевой Л.С., в соответствии с которым сумма задолженности ответчика составляет сумма основного долга - 70 894,20 рублей, процентов за пользование кредитом - 14 698,43 рубля.

На неоднократные запросы суда о предоставлении дополнительных документов, расчетов суммы задолженности, также обоснования размера процентов, истец ОАО НБ «Траст» сведения не представил.

Более того, суду не представлены сведения о согласованного между сторонами кредитного договора размера процентов 51 % годовых, в связи с чем, заявленные требования о взыскании процентов за пользование кредитными средствами не подлежат удовлетворению.

Разрешая требовании о взыскании задолженности по основному долгу, суд считает необходимым удовлетворить указанные требования частично.

Как следует из представленного расчета задолженности и выписки из лицевого счета ответчика,

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Таким образом, на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере 32914 руб. 33 коп. (111820 руб. 41 коп.(сумма основного долга) – 78906 руб. 08 коп. (всего погашено за период)

Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиком Цырендоржиевой Л.С. обязательств по возврату суммы задолженности по кредитному договору, суд считает исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Цырендоржиевой Л.С. о взыскании суммы задолженности подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям. Соответственно подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1187,42 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Цырендоржиевой Л. С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Цырендоржиевой Л. С. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по Кредитному договору в размере 32914 руб. 33 коп.

Взыскать с Цырендоржиевой Л. С. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате госпошлины в размере 1187,42 руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ.

Судья М.М.Прокосова