Решение по делу № 2-4615/2016 ~ М-2509/2016 от 28.04.2016

Дело № 2-4615/2016	06 октября 2016 года
р е ш е н и е
Именем российской федерации
Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
Председательствующего судьи		Моноговой Е.А.
При секретаре		Лапко К.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мурашова Д.С. к АО «Банк Русский Стандарт» о закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Мурашов Д.С. обратился в суд с иском к ответчику АО «Банк Русский Стандарт», в котором просит признать расторгнутым с 00.00.0000 договор банковского счета, открытый в рамках договора о выпуске кредитной карты № 0 и обязать ответчика закрыть банковский счет карты № 0, взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг по составлению искового заявления в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя, обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить документы по договору кредитной карты № 0.

В обоснование иска Мурашов Д.С. указал, что между ним и АО «Банк Русский Стандарт» 00.00.0000 был заключен договор о выпуске кредитной карты № 0, в рамках которого открыт счет карты № 0, выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета. Истец полагает, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, поскольку законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. В адрес АО «Банк Русский Стандарт» истцом было направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение двух дней с момента получения заявления, заявление было вручено 00.00.0000, однако по состоянию на 00.00.0000 банковский счет не закрыт. Истец считает, что открытие банковского счета в рамках кредитного договора - это дополнительная услуга, от которой заемщик (потребитель) вправе также отказаться в порядке ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку банк, получив от клиента наличные денежные средства через кассу, не лишен возможности напрямую направить полученные средства на ссудный счет заемщика, тем самым осуществить частичное или полное списание дебиторской (кредитной) задолженности, в связи с чем закрытие банковского счета открытого в АО «Банк Русский Стандарт» на имя заемщика не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору через приходные кассы. Истец также считает, что незаконность действия со стороны АО «Банк Русский Стандарт» дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат на юридические услуги по составлению искового заявления. Кроме того, одновременно с заявлением о закрытии счета, им было направлено заявление о предоставлении документов по договору о выпуске кредитной карты № 0: заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Условий комплексного банковского обслуживания в банке, договора об открытии банковского счета; заявление было вручено 00.00.0000, однако до настоящего времени требования истца об истребовании документов АО «Банк Русский Стандарт» не исполнены.

В судебное заседание истец Мурашов Д.С. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по известному месту жительства, однако за вручением судебных повесток по данному адресу неоднократно в почтовое отделение связи не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, представил в суд возражения на исковое заявление, в удовлетворении исковых требований просил отказать, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии с частью 4 статьи 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок, предусмотренный договором.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено, что 00.00.0000 между Мурашовым Д.С. и АО «Банк Русский Стандарт» в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске кредитной карты № 0, в рамках которого банк открыл счет кредитной карты № 0 и выпустил на имя Мурашова Д.С. кредитную карту № 0.

В соответствии с заявлением Мурашова Д.С. от 00.00.0000 на оформление кредитной карты American Express Credit Card, Мурашов Д.С. поручил банку выпустить на его имя карту, указанную в настоящем заявлении, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором.

Для выдачи учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о выпуске кредитной карты от 00.00.0000 АО «Банк Русский Стандарт» открыл на имя Мурашова Д.С. счет кредитной карты № 0.

Погашение кредита путем внесения клиентом наличных денежных средств в кассу банка сторонами согласовано не было.

Истец Мурашов Д.С. с условиями договора о выпуске кредитной карты № 0, Общими условиями по выпуску и обслуживанию кредитных карт и тарифами по картам при заключении договора был ознакомлен и согласился с ними, что подтверждается его подписью на указанных документах.

Условия договора о выпуске кредитной карты истцом Мурашовым Д.С. не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

Истец 00.00.0000 направил в адрес АО «Банк Русский Стандарт» заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение двух дней с момента получения заявления в соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ, которое оставлено АО «Банк Русский Стандарт» без удовлетворения.

Поскольку отношения между сторонами вытекают из заключенного договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого АО «Банк Русский Стандарт» был открыт на имя истца Мурашова Д.С. текущий счет, к правоотношениям сторон подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, между сторонами был заключен не договор банковского счета, а договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, который является смешанным.

Открытый истцу счет кредитной карты № 0 и соответствующие ему правоотношения между сторонами являются необходимым условием для исполнения обязательств Мурашова Д.С. перед банком по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0 от 00.00.0000.

Таким образом, закрытие банковского счета возможно только при расторжении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты либо при исполнении сторонами договора всех взятых на себя обязательств по данному договору.

Мурашовым Д.С. обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0 от 00.00.0000 не исполнены, имеется задолженность по договору.

При таких обстоятельствах односторонний отказ заемщика от заключенного договора (его части) является недопустимым, к возникшим между сторонами правоотношениям положения ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации применены быть не могут.

Открытие банковского счета в рамках кредитного договора не является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться в одностороннем порядке.

Условия договора о выпуске и обслуживании кредитной карты относительно исполнения обязательств через банковский счет, открытый во исполнение договора, в установленном порядке не изменены.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Согласно Инструкции Банка России от 30.05.2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможны.

Учитывая, что обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0 от 00.00.0000 Мурашовым Д.С. не исполнены, у него имеется задолженность по договору, поскольку действующим законодательством не предусмотрен односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, а расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента исключают возможность исполнения условий договора, законных оснований для удовлетворения исковых требований Мурашова Д.С. о признании расторгнутым договора банковского счета и обязании закрыть банковский счет не имеется.

Разрешая исковые требования Мурашова Д.С. об истребовании документов, и отказывая в их удовлетворении, суд исходит из следующего.

Частью 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую . могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 года «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую . служебную . и иную . обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение (пункты 1, 2 и 4 статьи 9).

В статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что банк гарантирует . банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую . могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно статье 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантирует банковскую . об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить . об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а так же об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Таким образом, в силу приведенных выше норм права банк вправе предоставлять информацию о кредите только истцу лично или его представителю, полномочия которого должны быть подтверждены надлежащим образом.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ истцом Мурашовым Д.С. не представлено суду доказательств факта личного обращения истца либо его представителя к ответчику с требованием о предоставлении документов, на которое ответчик не ответил либо ответил отказом.

При этом, суд учитывает право банка отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую ., в случае направления запроса посредством почтовой связи ввиду отсутствия возможности его идентификации.

Кроме того, все документы, оформляемые при заключении договора, вручаются заемщику при заключении договора в банке, как второй стороне заключенного кредитного договора, истцу Мурашову Д.С. на дату подписания договора были вручены условия и тарифы кредитных карт, что подтверждается его подписью на заявлениях от 00.00.0000, 00.00.0000, которые также подтверждает получение им на руки Условий по выпуску и обслуживанию кредитных карт и Тарифов по картам.

Истец вправе лично либо через представителя, оформив его полномочия в установленном законом порядке, обратиться в банк с заявлением о выдаче ему указанных копий документов.

Оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что истцом не представлено доказательств факта обращения в отделение банка с требованием о предоставлении документов, а также доказательств невозможности получения информации по кредиту и отказа банка в предоставлении такой информации, фактов нарушения ответчиком прав истца, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей» вследствие отсутствия информации не установлено, законных оснований для удовлетворения требований Мурашова Д.С. об истребовании документов не имеется.

Учитывая, что суд не усматривает со стороны АО «Банк Русский Стандарт» нарушений прав Мурашова Д.С., как потребителя, законных оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда, штрафа размере 50% от присужденной судом суммы, не имеется.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований Мурашова Д.С. о закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, истребовании документов, в полном объеме, оснований для взыскания в пользу Мурашова Д.С. судебных расходов с АО «Банк Русский Стандарт» также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Мурашова Д.С. к АО «Банк Русский Стандарт» о закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья