Решение по делу № 2-809/2017 от 24.08.2017

Копия

Дело № 2-809/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дятьково          29 сентября 2017 года

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Л.Г.

при секретаре Сусековой Н.В.,

с участием ответчика Луньковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к Луньковой М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                        УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указывая, что 24 мая 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Луньковой Мариной Ивановной был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику были перечислены денежные средства в размере 75000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Лунькова М.И. погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор № уступки требования, согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ООО «Агентство Финансового Контроля» свои требования по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/ кредитным договорам, заключенным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с физическими лицами, в том объеме (сумме) и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № к договору, в том числе право требования по кредитному договору № от 24.05.2013года.

В связи с тем, что ответчиком оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору произведена не в полном объеме, также оплата не производилась с момента переуступки права требования, в связи с чем, по состоянию на 31 июля 2017 года образовалась задолженность, которая составляет 102259 рублей 90 копеек, в том числе, просроченный основной долг в размере 75000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 17178 рублей 90 копеек, комиссии в размере 3581 рубля, штрафы в размере 6500 рублей.

В связи с вышеизложенным, истец просит суд взыскать с Луньковой М.И. в его пользу задолженность по кредитному договору № от 24.05.2013 года в размере 102259 рублей 90 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3245 рублей 20 копеек.

ООО «Агентство Финансового Контроля» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, предоставило письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик Лунькова М.И. в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, было извещено надлежащим образом.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По делу установлено, что 24 мая 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Луньковой Мариной Ивановной был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику были перечислены денежные средства (лимит овердрафта) в размере 75000 рублей, под 44,9 % годовых сроком до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15 числа каждого месяца.

В подтверждение заключения вышеуказанного договора была оформлена заявка на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, подписанная банком и Луньковой М.И.

Из указанного договора-заявки на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту следует, что Лунькова М.И. ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка.

Договор заявка содержит заявления клиента, т.е. Луньковой М.И, в которых последняя просит выпустить на ее имя карту к ее текущему счету № на основании Тарифов по Банковскому продукту, полученных ею при оформлении настоящего заявления. Указанные Тарифы по Банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ей был открыт текущий счет. С содержание Памятки об условиях использования карты и Памятки с описанием условий Программы лояльности (в случае выпуска кобрендовой карты) ознакомлена и согласна. Выпущенную карту просила вручить ей в офисе банка по месту оформления настоящего заявления. Ей предоставлен лимит овердрафта в размере 75000 рублей.

Как усматривается из справки, Лунькова М.И. воспользовалась предоставленными денежными средствами в размере 75000 рублей.

Составной частью заключенного между сторонами договора являются Типовые Условия Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

Согласно п.2.1 Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п.1.2.3 Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов срок кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Согласно п.2 Тарифов по Банковскому продукту минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Если в текущем расчетном периоде (месяце) кредитор совершает покупки с использованием карты, а затем в течение платежного периода (20 дней следующего месяца) возвращает банку весь долг, то проценты по кредиту по карте не начисляются (действует льготный период). Льготный период будет 51 день, если покупка совершена в первый день расчетного периода и в расчетном периоде 31 день. В расчет полной стоимости кредита по карте по уплате процентов за пользование им, а также возмещение страховых взносов (при наличии страхования).

Согласно п.2.1 Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов задолженность по кредиту в форме овердрафта – сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в овердрафта, комиссий (вознаграждений), а также неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта.

Согласно п.2.2 вышеуказанных Типовых условий при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами.

Согласно расчету, представленным истцом, сумма задолженности Луньковой М.И. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 102259 рублей 90 копеек, в том числе, основной долг в размере 75000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 17178 рублей 90 копеек, комиссии в размере 3581 рубля, штрафы в размере 6500 рублей.

Суд проверив, представленный истцом расчет задолженности, находит его правильным и обоснованным, расчет произведен с учетом существа обязательства.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму кредита.

Согласно п.3 раздела III Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов банк имеет право в соответствии с п.2 ст.407 ГК РФ потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 (шестидесяти) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления банком данного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Ответчику 05.06.2017 года было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, в котором также содержалось сообщение о сумме задолженности и возможности ее погашения.

Однако данное требование в установленные Типовыми Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов сроки Луньковой М.И. не исполнено.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор № уступки требования, согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ООО «Агентство Финансового Контроля» свои требования по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/ кредитным договорам, заключенным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с физическими лицами, в том объеме (сумме) и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении № к договору, в том числе право требования по кредитному договору № от 24.05.2013 года.

Согласно приложению № к вышеуказанному договору уступки требования сумма уступки прав требования по кредитному договору составляет 102259 рублей 90 копеек.

В соответствии с условиями данного договора права требования с Луньковой М.И по кредитному договору № от 24.05.2013 года в порядке правопреемства перешли к ООО «Агентство Финансового Контроля».

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращаются полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.6 раздела V Типовых Условий Договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

Определением Верховного Суда РФ от 21 апреля 2015 года № 34-КГ 15-2 установлено, что не могут быть применены разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по защите прав потребителей», согласно которым разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, ООО «Агентство Финансового Контроля» вправе требовать от Луньковой М.И. возврата задолженности по кредитному договору № от 24.05.2013 года.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 2 ст.199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из материалов дела установлено, что срок окончания обязательств Луньковой М.И. 24.05.2015 года, в связи с чем, применить срок исковой давности не представляется возможным.

При таких обстоятельствах дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 3245 рублей 20 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 01.08.2017 года и № от 26.04.2017 года.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3245 рублей 20 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к Луньковой М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Луньковой М.И. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от 24.05.2013 года в размере 102259 (ста двух тысяч) рублей 90 (девяноста) копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3245 (трех тысяч двухсот сорока пяти) рублей 20 (двадцати) копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.

Мотивированное решение составлено 03 октября 2017 года.

Председательствующий /<данные изъяты> Л.Г. Гуляева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>