Решение по делу № 2-267/2021 от 19.02.2021

                                 64RS0022-01-2021-000530-91

Дело № 2-267/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2021 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Мурго М.П.,

при секретаре Погониной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») к Аблязовой Е.П. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Марксовский городской суд Саратовской области с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование заявленных требований указывает, что 13 декабря 2018 года между сторонами было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № F0G№ в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 109 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014 года (далее по тексту Общих условий), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 109 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Аблязова Е.П. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что отражено в выписке по счету, однако принятые на себя обязательства по возврату задолженности не исполняет. Нормами Общих условий договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. За период с 06 мая 2020 года по 04 августа 2020 года образовалась просроченная задолженность в размере 130 700,54 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 130 700,54 рублей, в том числе: 108 978,60 руб. - просроченный основной долг, 19 847,44 руб. – начисленные проценты, 1 874,50 руб. – штрафы и неустойки, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 814,01 рублей.

Представитель истца на основании доверенности № 5/2637Д от 06 сентября 2019 года Меркулова Е.С., сроком до 05 сентября 2022 года, будучи надлежащим образом извещенной о дне и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. При подаче искового заявления, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик Аблязова Е.П., будучи надлежащим образом, извещенной о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не ходатайствовала.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Статья 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 13 декабря 2018 года между АО «Альфа-Банк» и Аблязовой Е.П. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № F0G№ в офертно-акцептной форме. Сумма кредита составила 109 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные на него проценты за пользование им, что подтверждается заявлением ответчика на получение кредитной карты, индивидуальными условиями договора, справкой по кредитной карте, общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 17, 30, 34, 35, 37-39).

Указанный кредитный договор был заключен сторонами в соответствии с «Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты», Тарифами АО «Альфа-Банк», Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, являющимися неотъемлемой частью договора.

АО «Альфа-Банк» исполнил свои обязательства, выпустив и Аблязовой Е.П. 13 декабря 2018 году кредитную карту с номером счета 40№ и лимитом кредитования.

Из выписки по лицевому счету 40№ за период с 06 июля 2018 года по 31 декабря 2018 год следует, что карта была активирована Аблязовой Е.П. 14 декабря 2018 года, о чем свидетельствуют первые операции по счету (л.д. 18).

Подписав договор, Аблязова Е.П. подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, полную стоимость и условия возврата кредита, а также согласие со всеми положениями договора, что подтверждается ее личной подписью в договоре (л.д. 34-36).

Вместе с тем, ответчик исполнение обязательств по возврату заёмных средств осуществляет ненадлежащим образом, в связи с чем, на 11 января 2021 года образовалась просроченная задолженность в сумме 130 700,54 рублей. Данные обстоятельства подтверждаются справкой по кредиту (л.д. 17) и выписками по счету № ( л.д. 18-, 19-21, 22-27, 28-29).

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Возможность досрочного взыскания полученной суммы кредита и процентов за пользование им в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, предусмотрена и п. 9.3 Общих условий (л.д. 39 оборотная сторона).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 8.1, 8.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга и процентов, заемщик выплачивает банку неустойку (л.д. 39).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты от 13 декабря 2018 года, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 34 оборотная сторона).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заключение ответчиком кредитного договора и получение кредитных денежных средств, влечет за собой возникновение у него обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика и доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору и удовлетворении заявленных требований.

Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного на л.д. 14 расчета задолженности по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № F0G№ от 13 декабря 2018 года к Общим условиям предоставления кредитной карты физическим лицам в АО «Альфа-Банк», поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона. Задолженность Аблязовой Е.П. по состоянию на 11 января 2021 года составляет 130 700,54 рублей, в том числе: 108 978,60 руб. - основной долг, 19 847,44 руб. – проценты за период с 13 декабря 2018 года по 04 августа 2020 года, 903,54 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 06 мая 2020 года по 04 августа 2020 года, 970,96 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 06 мая 2020 года по 04 августа 2020 года. Данная сумма ответчиком не оспорена и подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины в размере 3814,01 рублей, оплаченной по платежным поручениям № 86882 от 13 января 2021 года и № 97405 от 21 августа 2020 года (л.д. 11, 12).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Аблязовой Е.П. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № F0G№ от 13 декабря 2018 года в размере 130 700,54 рублей, из которых: 108 978,60 руб. - просроченный основной долг, 19 847,44 руб. – начисленные проценты, 1 874,50 руб. – штрафы и неустойки.

Взыскать с Аблязовой Е.П. в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 814,01 рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Марксовский городской суд Саратовской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.П. Мурго