Решение по делу № 2-59/2023 (2-648/2022;) от 12.12.2022

Дело № 2-59/2023 (№ 2-648/2022)

УИД RS0009-01-2022-000697-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года                                г. Змеиногорск        

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи     Сафронова А.Ю.,

при секретаре             Косинич Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Ершовой Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Ершовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Ершовой Е.В. в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых. 01.03.2022 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который впоследствии отмене определением суда от 12.08.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ. В связи с тем, что банком частично утеряна кредитная документация, а именно договор банковского обслуживания, который подтверждает возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания, банк не может подтвердить выдачу кредита на условиях, указанных в кредитном договоре. В связи с чем банком принято решение при взыскании задолженности взыскивать проценты по ключевой ставке Банка России, в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Денежные средства зачислены на основании договора п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на карту №******3578 (№ счета 40№), что подтверждается выпиской по счету, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. По состоянию на 23.11.2022 у должника перед банком образовалась задолженность в размере 141206,46 руб., в том числе основной долг 126211,16 руб., проценты по ключевой ставке Банка России 14995,30 руб. банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов, данное требование не выполнено.

Ссылаясь на ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Ершовой Е.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 141206,46 руб., в том числе просроченный основной долг 126211,16 руб., просроченные проценты 14995,30 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4024,13 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк, не явился, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ершова Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

На основании вышеизложенного и статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статья 423 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для отношений займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» 05.10.2020 с ответчиком Ершовой Е.В. заключил кредитный договор №.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита Ершова Е.В. предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, в рамках которого просила предоставить ей кредит на следующих условиях.

Согласно индивидуальных условий кредитования сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., процентная ставка <данные изъяты> % годовых. В соответствии с п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита, срок действия договора и срок возврата кредита – до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения части кредита.

Согласно п. 6 индивидуальных условий, платежи по договору включают 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3902,3 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий, зачисление суммы кредита производится на счет №.

Согласно п. 18 индивидуальных условий заемщик поручил кредитору перечислять в соответствии с общими условиями денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета №, а при недостаточности денежных средств со счета №.

В соответствии с п. 21 индивидуальных условий, индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа, заемщик признает, что подписанием ею индивидуальных условий является подтверждение ею в автоматизированной системе кредитора подписания и любое из следующих действий/результатов, в том числе получение кредитором положительного ответа автоматизированной системы кредитора о степени схожести Ершовой Е.В. биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных кредитора, которые являются простой электронной подписью в соответствии с общими условиями.

Индивидуальные условия кредитования подписаны электронной подписью Ершовой Е.В.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3.9 порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (приложение к общим условиям) электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания клиентом конкретного документа.

Согласно выписки по карте сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. зачислена на счет карты 05.10.2020.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая график платежей.

В связи с тем, что частично утеряна кредитная документация, банком принято решение о взыскании процентов на основании ст. 395 ГК РФ, рассчитанные по ключевой ставке Банка России.

Согласно ст. 395 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Согласно представленному истцом расчету размер процентов по ст.395 ГК РФ по состоянию на 23.11.2022 составляет 14995,30 руб.

Судом указанный расчет проверен, признан верным.

Ответчиком указанный расчет не оспорен.

27.10.2022 кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 28.11.2022, которое ответчиком не выполнено.

Согласно сведениям из Единого Федерального реестра сведений о банкротстве, 29.07.2021 заявление Ершовой Е.В. о признании её банкротом возвращено в связи с отсутствием на момент проверки сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основанию, предусмотренному п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, процедура банкротства в отношении ответчика не ведется.

Требования о взыскании задолженности, даже при частичном отсутствии кредитной документации, не могут быть признаны необоснованными, поскольку истцом представлены доказательства реального исполнения кредитором своей обязанности по предоставлению кредита.

В связи с чем, требование истца подлежит удовлетворению в полном объеме.

Следует взыскать с Ершовой Е.В. в пользу ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.11.2022 в размере 141206,46 руб., в том числе просроченный основной долг 126211,16 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 14995,30 руб.

Истцом при подаче иска в суде уплачена госпошлина в размере 4024,13 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковые требования удовлетворены в полном объёме, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма госпошлины в размере 4024,13 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893 к Ершовой Елене Викторовне, <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Ершовой Елены Викторовны в пользу ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.11.2022 в размере 141206,46 руб., в том числе просроченный основной долг 126211,16 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 14995,30 руб.

Взыскать с Ершовой Елены Викторовны в пользу ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4024,13 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09.02.2023.

Судья                                         А.Ю. Сафронов