Решение по делу № 2-1699/2024 от 13.03.2024

    Дело № 2-1699/2024

    УИД 50RS0044-01-2024-001602-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2024 года                                 г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Красновой Е.С.,

секретаря судебного заседания Гурова А.А.,

с участием ответчика Смикалюка С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» к наследственному имуществу А., Шевцовой Ольге Александровне, Смикалюк Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

     Установил:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» обратилось в суд с иском и просит взыскать солидарно с Шевцовой Ольги Александровны, Смикалюк Сергея Александровича в пользу истца задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения <номер> от 24.01.2020г. в общей сумме 131 847 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг – 98 673 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 9 112 руб. 59 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 21 704 руб. 69 коп., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом – 2 356 руб. 70 коп.;

взыскать солидарно с Шевцовой Ольги Александровны, Смикалюк Сергея Александровича в пользу истца задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения <номер> от 20.07.2020г. в общей сумме 138 617 руб. 58 коп., в том числе: просроченный основной долг – 103 863 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом – 6 722 руб. 67 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 26 110 руб. 65 коп., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом – 1 920 руб. 70 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 905 руб. 00 коп.

Свои требования мотивирует тем, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» 24.01.2020г. заключило с заемщиком А. договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения <номер>. Размер кредита составил 178 375 руб. 08 коп. Процентная ставка установлена в размере 15,90% годовых. Окончательный срок возврата кредита – не позднее 24.01.2025г.

В соответствии с п.2.2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях Договора (совместно – Правила и Соглашение) Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты за нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора и предоставлены заемные денежные средства в сумме 178 375 руб. 08 коп. Заемщику был открыт ссудный счет <номер> для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет <номер>, открытый в РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», заемщику было перечислено 178 375 руб. 08 коп., что подтверждается банковским ордером <номер> от 24.01.2020г.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» 20.07.2020г. заключило с заемщиком А. договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения <номер>. Размер кредита составил 142 991 руб. 36 коп. Процентная ставка установлена в размере 13,50% годовых. Окончательный срок возврата кредита – не позднее 20.06.2026г.

В соответствии с п.2.2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях Договора (совместно – Правила и Соглашение) Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты за нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора и предоставлены заемные денежные средства в сумме 142 991 руб. 36 коп. Заемщику был открыт ссудный счет <номер> для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет <номер>, открытый в РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», заемщику было перечислено 142 991 руб. 36 коп., что подтверждается банковским ордером <номер> от 20.07.2020г.

В соответствии с п.4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно п.4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п.4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (заемщиком в п. 6.3. Раздела 1 Соглашения <номер>, <номер> датой Платежа определено 10-е число каждого месяца), определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Заемщик А. умерла 07.09.2022г.

В производстве нотариуса Крутовой С.Е. находится наследственное дело <номер> в отношении имущества заемщика. В письме от 08.08.2023г. нотариус Крутова С.Е. сообщает сведения о наследниках, принявших наследство после умершей А. По состоянию на 08.08.2023г. наследниками, принявшими наследство и оформившими свои наследственные права, являются: дочь Шевцова О.А., сын Смикалюк С.А., наследникам выдано свидетельство о праве на наследство.

Банк направил наследникам заемщика требование о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом в установленный срок, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием. В установленный срок ответчики в добровольном порядке кредит не возвратили, проценты не уплатили. В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены, в добровольном порядке денежные средства не возвращены.

По состоянию на 05.12.2023г. по Соглашению <номер> от 24.01.2020г. перед Банком имеется непогашенная задолженность в общей сумме 131 847 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг – 98 673 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 9 112 руб. 59 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 21 704 руб. 69 коп., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом – 2 356 руб. 70 коп.

По состоянию на 05.12.2023г. по Соглашению <номер> от 20.07.2020г. перед Банком имеется непогашенная задолженность в общей сумме 138 617 руб. 58 коп., в том числе: просроченный основной долг – 103 863 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом – 6 722 руб. 67 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 26 110 руб. 65 коп., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом – 1 920 руб. 70 коп.

Общий размер задолженности по кредитным договорам составляет 270 465 руб. 36 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.8).

Ответчик Шевцова О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежаще, согласно телефонограмме, имеющейся в материалах дела, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, принятие решения оставила на усмотрение суда (л.д. 134).

Ответчик Смикалюк С.А. в судебном заседании пояснил, что о наличии кредитов ему не было известно. Возражал против начисленных банком процентов. К нотариусу с сестрой обратились спустя четыре месяца после смерти матери. Письмо из банка с требованием о возврате задолженности пришло осенью 2023г.

Третье лицо нотариус Крутова С.Е. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, рассмотрение дела оставила на усмотрение суда (л.д.137).

На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав ответчика Смикалюка С.А., исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что 24.01.2020г. АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего Дополнительным офисом <номер> Московского РФ АО «Россельхозбанк» и А. заключили кредитный договор на сумму 178 375 руб. 08 коп., состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения <номер> на условиях погашения кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с Графиком. Процентная ставка установлена в размере 15,9% годовых. Окончательный срок возврата кредита – не позднее 24.01.2025г. (л.д.26-40).

Банком на счет заемщика <номер>, открытый в АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», было перечислено 178 375 руб.08 коп., что подтверждается банковским ордером <номер> от 24.01.2020г. Заемщик указанными денежными средствами воспользовалась, что отражено в выписке по счету <номер> (л.д. 41-47а).

20.07.2020г. АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего Дополнительным офисом <номер> АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ» и А. заключили кредитный договор на сумму 142 991 руб. 36 коп., состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения <номер> на условиях погашения кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с Графиком. Процентная ставка установлена в размере 13,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита – не позднее 20.06.2026г. (л.д.70-87).

Банком на счет заемщика <номер>, открытый в АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», было перечислено 142 991 руб. 36 коп., что подтверждается банковским ордером <номер> от 20.07.2020г. Заемщик указанными денежными средствами воспользовалась, что отражено в выписке по счету <номер> (л.д. 88-91).

07.09.2022г. заемщик А. умерла (л.д.118-119).

А. является матерью Б., 01.03.1977г.р., и Смикалюк Сергея Александровича, 20.07.1983г.р. (л.д.118-119).

По информации сайта Федеральной нотариальной палаты, в Реестре наследственных дел содержится запись об открытии нотариусом Крутовой С.Е. наследственного дела <номер> после смерти А., умершей 07.09.2022 (л.д.58, 101).

24.07.2023г. Банком была направлена претензия нотариусу Крутовой С.Е. к наследственной массе заемщика А. (л.д.52, 95).

Согласно ответу нотариуса Крутовой С.Е. от 08.08.2023г., направленному в АО «Россельхозбанк», наследниками, принявшими наследство и оформившими свои наследственные права, являются: дочь - Шевцова О.А. и сын - Смикалюк С.А. (л.д.53, 96).

В адрес Шевцовой О.А. и Смикалюк С.А 18.10.2023г. Банком были направлены требования о погашении задолженности по кредитам А. (л.д.54-57, 97-100).

По запросу суда в материалы дела представлено наследственное дело <номер>, открытое к имуществу А., умершей 07.09.2022г. (л.д. 138-198), из которого следует, что 22.06.2023г. дочери умершей А. – Шевцовой Ольге Александровне, <дата> и сыну А. - Смикалюк Сергею Александровичу, <дата> были выданы свидетельства о праве на наследство по закону каждому в 1/2 доле, состоящего из земельного участка, с кадастровым <номер>, находящегося по <адрес>; жилого дома с кадастровым <номер>, находящегося по <адрес> состоящего из земельного участка, с кадастровым <номер> находящегося по <адрес>; жилого дома с кадастровым номером 23:23:1305004:161, находящегося по адресу: <адрес>; состоящего из земельного участка, с кадастровым номером 50:58:0100409:328, находящегося по адресу: <адрес>; жилого дома с кадастровым номером 50:58:0100409:155, находящегося по адресу: <адрес>; из прав на денежные средства, находящиеся на счетах <номер>, <номер>, <номер> в дополнительном офисе <номер> ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; из прав на денежные средства, находящиеся на счетах <номер>, <номер> в дополнительном офисе <номер> ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами (л.д.161-164).

Согласно выписок из ЕГРН по состоянию на 07.09.2022г. кадастровая стоимость: земельного участка с кадастровым номером 23:23:1305004:127 составляет 70 150 руб. 08 коп., жилого дома с кадастровым номером 23:23:1305004:128 составляет 87 387 руб. 32 коп., земельного участка с кадастровым номером 23:23:1305004:160 составляет 54 474 руб., жилого дома с кадастровым номером 23:23:1305004:161 составляет 168 109 руб. 09 коп., земельного участка с кадастровым номером 50:58:0100409:328 составляет 863 522 руб. 90 коп., жилого дома с кадастровым номером 50:58:0100409:155 составляет 1 251 282 руб. 96 коп. (л.д. 154об.-157).

Остаток денежных средств на дату смерти А. на счете <номер> руб. 98 коп., на счете <номер> руб. 05 коп., на счете <номер> руб., на счете <номер> руб. 25 коп., на счете <номер> руб. (л.д.159-160).

Согласно выписке по счету <номер> на имя А. исходящий остаток составил 0,00 руб. Согласно выписке по счету <номер> на имя А. исходящий остаток составил 98 673 руб. 79 коп. Согласно выписке по счету <номер> на имя А. исходящий остаток составил 9 112 руб. 60 коп. (л.д.48-51).

Согласно расчету, задолженность по состоянию на 05.12.2023г. по Соглашению <номер> от 24.01.2020г. составляет в общей сумме 131 847 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг – 98 673 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 9 112 руб. 59 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 21 704 руб. 69 коп., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом – 2 356 руб. 70 коп. (л.д.65-69).

Согласно выписке по счету <номер> на имя А. исходящий остаток составил 0,00 руб. Согласно выписке по счету <номер> на имя А. исходящий остаток составил 103 863 руб. 56 коп. Согласно выписке по счету <номер> на имя А. исходящий остаток составил 6 722 руб. 67 коп. (л.д.92-94).

Согласно расчету, задолженность по состоянию на 05.12.2023г. по Соглашению <номер> от 20.07.2020г. составляет в общей сумме 138 617 руб. 58 коп., в том числе: просроченный основной долг – 103 863 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом – 6 722 руб. 67 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 26 110 руб. 65 коп., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом – 1 920 руб. 70 коп. (л.д.108-111).

По сведениям ОГИБДД МУ МВД России «Серпуховское» транспортных средств на имя А., <дата> не зарегистрировано (л.д.120-121).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 481 ГК РФ, обязательство, вытекающее из кредитного договора между банком и заемщиком – физическим лицом, смертью заемщика не прекращается.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются супруг, дети и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

В абзаце 2 статьи 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела следует, что ответчиками Смикалюк С.А. и Шевцовой О.А. принято наследство после смерти умершей матери А., получены свидетельства о праве на наследство по закону на недвижимое имущество и денежные средства, находящиеся на банковских счетах.

С произведенным и представленным расчетом исковых требований в части взыскания задолженности по договору, состоящему из Правил и Соглашения <номер> от 24.01.2020г., а также из Правил и Соглашения <номер> от 20.07.2020г суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора, ответчиками не оспорен.

Заявленная к взысканию сумма по указанным кредитным договорам составляет 270 465 руб. 36 коп., таким образом, сумма заявленных требований АО «Россельхозбанк» не превышает стоимость перешедшего к ответчикам Смикалюк С.А. и Шевцовой О.А. наследственного имущества. В связи с чем, требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению.

Согласно пунктам 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В целях реализации указанного выше правового принципа абзацем 1 пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действий в обход закона с противоправной целью, а также иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании пункта 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В абзаце 2 статьи 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В абзаце 3 пункта 61 вышеназванного постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Данное разъяснение, по его смыслу, относится как к договорным процентам за пользование кредитом, подлежащим уплате наследником со дня открытия наследства, так и к процентам за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), взимаемым за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 постановления Пленума от <дата> <номер> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» добросовестным поведением, является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений под злоупотреблением правом понимается поведение управомоченного лица по осуществлению принадлежащего ему права, сопряженное с нарушением установленных в статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации пределов осуществления гражданских прав, осуществляемое с незаконной целью или незаконными средствами, нарушающее при этом права и законные интересы других лиц и причиняющее им вред или создающее для этого условия.

Под злоупотреблением субъективным правом следует понимать любые негативные последствия, явившиеся прямым или косвенным результатом осуществления субъективного права.

Одной из форм негативных последствий является начисление банком процентов за пользование кредитными средствами в течение длительного периода после возникновения права на обращение с требованием о погашении задолженности наследодателя к наследнику, принявшему наследство, так и обращением в суд о взыскании в судебном порядке образовавшейся задолженности при в результате бездействия ответчика по оплате долга наследодателя.

Разрешая заявленные требования о взыскании с наследников неустойки, начисленной за период по 05.12.2023г., а также процентов, суд приходит к выводу о том, что задолженность по неустойке по неисполнение обязательств и процентов по кредитным договорам, состоящих из Правил и Соглашения <номер> от 24.01.2020г. и Правил и Соглашения <номер> от 20.07.2020г. подлежит взысканию с ответчиков, поскольку заемщик умер 07.09.2022, банк предоставлял нотариусу данные о наличии задолженности наследодателя 24.07.2023, 18.10.2023г. банк направил уведомление наследникам о погашении задолженности, предоставив им время до 18.11.2023г. для погашения задолженности. 13.03.2024 банк обратился в суд, не начисляя неустойку с 06.12.2023г., а проценты со дня, когда истцу стало известно о смерти заемщика, тем самым не допустив злоупотребление правом, поскольку своими действиями не способствовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением кредитного обязательства.

Руководствуясь положениями статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации и тем, что представленные в материалы дела доказательства указывают на наличие оснований для освобождения наследника от уплаты процентов в соответствии с разъяснениями, изложенными в абзаце третьем пункта 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года <номер>, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика неустойки по кредитным договорам.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность, которая по состоянию на 05.12.2023г. по Соглашению <номер> от 24.01.2020г. составляет в общей сумме 131 847 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг – 98 673 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 9 112 руб. 59 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 21 704 руб. 69 коп., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом – 2 356 руб. 70 коп.; а также задолженность по состоянию на 05.12.2023г. по Соглашению <номер> от 20.07.2020г. в общей сумме 138 617 руб. 58 коп., в том числе: просроченный основной долг – 103 863 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом – 6 722 руб. 67 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 26 110 руб. 65 коп., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом – 1 920 руб. 70 коп.

Оснований для освобождения ответчиков от уплаты процентов за пользование кредитом суд не усматривает, при этом, проценты начислены на дату смерти А.

В силу части 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с вышеизложенным, с ответчиков Смикалюк С.А. и Шевцовой О.А. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 905 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» (ИНН 7725114488) удовлетворить.

Взыскать солидарно с Шевцовой Ольги Александровны, <дата> рождения, уроженки <адрес> (паспорт <номер>) и Смикалюка Сергея Александровича, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт <номер>) солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» (ИНН 7725114488) за счет наследственного имущества задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения <номер> от 24.01.2020г. в общей сумме 131 847 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг – 98 673 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 9 112 руб. 59 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 21 704 руб. 69 коп., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом – 2 356 руб. 70 коп.;

взыскать солидарно с Шевцовой Ольги Александровны, <дата> рождения, уроженки <адрес> (паспорт <номер>) и Смикалюка Сергея Александровича, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <номер>) солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» (ИНН 7725114488) за счет наследственного имущества задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения <номер> от 20.07.2020г. в общей сумме 138 617 руб. 58 коп., в том числе: просроченный основной долг – 103 863 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом – 6 722 руб. 67 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 26 110 руб. 65 коп., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом – 1 920 руб. 70 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 905 руб. 00 коп., а всего 276 370 (двести семьдесят шесть тысяч триста семьдесят рублей) руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в месячный срок со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий:                                                  Е.С. Краснова

         Решение суда в окончательной форме составлено 07.06.2024