Решение по делу № 2-3020/2024 от 11.07.2024

УИД 63RS0025-01-2024-001004-38

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 сентября 2024 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Зининой А.Ю.,

при секретаре Рахманкуловой Р.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 3020/2024 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мельниковой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Мельниковой Т.А. и просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 138 445,55 руб., из которых: 83 302,35 руб. – сумма основного долга, 17 151,04 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 13 199,69 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24 618,47 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений – 174 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3 968,91 руб.

В обоснование своих требований истцом указано, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и Мельниковой Т.А. был заключен кредитный договор № *** на сумму 109 240 руб., в том числе: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 9 240 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 46,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 109 240 руб. на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 руб. перечислены для оплаты товара в Торговую организацию согласно Распоряжению заемщика. Во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 9 240 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно заявлению заемщиком получен: заявка, спецификация товара, график погашения. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием условий договора, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования. Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. Заемщик неоднократно нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счету. <дата> банк потребовал полного погашения задолженности до <дата>. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка в размере 1 % в день от суммы просроченной задолженности с 10-го до 150 дня включительно. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата> при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 13 199,69 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору составляет 138 445,55 руб., из которых: сумма основного долга – 83 302,35 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 151,04 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 13 199,69 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 24 618,47 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.

Информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на интернет-сайте суда.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, согласно заявления просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик Мельникова Т.А. в судебное заседание не явилась, представила возражение на исковое заявление, в котором просит рассмотреть дело без ее участия, отказать в удовлетворении исковых требования в полном объеме, применить срок исковой давности.

Суд, проверив дело, исследовав письменные материалы по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Мельниковой Т.А. был заключен кредитный договор № *** на сумму 109 240 руб., в том числе: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 9 240 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование (п. 1 договора), процентная ставка по кредиту – 46,90 % годовых (п. 2 договора), сроком на 24 месяца (п. 7 договора), сумма ежемесячного платежа – 7 141,62 руб., дата ежемесячного платежа 15 число каждого месяца (п. 9, 24 договора).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 109 240 руб. на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 100 000 руб. перечислены для оплаты товара в Торговую организацию согласно распоряжения клиента по кредитному договору.

Мельниковой Т.А. было подано заявление на добровольное страхование, размер страхового взноса составляет 9 240 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно заявлению заемщиком получен: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно заявки заемщиком получены: заявка и график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием условий договора, Тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования.

Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Согласно общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф/пени) в размере 1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, за просрочку платежа с 10-го до 150 дня.

В период действия договора была подключена дополнительная услуга, которая должна оплачиваться в составе ежемесячного платежа: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что в нарушение условий заключенного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата> составляет 138 445,55 руб., из которых: сумма основного долга – 83 302,35 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 151,04 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 13 199,69 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 24 618,47 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.

Вынесенный мировым судьей судебного участка № 78 судебного района г. Сызрани Самарской области судебный приказ № 2-772/2018 от <дата> о взыскании с Мельниковой Т.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 138 539,81 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1 985,40 руб., в общей сумме 140 525,21 руб. отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения определением мирового судьи судебного участка № 78 судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата>.

В ходе судебного разбирательства ответчиком Мельниковой Т.А. заявлено ходатайство об истечении сроков исковой давности, в связи с чем, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» согласно п. 3 ст. 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку (например, п. 2 ст. 407 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации, статья 55 Федерального закона от 7 июля 2003 года N 126-ФЗ «О связи», пункт 1 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», пункт 1 статьи 12 Федерального закона от 30 июня 2003 года № 87-ФЗ «О транспортно-экспедиционной деятельности»). В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43).

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения платежей, включающих в себя основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Кредитным договором от <дата> установлено, что срок кредита составляет 24 месяца, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения ежемесячного платежа, срок окончания договора – <дата>.

С учетом всех обстоятельств по делу, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований о взыскании с Мельниковой Т.А. задолженности по кредитному договору № *** от <дата> отказать, поскольку как установлено в судебном заседании и подтверждено документально, срок исковой давности истцом по данным требованиям пропущен, т.к. срок окончания кредитного договора <дата>, истец обратился к мировому судье, судебный приказ вынесен <дата>, отменен определением мирового судьи <дата>, истец обратился в суд, направив исковое заявление почтовым отправлением <дата> т.е. спустя 1 год и 11 месяцев, следовательно, срок исковой давности по кредиту, с учетом приостановления срока исковой давности на 2 года 3 месяца 14 дней, истек.

Требования о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 3 968,91 руб. также не подлежат удовлетворению, поскольку данные требования являются производными от основных требований о взыскании задолженности по кредиту, в удовлетворении которых истцу было отказано.

Каких-либо других объективных, допустимых и достаточных доказательств в подтверждение своих доводов истцом не предоставлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН 7735057951 ОГРН 1027700280937 к Мельниковой Т. А., * * *, о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 138 445,55 руб., из которых: сумма основного долга – 83 302,35 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 17 151,04 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 13 199,69 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 24 618,47 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 3 968,91 руб. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                 Зинина А.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2024 года.

Судья:                  Зинина А.Ю.