Решение по делу № 2-2812/2018 от 09.04.2018

По делу (№)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(ДД.ММ.ГГГГ.)

    Канавинский районный суд Н.Новгорода в составе:

председательствующего – судьи Елисеевой Н.В.,

при секретаре – ФИО3,

с участием представителя ответчика Жеглова А.А., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Пачуриной Л. С., Ефименко И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному иску Пачуриной Л. С. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании договора залога недействительным, возложении обязанности вернуть паспорт транспортного средства, взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

    ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с настоящим иском и просит:

    - взыскать солидарно с Пачуриной Л.С. и Ефименко И.В. задолженность по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере ФИО6, расходы по оплате государственной пошлины в размере ФИО7,

    - обратить взыскание на транспортное средство (данные обезличены) (№), двигатель 10FHAZPSA5FW 0275086, кузов (№), 2008 года выпуска, цвет черный, ПТС (адрес обезличен), свидетельство о регистрации транспортного средства 5232 936872, установив начальную продажную стоимость в размере ФИО8,

- взыскать с Пачуриной Л.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере ФИО9.

    Свои исковые требования мотивирует следующим.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Пачуриной Л.С. был заключен кредитный договор (№)ф.

    В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил Пачуриной Л.С. кредит в сумме ФИО10 сроком погашения до (ДД.ММ.ГГГГ.), а заемщик приняла обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

    Согласно условиям договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 39,0% годовых.

    В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и (или) уплаты начисленных процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка: с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

    По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) у заемщика имеется задолженность в размере ФИО11, из которых:

    - сумма основного долга ФИО12,

    - сумма процентов ФИО13,

    - штрафные санкции ФИО14

    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Ефименко И.В. был заключен договор поручительства (№)фп от (ДД.ММ.ГГГГ.)

    Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Пачуриной Л.С. был заключен договор залога (№)фз от (ДД.ММ.ГГГГ.)

    Предметом договора залога является транспортное средство - (данные обезличены) (№), двигатель 10FHAZPSA5FW 0275086, кузов (№), 2008 года выпуска, цвет черный, ПТС (адрес обезличен), свидетельство о регистрации транспортного средства 5232 936872.

    Ответчик Пачурина Л.С., не согласившись с предъявленным иском, обратилась со встречным, в котором просит:

    - признать договора залога транспортного средства недействительным,

    - обязать ОАО АКБ «Пробизнесбанк» вернуть (передать) паспорт транспортного средства автомобиля Peugeot 308 VIN (№),

    - взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства в размере ФИО15 путем уменьшения суммы основного долга на сумму ФИО16, сумму процентов на ФИО17, а также на ФИО18 вей суммы долга, согласно внесенным платежам.

    Свои исковые требования мотивирует следующим.

    Договор залога транспортного средства обеспечивает обязательства заемщика в случае не погашения задолженности по кредитному договору в срок до (ДД.ММ.ГГГГ.), а не обязательства по досрочному погашению кредита при его одностороннем расторжении займодавцем.

    Считает, что договор залога в случае расторжения кредитного договора является недействительным с момента заявления займодавцем о досрочном погашении займа.

    Также, согласно выписки по счету, проходят такие операции, как взнос ФИО19 перед выдачей самого кредита, которые потом делятся на три вида страхования, комиссию и оплату незаконной комиссии за ведение ссудного счета, и навязанным услугам по страхованию, а также ФИО20 начисленных процентов за более, чем три года.

Пачурина Л.С. считает, что банк обязан уменьшить сумму основного долга на сумму комиссий и навязанных страховых премий.

    По выписке также не проходят совершенные ею платежи на общую сумму ФИО21 от (ДД.ММ.ГГГГ.) и (ДД.ММ.ГГГГ.)

    Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ранее просил о рассмотрении дела в его отсутствие, никаких доводов по существу встречного иска суду не предоставил.

Ответчики Пачурина Л.С. и Ефименко И.В., извещенные судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика Пачуриной Л.С. – Жеглов А.А., действующий на основании доверенности, доводы встречного иска подержал, первоначальный иск просит оставить без удовлетворения.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, (ДД.ММ.ГГГГ.) между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Пачуриной Л.С. заключен кредитный договор (№)ф.

По условиям кредитного договора, Пачуриной Л.С. предоставлен кредит на сумму ФИО22 со сроком возврата до (ДД.ММ.ГГГГ.), под 39,0% годовых.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и (или) уплаты начисленных процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка: с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

Банк свои обязательства выполнил, перечив на счет заемщика денежные средства в размере ФИО23.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Ефименко И.В. заключен договор поручительства (№)фп.

Согласно п.1.1 договора поручительства, поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.), в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) у заемщика имеется задолженность в размере ФИО24, из которых:

    - сумма основного долга ФИО25,

    - сумма процентов ФИО26,

    - штрафные санкции ФИО27

Согласно выписке по счету, (ДД.ММ.ГГГГ.) банк перечислил заемщику кредит в размере ФИО28. В этот же день Пачуриной Л.С. оплачен взнос в размере ФИО29 на страховые премии по договору в размере ФИО30, ФИО31, ФИО32.

Со своей стороны ответчик не представила суду доказательств, что данные взносы относится именно к заключенному кредитному договору от (ДД.ММ.ГГГГ.)

Тем не менее, при относимости данных взносов к кредитному договору, при заключении кредитного договора, а также договоров страхования она не возражала против данных действий, была согласна с оплатой страховых премий, доказательств навязывания ей данных услуг стороной ответчика суду не представлено.

Ответчиком произведен платеж в погашение кредита (ДД.ММ.ГГГГ.), то есть в установленный графиком платежей в срок.

Приказом Банка России от (ДД.ММ.ГГГГ.) у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с (ДД.ММ.ГГГГ.) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (ДД.ММ.ГГГГ.) АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом).

В отношении АКБ «Пробизнесбанк» было открыто конкурсное производство.

Конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Таким образом, учитывая положения законодательства о банкротстве, у ОАО АКБ «Пробинесбанк» существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий в силу пункта 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

В соответствии со ст. 56 Гражданского кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец в соответствии с действующим законодательством не исполнил обязательство по информированию ответчика, исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств, принятые на себя обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил. Однако, по состоянию на март 2016 г. Пачуриной Л.С. были известны реквизиты оплаты долга по кредитному договору, о чем свидетельствует представленная ею копия квитанции от (ДД.ММ.ГГГГ.) об оплате кредита в размере ФИО33 (л.д.82)..

В соответствии со ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично, а именно в части суммы основного долга в размере ФИО34 67, суммы процентов в размере ФИО35, а также штрафных санкций в размере ФИО36.

При этом суд снижает размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика, применив ст.333 ГК РФ, поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом доводы ответчика Пачуриной Л.С. о том, что в оплату погашения кредита не вошли денежные средства в размере ФИО37, оплаченные ею (ДД.ММ.ГГГГ.), судом не могут быть приняты во внимание, поскольку денежные средства, оплаченные ею через филиал НБ «Траст» перечислены на иной счет, нежели тот, что был открыт на ее имя в АКБ «Пробизнесбанк».

В соответствии с ч.ч1,2 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, требования истца о взыскании в солидарном порядке задолженность с заемщика и ее поручителя являются законными и обоснованными.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Пачуриной Л.С. заключен договор залога транспортного средства (№)фз.

Предметом договора залога является транспортное средство - (данные обезличены) (№), двигатель 10FHAZPSA5FW 0275086, кузов (№), 2008 года выпуска, цвет черный.

Согласно договору залога, транспортное средство оценивается сторонами в размере ФИО38.

ПТС транспортного средства на срок действия договора передается на хранение залогодержателю в день заключения договора, и возвращается только после всех обязательств по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст.352 ГК РФ, залог прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

4) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2);

5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случаепризнания договора залога недействительным;

6) по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса;

7) в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса;

8) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1);

9) в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса;

10) в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

В настоящее время договор залог своего действия не прекратил, залог транспортного средства продолжает действовать, а правовых оснований для признания договора залога недействительным, не имеется.

Между тем, требования истца об обращении взыскания на предмет залога являются законными и обоснованными.

Суд не находит правовых оснований для удовлетворения встречных исковых требований, в том числе и в части взыскания с АКБ «Пробизнесбанк» процентов в размере ФИО39, начисленных за более, чем три года, поскольку данная сумма не подтверждена ответчиком.

Кроме того, как указано выше в тексте решения суда, решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (ДД.ММ.ГГГГ.) АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом). Встречный иск предъявлен к ОАО АКБ «Пробизнесбанк», то есть к ненадлежащему ответчику.

В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины – с Пачуриной Л.С. в размере ФИО40, с Ефименко И.В. - ФИО41

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    Встречные исковые требования Пачуриной Л. С. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании договора залога недействительным, возложении обязанности вернуть паспорт транспортного средства, взыскании денежных средств оставить без удовлетворения.

    Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

    Взыскать с Пачуриной Л. С., Ефименко И. В. солидарно в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере ФИО42

    Взыскать с Пачуриной Л. С. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере ФИО43.

    Взыскать с Ефименко И. В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере в ФИО44

    Обратить взыскание на транспортное средство (данные обезличены) VIN (№), двигатель 10FHAZPSA5FW 0275086, кузов (№), 2008 года выпуска, цвет черный, ПТС (адрес обезличен), свидетельство о регистрации транспортного средства 5232 936872, установив начальную продажную стоимость в размере ФИО45.

    Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца с момента принятия судьей решения в окончательной форме.

    Решение в окончательной форме принято (ДД.ММ.ГГГГ.)

Судья Канавинского районного суда - Н.В.Елисеева