Дело №2-240/2019
УИД №26RS0010-01-2018-004727-96
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
г. Георгиевск 26 февраля 2019 года
Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего - судьи Росиной Е.А.,
при секретаре – Володиной Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Зеленюк Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
У С Т А Н О В И Л:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Зеленюк Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127629,59 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 84763,34 рублей, просроченные проценты – 29727,43 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 13138,82 рублей, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Зеленюк Н.А. заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности ... рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком Зеленюк Н.А., Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Также ответчик Зеленюк Н.А. была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.
В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика Зеленюк Н.А. кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
В свою очередь, ответчик Зеленюк Н.А. при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику Зеленюк Н.А. счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Однако, ответчик Зеленюк Н.А. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком Загумённой И.В. своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 1.1.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Зеленюк Н.А. заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика Зеленюк Н.А. был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика Зеленюк Н.А. на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.
В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.1.2 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком Зеленюк Н.А. в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик Зеленюк Н.А. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в срок, установленный договором кредитной карты.
Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика Зеленюк Н.А. перед Банком составляет 127629,59 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 84763,34 рублей, просроченные проценты – 29727,43 рублей, штрафные проценты – 13138,82 рублей. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127629,59 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 84763,34 рублей, просроченные проценты – 29727,43 рублей, штрафные проценты – 13138,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3752,59 рублей.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, в случае неявки ответчика о рассмотрении дела в заочном производстве. Исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Зеленюк Н.А., извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, об отложении слушания дела перед судом не ходатайствовала.
В суд от ответчика Зеленюк Н.А. поступили возражения на исковое заявление АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование своих возражений ответчик Зеленюк Н.А. указала, что банком не полном объеме представлены доказательства в обоснование заявленных исковых требований. В частности, в материалах дела отсутствует основная часть договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, где должны быть указаны сведения о кредитной карте, номер и дата ее выпуска, сумма кредита, а также дата активации кредитной карты.
Ответчик Зеленюк Н.А. действительно обращалась в банк за выдачей кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете и Общих условиях договора, но ДД.ММ.ГГГГ банк отказал ей в выдаче кредита посредством направления SMS-сообщения на ее номер мобильного телефона.
В представленных суду письменных пояснениях относительно возражений ответчика Зеленюк Н.А. представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А. указал, что ответчик Зеленюк Н.А заполнила и подписала заявление-анкету, прислала ее в Банк, чем выразила свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми была ознакомлена до момента заключения договора.
В соответствии с п.п. 2.2 - 2.8 Общих условий, действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация являются акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления ответчика. При этом, ответчик в соответствии с п. 2.3 Общих условий имеет право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения договора, и в соответствии со ст. 821 ГК РФ вправе отказаться от получения кредита полностью или частично.
Ответчик Зеленюк Н.А произвела активацию кредитной карты Банка в дату заключения договора.
Тарифы, установленные Банком и ответчиком Зеленюк Н.А при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства, являются полностью легитимными. Ответчик Зеленюк Н.А. выразила свою волю на заключение договора именно с Тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Некоторое время она оплачивала комиссии по утвержденным сторонами Тарифам, доказательств иного суду не представлено.
Обращает внимание суда на то, что договор, являясь смешанным, содержит в себе условия о выдаче кредитов и оказании иных услуг, таких как: получение наличных денежных средств через банкоматы других кредитных организаций (Банк не имеет сети своих банкоматов); распоряжение денежными средствами по телефону и получение информации о состоянии задолженности клиента на мобильный телефон (услуга «СМС-Банк» и «СМС-Инфо»).; услуга обслуживания по телефону.
До заключения договора (до момента активации кредитной карты) ответчик Зеленюк Н.А получила всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте (направлена почтой с кредитной картой). Информация была предоставлена ответчику Зеленюк Н.А в наглядной и доступной форме. Дополнительно вся информация о пользовании кредитной картой, а также иная информация о Банке размещена в открытом доступе на сайте Банка. Любое лицо может получить необходимую информацию по бесплатному на территории России телефону Центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах и в счетах-выписках.
Кредитная карта была передана ответчику Зеленюк Н.А. неактивированной. Это позволяет клиенту еще раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами, и только после этого активировать кредитную карту. После активации кредитной карты никакие комиссии Банк не начисляет до момента получения суммы первого кредита.
Подпись ответчика Зеленюк Н.А. в заявлении-анкете подтверждает факт ее ознакомления со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Доказательств того, что ответчик Зеленюк Н.А была введена в заблуждение Банком относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка, суду не представлено.
Ответчик Зеленюк Н.А в течение ... расчетных периодов (расчетный период – это период за который формируется счет-выписка) пользовалась кредитными средствами Банка, ежемесячно получала счета-выписки, в соответствии с п. 5.7 Общих условий, из которых следует, какие услуги были оказаны ответчику, в каком размере начислены комиссии и какие именно комиссии.
Ответчик Зеленюк Н.А оплачивала задолженность по счетам-выпискам, соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, не предъявляла претензий по поводу оказания услуг, начисленных в расчетном периоде комиссий и их размера, от самих услуг не отказывалась.
Отказ от услуг СМС-Банк, СМС-Инфо, участия в Программе страховой защиты предусмотрен условиями договора и мог быть осуществлен ответчиком Зеленюк Н.А. круглосуточно, семь дней в неделю путем обращения в Банк по телефону, а в отношении комиссии за получение наличных денежных средств - ответчик Зеленюк Н.А. могла оплачивать любые покупки и услуги в безналичном порядке, а не получать наличные денежные средства в банкоматах других кредитных организаций.
Подключение услуг при заключении договора не является обязательным условием для получения кредитных средств, ничем не обусловлено со стороны Банка. Оферта принята Банком на условиях, предложенных самим ответчиком, в связи с чем, нарушение нормы ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» отсутствует.
Полная стоимость кредита была также доведена до ответчика Зеленюк Н.А. до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.
Таким образом, право ответчика Зеленюк Н.А. на свободный выбор услуги нарушено не было, она получила полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.
В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика Зеленюк Н.А. кредитную карту с начальным лимитом задолженности, который впоследствии был увеличен до ... рублей.
В соответствии с условиями договора проценты начисляются не на кредитный лимит, предоставляемый в рамках договора, а на фактически использованные денежные средства клиентом.
Ответчик Зеленюк Н.А. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.
Первоначальный лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 5.3 Общих условий, в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик Зеленюк Н.А. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.
Увеличение кредитного лимита не может нарушать права и законные интересы ответчика Зеленюк Н.А., поскольку направлено на предоставление возможности использовать больше денежных средств, предоставляемых Банком в рамках договора кредитной карты, при этом увеличение лимита задолженности не влияет на размер задолженности, а определяется исключительно фактически использованными ответчиком денежными средствами.
С учетом вышеизложенного, просил суд удовлетворить в полном объеме заявленные АО «Тинькофф Банк» исковые требования к ответчику Зеленюк Н.А.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Зеленюк Н.А. по имеющимся в нем доказательствам в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.
Статья 8 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.
Статья 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с ч. 3 указанной статьи стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст. 46 Конституции РФ, ст.ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.
Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.
В силу положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст.ст. 434, 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зеленюк Н.А. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором предложила банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Из заявления-анкеты следует, что Зеленюк Н.А. ознакомлена и согласна с Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями) в АО «Тинькофф Банк», Тарифами банка и полученными ей Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), и в случае заключения договора обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете.
Зеленюк Н.А. просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ).
При этом, Зеленюк Н.А. была уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана 7.27, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в ... рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – ...% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – ...% годовых.
Таким образом, до заключения договора кредитной карты Зеленюк Н.А. получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей услугах, согласилась в полном объеме с условиями договора.
В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты; для договора кредитной карты акцептом является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.
Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.
Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в Банк все кредитные карты.
В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, процедура выпуска кредитной карты определяется Банком самостоятельно. При принятии решения о выпуске кредитной карты Банк выдает кредитную карту Клиенту и обеспечивает расчеты с использованием данной кредитной карты.
Кредитная карта передается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному Клиентом в заявлении-анкете (п. 3.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В силу п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.
В целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты Клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя. Клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты (п. 3.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении-анкете, выпустив на имя Зеленюк Н.А. кредитную карту с Тарифным планом ТП 7.27.
Посредством активации кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Зеленюк Н.А. заключен договор кредитной карты №, с начальным лимитом задолженности, который впоследствии был увеличен до ... рублей.
Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.
Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В соответствии с п. 7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.
Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом (п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В соответствии с п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: - платы за обслуживание; - штрафа за неоплату минимального платежа; - процентов по кредиту; - иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Клиенту кредит и которые специально оговорены в Тарифах.
Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.
По кредитной карте с Тарифным планом ТП 7.27 предусмотрена валюта кредита - рубли РФ; процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до ... дней – ...% годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа - ...% годовых; годовая плата за обслуживание основной кредитной карты - ... рублей, дополнительной кредитной карты – ... рублей; плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – ... рублей; комиссия за операцию получения наличных денежных средств - ...% плюс ... рублей; плата за предоставление услуги «SMS-Банк» - ... рублей; минимальный платеж – не более ...% от задолженности мин. ... рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – ...% годовых; плата за включение в программу страховой защиты - ...% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - ... рублей; комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях - ...% плюс ... рублей; плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек – ...%.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).
На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Как усматривается из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства перед Зеленюк Н.А. выполнил надлежащим образом.
Однако, ответчик Зеленюк Н.А. свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.
Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.
Согласно п. 9 тарифного плана ТП 7.27, штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – ... рублей, второй раз подряд – ...% от задолженности плюс ... рублей, третий и более раз подряд – ...% от задолженности плюс ... рублей. При неоплате минимального платежа начисляется неустойка в размере ...% годовых (п. 11 тарифного плана ТП 7.27).
Таким образом, неустойка, одним из видов которой считается штраф, по своей правовой природе является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства. В данном случае таким нарушением является неоплата ответчиком Зеленюк Н.А. минимального платежа по договору кредитной карты.
В соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение ... календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Заключительный счет на сумму 127629,59 рублей был сформирован банком ДД.ММ.ГГГГ и направлен ответчику Зеленюк Н.А., то есть с указанного дня банк расторг с ответчиком Зеленюк Н.А. договор.
Согласно представленной истцом справке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика Зеленюк Н.А. перед банком по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 127629,59 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 84763,34 рублей, просроченные проценты – 29727,43 рублей, штрафные проценты – 13138,82 рублей.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору кредитной карты, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком Зеленюк Н.А. суду не представлено.
Ответчик Зеленюк Н.А. не представила суду контррасчет суммы долга, а также не опровергла документально представленные истцом доказательства.
В нарушение положений статьи 56 ГПК РФ ответчиком Зеленюк Н.А. не представлено суду каких-либо допустимых и достоверных доказательств в подтверждение доводов о том, что банком ей было отказано в заключении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор кредитной карты ответчиком Зеленюк Н.А. в установленном законом порядке не оспорен и недействительным не признан.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Георгиевска и Георгиевского района Ставропольского края вынесен судебный приказ о взыскании с Зеленюк Н.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127629,59 рублей. Однако, по заявлению ответчика Зеленюк Н.А. данный судебный приказ отменен. Определение об отмене судебного приказа вынесено ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, установив факт заключения между АО «Тинькофф Банк» и Зеленюк Н.А. договора кредитной карты, а также исходя из условий договора, которые ответчиком Зеленюк Н.А. не оспорены, недействительными не признаны, факта ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору и наличия задолженности, и, учитывая, что ответчиком Зеленюк Н.А., в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, суд считает требования банка о взыскании с ответчика Зеленюк Н.А. задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127629,59 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 84763,34 рублей, просроченные проценты – 29727,43 рублей, штрафные проценты – 13138,82 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Зеленюк Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.
Взыскать с Зеленюк Н.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127629,59 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 84763,34 рублей, просроченные проценты – 29727,43 рублей, штрафные проценты – 13138,82 рублей.
Взыскать с Зеленюк Н.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» государственную пошлину в сумме 3752,59 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
(Мотивированное решение суда изготовлено 01 марта 2019 года)
Судья: Е.А. Росина