Решение по делу № 2-278/2019 от 29.01.2019

Дело № 2-278/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 6 марта 2019 г.

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Коптевой А.Г.

при секретаре Сладковой М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Матвееву Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Матвееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 477 015 руб 69 коп, обращении взыскании на заложенное имущество – транспортное средство HONDAODYSSEY, 2000г.в., цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 036 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и Матвеевым был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 451792 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 19% годовых под залог транспортного средства – HONDA ODYSSEY, 2000г.в., цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС №. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. ДД.ММ.ГГГГ Матвеевым было подано заявление на реструктуризацию кредита, которое Банком было удовлетворено, в интересах заемщика был увеличен срок для возврата денежных средств, что подтверждается дополнительным соглашением об изменении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. После реструктуризации, сумма задолженности по кредиту составила 233 666,62 руб, проценты за пользование кредитом - 19% годовых, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком нарушены условия и сроки возврата кредита, сумма задолженности не оплачена по настоящее время. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог Банку было передано транспортное средство HONDA ODYSSEY, 2000 г.в., цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, с залоговой стоимостью 315000 руб. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 783 563,65руб, из них: задолженность по основному долгу в размере 233 666,62, задолженность по уплате процентов в размере 72 881,34руб, неустойка за просрочку уплаты кредита 297 257,95 руб, неустойка за просрочку уплаты процентов 179 757,74 руб. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В связи с чем, истец обратился в суд.

Истец - конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в суд своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Матвеев А.А. исковые требования признал в части суммы основного долга - 233 666,62 руб, процентов за пользование кредитом - 72 881,34 руб. Просил снизить размер неустоек до 30000 руб, а также отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на автомобиль, поскольку договор залога не заключался.

Представитель ответчика - адвокат Гильмутдинов А.А. пояснения ответчика поддержал, пояснил, что в случае удовлетворения требования истца в части обращения взыскания на автомобиль, установить его начальную продажную стоимость в размере 365000 руб.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и Матвеевым на основании поданного им в Банк заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставлении кредита под залог транспортного средства, открытии и обслуживании банковского счета, был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 451 792 руб на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 19% годовых под залог транспортного средства – HONDA ODYSSEY, 2000г.в., цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС №.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается заявлением ответчика на перечисление денежных средств.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в соответствии с Графиком.

ДД.ММ.ГГГГ Матвеевым было подано заявление на реструктуризацию кредита, которое Банком было удовлетворено, в интересах заемщика был увеличен срок для возврата денежных средств, что подтверждается дополнительным соглашением об изменении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. После реструктуризации, сумма задолженности по кредиту составила 233 666,62 руб, проценты за пользование кредитом - 19% годовых, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов не производил.

В соответствии с «Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства» (далее условия), в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 Заявления, направив Заемщику письменное уведомление (п.1.1.5)

В соответствии с п.1.3.1 Условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Банк вправе начислять Заемщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт неисполнения заемщиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору в течение трех дней с момента получения данного требования, которое было оставлено ответчиком без исполнения. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Из заявления-анкеты Матвеева, его заявления на перечисление денежных средств, договора купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, договора комиссии, ПТС, Условий предоставления кредита, заявления на реструктуризацию кредита, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк предоставил Матвееву кредит на приобретение и под залог транспортного средства HONDA ODYSSEY, 2000г.в., цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС №

Довод ответчика и его представителя о том, что поскольку договор залога заключен не был, требование истца об обращении взыскания на автомобиль удовлетворению не подлежит, суд полагает не состоятельным.

В пункте 4 заявления-анкеты Матвеева, на основании которого с последним был заключен кредитный договор, содержится предложение ответчика о заключении с ним договора залога на условиях данного заявления и Условий, в рамках которого принять в залог транспортное средство HONDA ODYSSEY, 2000г.в., цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС №, с залоговой (оценочной) стоимостью 315 000 руб.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов должным образом не вносил, чем нарушил принятые на себя обязательства, допустил просрочку платежей по заключенному договору, нарушил сроки оплаты, предусмотренные графиком платежей, таким образом нарушил принятые на себя по кредитному договору и договору о залоге обязательства, что привело к образованию задолженности по основному долгу в размере 233 666,65 руб, процентов за пользование кредитом- 72 881,34руб и неустоек на общую сумму 477 015,69 руб.

При таких обстоятельствах истец вправе в соответствии со ст. 811 ГК РФ и п.1.1.5 Условий предоставления кредита, потребовать от заемщика Матвеева досрочного возврата суммы кредита.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 783 563,65руб, из них: задолженность по основному долгу в размере 233 666,62руб, задолженность по уплате процентов в размере 72 881,34руб, неустойка за просрочку уплаты кредита 297 257,95руб, неустойка за просрочку уплаты процентов 179 757,74 руб. Расчет задолженности судом проверен, признан правильным.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустоек за просрочку уплаты кредита 297 257,95 руб, неустойка за просрочку уплаты процентов 179 757,74руб, а всего на сумму 477 015,69 руб.

Пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7"О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" установлено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Принимая характер и последствия нарушенного ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, период их неисполнения, размер задолженности основного долга, так и размер неоплаченных процентов, суд считает возможным снизить размер неустоек до 100 000 руб.

При таких данных суд находит требования истца о взыскании с Матвеева в пользу ООО «АйМаниБанк» задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.12.2018по основному долгу в размере 233 666,62руб, по уплате процентов в размере 72 881,34руб, неустоек в размере 100 000 руб, законными и обоснованными.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 89 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

В соответствии со ст. 89 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст.85 ФЗ №229-ФЗ).

На основании совокупности исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к выводу о том, что обязательства заемщика Матвеева были обеспечены залогом транспортного средства HONDA ODYSSEY, 2000г.в., цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС №, которое принадлежит на праве собственности Матвееву А.А.

Учитывая, что ответчик в полном размере не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом транспортного средства, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, согласно ст.348, 349 ГК РФ, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает требования истца обоснованными и полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – HONDA ODYSSEY, 2000г.в., цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС №, находящийся в собственности у Матвеева, определить способом продажи автомобиля – с публичных торгов, в соответствии с условиями п. 2.3,2.4 Условий предоставления кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Взыскать с Матвеева А.А. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» государственную пошлину в размере 17 036 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Матвеева Алексея Александровича в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 406 547,96руб, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 233666 руб 62 коп, задолженность по уплате процентов в размере 72 881руб 34, задолженность по уплате неустоек в размере 100 000 руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 036 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство HONDA ODYSSEY, 2000г.в., цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС №, принадлежащее Матееву Алексею Александровичу, определив способ его продажи – с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части заявленных требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Г.Коптева