Решение по делу № 2-1096/2020 от 16.12.2019

Дело № 2-1096/2020

39RS0002-01-2019-009062-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2020 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Холониной Т.П.,

при секретаре Козловой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Ульяновой С.А., Ульянову В.Н., Чепига Т. В,, Ульянову Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с названным выше иском к ответчикам, указывая, что < Дата > ПАО КБ «Восточный» заключило договор кредитования № с Ульяновой С.А., согласно которому ответчику Ульяновой С.А. были предоставлены денежные средства в сумме 300000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 26% годовых, целевое назначение кредита – неотложные нужды. В обеспечение исполнения обязательства < Дата > был заключен договор ипотеки № между банком и

Ульяновым В.Н., Ульяновой С.А., Чепига Т. В, Ульяновым Е.В., на основании которого у кредитора возникло право залога на предмет ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: г. Калининград, < адрес >. Начиная с марта 2019 года ответчик Ульянова С.А. не исполняет обязательства по кредитному договору.

В связи с неисполнением ответчиком Ульяновой С.А. кредитных обязательств < Дата > в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на < Дата > составляет 295494,01 рублей.

Полагает, что систематическое нарушение условий кредитного договора ответчиком Ульяновой С.А. является существенным нарушением обязательств. Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ ответчику < Дата > было направлено предложение о расторжении кредитного договора в 30-дневный срок, которое оставлено без ответа.

Просит расторгнуть договор кредитования, взыскать с ответчика Ульяновой С.А. задолженность в размере 295494,01 рублей, из них: задолженность по основному долгу в размере 256678,69 рублей, задолженность по процентам за использование кредитными средствами в размере 37550,25 рублей, неустойку за нарушение сроков погашения основного долга 513,70 рублей, неустойку за нарушение сроков погашения процентов 751,37 рублей, начиная с < Дата > на дату вступления в силу решения суда определить подлежащими ко взысканию с Ульяновой С.А. в пользу банка проценты за пользование кредитом по ставке 26% на остаток задолженности по кредиту в размере 256678,69 рублей, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: < адрес >, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1552000 рублей, взыскать расходы по уплате госпошлины.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Ульянова С.А., Ульянов В.Н., Чепига Т. В,, Ульянов Е.В. в судебное заседание не явились, извещены судом надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, однако направленная судом корреспонденция возвращена в суд за истечением срока её хранения.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора; согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 и ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного выше Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя крайне несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч.5 ст.54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Аналогичные положения закреплены в частях 2 и 3 статьи 348 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты и неустойку, иных необходимых расходов залогодержателя при обращении взыскания. Согласно ч.3 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации, в том числе на публичных торгах, определяется решением суда.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от < Дата > N 102-ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от < Дата > N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, < Дата > между ПАО КБ «Восточный» и Ульяновой С.А. заключен договор кредитования №, согласно которому Ульяновой С.А. были предоставлены денежные средства в сумме 300000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 26% годовых, целевое назначение кредита – неотложные нужды.

В обеспечение исполнения обязательства < Дата > был заключен договор ипотеки № между банком и Ульяновым В.Н., Ульяновой С.А., Чепига Т. В, Ульяновым Е.В., на основании которого у кредитора возникло право залога на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: Калининградская область, < адрес >

< Дата > Банк перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в сумме 300000 рублей на счет заемщика, таким образом, истцом были исполнены свои обязательства по договору.

В соответствии с п.п.1,1,3.1,3.3,3.7 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей (Приложение 5)

В соответствии с п. 1.1.1 цель кредита – неотложные нужды. Вид кредита – кредит под залог. Валюта кредита – рубли. Сумма кредита – 300000 рублей.

Пунктом 1.1.2 договора установлен срок кредита – 60 месяцев, исчисляемый от даты выдачи кредита. Дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита. Окончательная дата погашения кредита – последняя дата платежа, определяемая как календарная дата, отстоящая на 60 месяцев от даты выдачи кредита.

В соответствии с п.3.8 и 3.8.1 договора кредитования, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на ТБС заемщика ежемесячно, не позднее даты платежа, предусмотренной договором кредитования (л.д. 35).

Согласно п.3.14 договора кредитования, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленным настоящим договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.36).

Согласно п.1.1, 1.2 договора ипотеки, залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от < Дата >, заключенному с заемщиком Ульяновой С.А., передает в залог залогодержателю объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: г. Калининград, < адрес > (л.д.43).

Банк со своей стороны исполнил принятые на себя обязательства и в соответствии с условиями договора кредитования предоставил ответчику денежные средства в размере 300000 рублей. Факт получения кредита в заявленном размере подтвержден материалами дела и не оспорен ответчиком.

Согласно материалам дела, ответчик воспользовался заёмными средствами на условиях, оговоренных в вышеуказанном договоре кредитования.

Однако, начиная с марта 2019 года ответчик Ульянова С.А. не исполняет условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (Приложение 8), в связи с чем образовалась задолженность в размере 295494,01 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 256678,69 рублей, задолженность по процентам за использование кредитными средствами в размере 37550,25 рублей, неустойка за нарушение сроков погашения основного долга 513,70 рублей, неустойка за нарушение сроков погашения процентов 751,37 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, поэтому может быть положен в основу принимаемого решения.

В установленный срок обязательства по досрочному возврату кредита не исполнены, до настоящего времени кредит Ульяновой С.А. в полном объеме не погашен, доказательств обратного ответчиком в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Требование ПАО «Восточный экспресс Банк» расторжении договора, о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней, направленное ответчикам, осталось без удовлетворения (л.д. 77-80). Доказательств отсутствия задолженности или её частичной оплаты, ответчиками суду не представлено.

Учитывая, что на момент обращения в суд, а также при разрешении спора судом, ответчиком не исполняются принятые по договору кредитования обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженности, в установленный срок обязательства не выполнены, в связи с чем, существенно нарушаются условия договора кредитования и права истца, а также, учитывая размер образовавшейся задолженности, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования банка о расторжении договора кредитования №, заключённого < Дата > с Ульяновой С.А.

Поскольку, как установлено судом, ответчиком обязательства по договору кредитования не исполняются, до настоящего времени денежные средства банку не возвращены, с учетом приведенных выше норм материального права, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 4.2 договора ипотеки №, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом (л.д.46).

Материалами дела подтверждается, что размер неисполненного Ульяновой С.А. обязательства превышает 5% от стоимости предмета залога; обязательство не исполняется более трех месяцев, с марта 2019 года платежи по кредитному договору ответчиком не вносятся, условия кредитного договора ответчиком не исполняются более 12 месяцев, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, установив, что заёмщиком допущено образование задолженности по кредиту, что является существенным нарушением принятых на себя обязательств, суд, с учетом всех установленных по делу обстоятельств, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, полагает возможным требование об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить, определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, выраженной в определении Конституционного Суда РФ от 17.01.2012 N 13-О-О, запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, предусмотренный абзацем вторым ч.1 ст.446 ГПК РФ не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В частности, положения ч.1 ст.446 ГПК РФ в их взаимосвязи с ч.1 ст.78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

По данным Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество ответчики являются собственниками по 1/4 доли в праве собственности на квартиру, общей площадью 45,2 кв.м, жилой площадью 32,8 кв.м. по адресу: г. Калининград, < адрес >, кадастровый номер объекта №, обременением является договор залога недвижимого имущества.

По условиям договора ипотеки по соглашению сторон определена залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора в сумме 1563600,00 рублей.

Согласно отчета №К, составленного < ИЗЪЯТО > < Дата > рыночная стоимость квартиры на дату оценки на < Дата > составляет 1940000 рублей.

С учетом приведенных выше положений закона суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости указанного заложенного имущества, определенной отчетом, поскольку он выполнен по состоянию на дату, ближайшую к дате рассмотрения дела, в размере 1552000 рублей.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12155 рублей подлежат взысканию с Ульяновой С.А. в пользу истца, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей подлежат взысканию с Ульяновой С.А., Ульянова В.Н., Чепига Т. В,, Ульянова Е.В. в пользу истца, с каждого по 1 500 рублей.

Денежная сумма, полученная от реализации заложенного имуществас продажи его с публичных торгов подлежит направлению в счет погашения задолженности по договору кредитования №от < Дата >, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ульяновой С.А. в сумме 295494,01 рублей, расходов по госпошлине в сумме 12155 рублей, расходов по госпошлине в сумме 6000 рублей, процентов за пользование кредитом на остаток задолженности по кредиту в размере 256678,69 рублей по ставке 26% годовых начиная с < Дата > на дату вступления в силу решения суда путем перечисления в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» вырученных денежных средств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,234,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Ульяновой С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» задолженность в размере 295 494,01 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 256 678,69 рублей, задолженность по процентам за использование кредитными средствами в размере 37 550,25 рублей, неустойку за нарушение сроков погашения основного долга 513,70 рублей, неустойку за нарушение сроков погашения процентов 751,37 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной госпошлины в размере 12155 рублей.

Взыскать с Ульянова В.Н., Ульяновой С.Н,, Чепига Т. В,, Ульянова Е.В, в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной госпошлины в размере 6000 рублей в долевом порядке, с каждого по 1500 рублей.

Взыскать с Ульяновой С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 256 678,69 рублей, начиная с < Дата > по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки № от < Дата > недвижимое имущество -квартиру, расположенную по адресу: № 8, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену подлежащего продаже с публичных торгов имущества в размере 1552 000 рублей ( один миллион пятьсот пятьдесят две тысячи рублей).

Денежная сумма, полученная от реализации заложенного имуществас его продажи с публичных торгов подлежит направлению в счет погашения задолженности по договору кредитования № от < Дата >, заключенному между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и Ульяновой С.А. в сумме 295494,01 рублей, расходов по госпошлине в сумме 12155 рублей, расходов по госпошлине в сумме 6000 рублей, процентов за пользование кредитом на остаток задолженности по кредиту в размере 256678,69 рублей по ставке 26% годовых начиная с < Дата > на дату вступления в силу решения суда, путем перечисления в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» вырученных денежных средств.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение принято 23 июня 2020 года.

Судья: Т.П. Холонина