Решение по делу № 2-187/2018 от 26.04.2018

Дело №2-187/2018

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Троицкое          02 августа 2018 года            

Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Фроловой О.С.,

при секретаре Штановой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Лешкиной Н.А., Сенченко В.Ф., Паукова С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчиками, в обоснование требований указал, что между АО «Россельхозбанк» и Л. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор»), в соответствии с условиями которого Ответчик 1 обязался вернуть Кредитору кредит в размере 185 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 18 % годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору между АО «Россельхозбанк» и Сенченко В.Ф. и Пауковым С.Н. были заключены договоры поручительств физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно (далее «Договор поручительства»).

Согласно Договору поручительства Ответчик 2 и Ответчик 3 обязались отвечать перед Истцом солидарно в полном объеме за исполнение Ответчиком 1 обязательств по Договору. Договором поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиком 1 своих обязанностей по Договору Ответчик 2 и Ответчик 3, как поручители, отвечают перед Истцом в том же объеме, как и Ответчик 1, то есть в объеме, определенном Договорами на момент предъявления требования.

Статья 6 Договора предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства Ответчик 1 несут ответственность в порядке и размере, предусмотренном указанной статьей 6. В соответствии с п. 6.1 Ответчик 1 обязаны уплатить неустойку, равную двойной действующей в это время ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Однако Ответчик 1 не исполнили свои обязанности по возврату основного долга и начисленных процентов в срок, установленный п 4.2.2 Договора (в соответствии графиком погашения ссуды и процентов).

Таким образом, сумма просроченной задолженности по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 114 748, 25 руб.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

На основании вышеизложенного, после уточнения исковых требований ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57-59), окончательно истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 114 748, 25 руб., в том числе:

Основной долг	6 166,86
Просроченная задолженность	68 089,40
Просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ	24 567,59
Неуплаченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ	766,91
Неустойка на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ	11 148,90
Неустойка на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ	4 008,59

а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3 494, 97 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежаще, согласно поступившему ходатайству просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица Лешкина Н.А. исковые требования признала в полном объеме, о чем обратилась с письменным заявлением. Признание иска осознанно, добровольно, не нарушает прав иных лиц, в связи с чем принимается судом.

Ответчики Сенченко В.Ф., Пауков С.Н.требования не признали в полном объеме, т.к. считают, что их поручительство прекратилось ввиду не обращения истца с указанным иском длительное время. Кроме того, истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности на обращение в суд.

Суд, изучив материалы дела, выслушав участвующих лиц, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Между АО «Россельхозбанк» и Л. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор»), в соответствии с условиями которого Ответчик 1 обязался вернуть Кредитору кредит в размере 185 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 18 % годовых.

Пунктом 3.1 кредитного договора стороны определили, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 185 000 руб. были перечислены на счет Л.

Пунктом 4.1 кредитного договора стороны определили порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Пунктом 4.2 кредитного договора стороны определили порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов: погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему Договору, являющемся его неотъемлемой частью (п. 4.2.1. кредитного договора).

Согласно Графику погашения кредита (основного долга), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ включительно погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно, равными платежами в размере 3 083,33 руб., а также проценты от 2 781, 08 руб. до 48,53 руб. (л.д. 15-16).

Пунктом 4.2.2 кредитного договора установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом (далее процентные периоды), определяются следующим образом: Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 настоящего договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в Приложении 1.1 к кредитному договору, и является неотъемлемой его частью.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

При этом, анализируя текст самого кредитного договора, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании также достоверно установлено и не оспаривается ответчиками, что в нарушение условий кредитного договора, заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял, в течение срока действия договора систематически нарушали условия договора по возврату кредита и процентов за его использование.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Аналогичное положение содержится и в п. 4.7 кредитного договора.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, задолженность Л. составила 114 748, 25 руб., в том числе:

Основной долг	6 166,86
Просроченная задолженность	68 089,40
Просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ	24 567,59
Неуплаченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ	766,91
Неустойка на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ	11 148,90
Неустойка на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ	4 008,59

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. Сумма основного долга рассчитана с учетом сумм, внесенных заемщиком.

Таким образом, суд, проверив правильность представленного истцом расчета задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, соглашается с ним.

Согласно ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации договором могут быть предусмотрены иные последствия нарушения заемщиком договора займа.

Сторонами кредитного договора, такие последствия предусмотрены п. 6.1 кредитного договора: кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору; пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; пеня за каждый день просрочки определятся в процентах от неуплаченной суммы; размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Согласно расчету истца, который судом также проверен, ответчикам начислена неустойка на основной долг в размере 11 148,90 руб., неустойка на просроченные проценты за период в размере 4 008, 59 руб.

Как выяснилось в ходе судебного разбирательства, Л. умер ДД.ММ.ГГГГ, его жена Лешкина Н.А. является его наследником, ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельные участки на общую сумму 350 000 руб.

В связи с чем она является ответчиком по настоящему делу как правопреемник заемщика в пределах суммы наследственного имущества.

Судом также установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиками Сенченко В.Ф. и Пауковым С.Н. были заключены договоры поручительств физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно (далее «Договор поручительства»).

Согласно Договорам поручительства поручители обязались отвечать перед Истцом солидарно в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по Договору. Договором поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Ответчиком 1 своих обязанностей по Договору Ответчик 2 и Ответчик 3, как поручители, отвечают перед Истцом в том же объеме, как и Ответчик 1, то есть в объеме, определенном Договорами на момент предъявления требования.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора).

Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного акционерным обществом «Россельхозбанк» Л. ДД.ММ.ГГГГ определен датой - ДД.ММ.ГГГГ. Договоры поручительства, заключенные ДД.ММ.ГГГГ, не содержат условия о сроке их действия в соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Установленное в п. 2.4 договоров поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия.

Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиками ежемесячно, не позднее даты платежа, определенной графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.4.2 Договоров поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должники обязаны исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п.2.4 договора.

Последний платеж по кредиту произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно очередной платеж должен был последовать не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Поскольку заемщик (либо его правопреемник) обязательств по уплате соответствующей суммы ДД.ММ.ГГГГ не исполнил, то с этой даты у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.

Указанная позиция нашла свое отражение в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 (п. 3.2), и изложена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 06.10.2009 N 46-В09-27.

При этом, как разъяснено Верховным судом Российской Федерации, договор, заключенный между банком и поручителем, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Между тем в данном случае иск заявлен банком только ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договоры поручительства, заключенные между банком и Сенченко В.Ф. и Пауковым С.Н., нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителей за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

В связи с чем можно говорить о солидарном взыскании задолженности с заемщика и поручителей, образовавшейся к ДД.ММ.ГГГГ, и принятии решения о единоличной ответственности Лешкиной Н.А. с ДД.ММ.ГГГГ с возложением на данного ответчика обязанности единолично выплачивать задолженность по кредитному договору.

Производя расчет суммы взыскания с ответчиков, суд принимает во внимание расчет цены иска, представленный истцом при обращении с уточненными требованиями (л.д. 57-60).

Вместе с тем, поручители Сенченко В.Ф., Пауков С.Н. заявили также ходатайство о пропуске истцом трехгодичного срока на обращение к ним с иском.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая, что погашение предоставленного заемщику кредита должно производиться ежемесячно, последний платеж имел место ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платеж не поступил, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из представленных банком расчета задолженности, выписки по лицевому счету, у заемщика начиная с ДД.ММ.ГГГГ имелись просрочки по погашению очередного платежа, поэтому с указанной даты банк должен был узнать о нарушении права на получение денежных средств в счет уплаты кредита и у него возникло право требовать с заемщика исполнения обязательств.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, истец с исковым заявлением обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штампом на конверте, то есть за пределами срока исковой давности.

Поскольку солидарная ответственность поручителей прекращается ДД.ММ.ГГГГ, с учетом пропуска истцом трехгодичного срока на обращение за защитой своих нарушенных прав, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к поручителям Сенченко В.Ф. и Паукову С.Н.

В силу п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Поскольку ответчица Лешкина Н.А. требования признала, сумма задолженности по кредитному договору. А также госпошлина на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с нее в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 114 748, 25 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 494, 97 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 118 243, 22 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                                       ░.░. ░░░░░░░