Решение по делу № 2-7062/2018 от 24.07.2018

Дело № 2-7062/2018

КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года                                     г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Кистановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Грекова А.В. к публичному акционерному обществу Банк ВТБ о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Греков А.В. обратился в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании удержанной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда. Заявленные требования мотивированы тем, что 21.07.2017 истцом с ответчиком был заключен кредитный договор, одновременно с ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования, по которому уплачена страховая премия в сумме 73233руб. 24.07.2017 истец направил заявление о досрочном расторжении договора страхования, которое было получено банком 31.07.2017, однако ответчиком страховая премия не возвращена. Просит взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в размере 73233руб., неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителя в размере 73233руб., компенсацию морального вреда в размере 5000руб., штраф, а также возместить понесенные судебные расходы.

В судебное заседание истец Греков А.В. не явился, обратившись с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца Грекова А.В. Ефимов И.М. (доверенность от 13.07.2018 № 24АА 3187563) в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по изложенным выше основаниям.

Представители ответчика Банк ВТБ (ПАО), третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим с учетом требований ст. 113 ГПК РФ, о причинах неявки не сообщили.

С учетом мнения представителя истца судом принято заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

В силу ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Положениями ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено по данному делу, 21.07.2017 между Грековым А.В. и Банк ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор на сумму 271233руб. на срок до 21.07.2022 с условием уплаты 16% годовых за пользование суммой кредита.

При этом, согласно пункту 9 индивидуальных условий кредитного договора предоставление кредита производится только при наличии у заемщика в банке действующего договора комплексного обслуживания, пунктом 10 предоставление заемщиком обеспечения исполнения кредитного обязательства не предусмотрено, пунктом 15 иные платные услуги, необходимые для заключения договора, не предусмотрены.

В день заключения кредитного договора 21.07.2017 Греков А.В. подписал заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», согласно которому выразил желание и просил обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование» путем включения в число участников программы страхования, подтвердив своей подписью, что с условиями страхования он ознакомлен и согласен, поручает банку перечислить плату за страхование с его счета в указанном в заявлении размере.

При этом в заявлении на присоединение к программе страхования истцу было разъяснено, что страхование не является обязательным условием для выдачи банком кредита, что оплата услуги по включению его в список застрахованных лиц составляет 73233руб. за весь срок страхования.

Как следует из имеющейся в материалах дела выписки по счету 21.07.2017 в счет оплаты страховой премии списано 73 233руб.

24.07.2017 Грековым А.В. в банк направлено заявление об исключении из числа застрахованных лиц, расторжении договора страхования, возврате уплаченной суммы, полученное 31.07.2017, ответа на которое не последовало.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания ЦБ РФ "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" от 20.11.2015 № 3854-У (в действующей на момент заключения договора редакции) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 - 8 Указания ЦБ РФ страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п. 10 Указания ЦБ РФ страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное Указание вступило в силу 02 марта 2016 года, соответственно все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после указанной даты, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Как следует из материалов дела, заявление Грекова А.В. об отказе от страхования было направлено в банк в установленный Указанием срок, однако в возврате уплаченной суммы было отказано.

Поскольку в рассматриваемом правоотношении подключение Грекова А.В. к договору страхования осуществлялось банком, при этом плата за подключение к программе страхования была списана со счета истца единой суммой, без разбивки на страховую премию и стоимость услуг банка по обеспечению страхования, в размере 73233руб., а заявление об отказе от страхования подано истцом в установленный Указанием ЦБ РФ срок, с учетом положений ст.450,452,453,958,1102 ГК РФ, с банка в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма.

В силу п. 1 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. Допускается реорганизация с участием двух и более юридических лиц, в том числе созданных в разных организационно-правовых формах, если настоящим Кодексом или другим законом предусмотрена возможность преобразования юридического лица одной из таких организационно-правовых форм в юридическое лицо другой из таких организационно-правовых форм.

Согласно п. 2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

03.11.2017г. внеочередным общим собранием акционеров Банк ВТБ24 (ПАО) принято решение о реорганизации Банк ВТБ24 (ПАО) в форме его присоединения к Банк ВТБ (ПАО).

09.11.2017г. внеочередным общим собранием акционеров Банк ВТБ (ПАО) принято решение о реорганизации в форме присоединения Банк ВТБ24 (ПАО) к Банк ВТБ (ПАО), утвержден Устав Банк ВТБ (ПАО) в новой редакции.

В соответствии с новой редакцией гл. 1 Устава Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банк ВТБ24 (ПАО).

Принимая во внимание указанное, в пользу истца Грекова А.В. с ответчика Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию 73233руб.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера имущественного вреда.

С учетом степени нравственных страданий истца, требований разумности и справедливости, суд полагает справедливым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 1000руб.

На основании ч. 5 ст. 28, ч. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку удовлетворения требований потребителя, выразившуюся в отсутствии ответа и совершения каких-либо действий по заявлению истца, ходатайств о снижении которой ответчиком не заявлено, в заявленной сумме 73233руб.

На основании ст.13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку со стороны ответчика имело место несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, о чем свидетельствует факт наличия дела в производстве суда, с ответчика подлежит взысканию в пользу потребителя штраф в сумме (73233+1000+73233)х50%=73733руб.

Согласно п.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая сложность дела, количество судебных заседаний, объем выполненной представителем работы суд полагает возможным взыскать в пользу истца с ПАО Банк ВТБ расходы по оплате услуг представителя в сумме 8000руб., а также в силу ст. 98 ГПК РФ расходы по нотариальному удостоверению доверенности в сумме 1900руб.

В силу ст.103 ГПК РФ в доход местного бюджета подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме 5711,99руб. (из расчета (73233+73233-73733-200000) х 1% + 5200 +300).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Грекова А.В. удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк ВТБ в пользу Грекова А.В. сумму страховой премии в размере 73 233 рубля, 1000 рублей компенсации морального вреда, 73 233 рубля неустойки, штрафа 73 733 рубля, судебные расходы –9900 рублей, в остальной части требований – отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) 5711,99 рублей государственной пошлины в доход местного бюджета.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 09 октября 2018 года.

Копия верна. Подписано судьей.

Председательствующий судья:                                             Е.В. Бобылева