Решение от 20.05.2019 по делу № 33-5043/2019 от 17.04.2019

Судья Азанова О.Н. 20.05.2019 г.

Дело № 33-5043/19

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Симоновой Т.В.,

судей Смирновой М.А., Петуховой Е.В.,

при секретаре Араслановой О.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Перми 20 мая 2019 года дело по апелляционной жалобе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на решение Краснокамского городского суда Пермского края от 15.02.2019, которым постановлено:

«Исковые требования Внутских Марии Яковлевны удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Внутских Марии Яковлевны страховое возмещение в размере 458881 (Четыреста пятьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят один) руб. 29 коп., штраф в размере 229440 (Двести двадцать девять тысяч четыреста сорок) руб. 64 коп., компенсацию морального вреда в размере 6000 (Шесть тысяч) руб. 00 коп.

В остальной части исковых требований отказать».

Заслушав доклад судьи Симоновой Т.В., объяснения истца Внутских М.Я., проверив дело, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Внутских М.Я. обратилась в суд с иском к ООО«АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения в размере 458881,29 руб., штрафа в размере 50%, компенсации морального вреда в размере 100000 руб.. В обоснование требований указано, что 21.06.2017 между его супругом М. и ООО«АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья. Предметом договора выступали следующие страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного»), установление застрахованному инвалидности 1-й и 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного»). Срок действия договора определен с 22.06.2017 по 22.06.2020. В период действия договора наступил страховой случай - смерть М.. Она вступила в право на наследство после смерти М., после чего обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако ответчик не признал факт смерти М. страховым случаем и отказал ей в выплате, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебном заседании истец Внутских М.Я. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (АО) в судебное заседание представителя не направило, извещено надлежащим образом. В материалы дела представлен отзыв, в котором заявленные требования Внутских М.Я. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поддерживает в полном объеме.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе представитель ответчика просит решение суда отменить. В обоснование доводов указывает, что согласно представленным истцом документам, смерть М. наступила вследствие заболевания – дилатационной кардиомиопатии. Поскольку условиями заключенного между сторонами договора страхования было установлено, что смерть в результате заболевания не является страховым случаем, соответственно, полагает, что в выплате истцу ответчиком было отказано правомерно. При этом судом не учтено, что предусмотренное условиями страхования и договором исключение из страхового покрытия событий, наступивших вследствие любых болезней (заболеваний) не ограничивается периодом возникновения заболевания. Отказ общества от выплаты страхового возмещения при изложенных условиях также не противоречит закону.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Пермского краевого суда в порядке, установленном главой 39 ГПК Российской Федерации, с учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК Российской Федерации, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалоб, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции. При этом судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.06.2017 между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и М. заключен кредитный договор №**, в соответствии с которым КБ «ЛОКО-Банк» (АО) предоставил М. кредит на сумму 458881,29 руб. (л.д.189-190).

Одновременно между М. и ООО«АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор (полис-оферта) добровольного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций от 21.06.2017 №**. Срок действия договора страхования установлен с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем уплаты страховой премии в полном объеме, срок действия – 36 месяцев (л.д.12-14).

Размер страховой премии, согласно п.6 договора страхования, составил 42951,29 руб.

На основании подписанного М. платежного поручения от 21.06.2017 №473, КБ «ЛОКО-Банк» (АО) осуществил перевод денежных средств на расчетный счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в счет оплаты страховой премии в размере 42951,29 руб. (л.д.195).

По рискам, указанным в п.3.1 полиса-оферты, а именно, при наступлении смерти застрахованного в течение срока страхования, размер страховой суммы составляет 458881,29 руб.

11.01.2018 М. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 12.01.2018 серии ** (л.д.7).

Согласно свидетельству о заключении брака от 24.04.2009 серии ** (л.д.129) между М. и Булычевой Мариной Яковлевной заключен брак, после заключения брака жене присвоена фамилия Внутских, что подтверждает наличие супружеских отношений застрахованного лица и лица, обратившегося за страховой выплатой.

В материалы дела представлены копии документов из наследственного дела М., согласно которым истец приняла наследство после смерти супруга, получила свидетельства о праве на наследство по закону.

13.06.2018 истец Внутских М.Я., являясь супругой М. и наследницей к имуществу умершего, обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату (л.д.102).

Письмом от 29.06.2018 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало в выплате страхового возмещения в связи с непризнанием смерти застрахованного лица страховым случаем (л.д.15).

Пунктом 3 договора страхования определены страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «смерть застрахованного»); установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования (риск «инвалидность застрахованного»). Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в полисе-оферте и условиях страхования как исключения из страхового покрытия.

Пунктом 10.1 договора страхования установлено, что не признаются страховыми случаями события, указанные в полисе-оферте, кроме того происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний) (п. 10.1.12).

Указанный договор страхования был заключен на основании условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01 (л.д.73-87).

Согласно п.п. 4.1.21, 4.1.21.1 условий страхования договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, указанным в п.п. 3.1.1 – 3.1.3 условий, не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Согласно заключению эксперта от 12.01.2018 №42 смерть ВнутскихМ.В. наступила в результате заболевания дилатационной кардиомиопатии (л.д.90-95).

Из представленной в материалы дела выписки из амбулаторной карты ГБУЗ ПК «Краснокамская городская больница» следует, что М. медицинское обслуживание получал согласно прикреплению, на диспансерном учете не состоял, по поводу сердечно-сосудистых заболеваний не обращался (л.д.109).

Согласно выпискам из книги протоколов заседания призывной комиссии и книги протоколов заседания врачебной комиссии по освидетельствованию граждан, пребывающих в запасе, следует, что у М. жалоб нет, по органам без патологий, диагноз: здоров (л.д.111-112).

Установив изложенные выше обстоятельства, суд первой инстанции, со ссылками на положения ст.ст. 309, 421, 422, 934, 935, 943, 964 ГК РФ, учитывая, что смерть М. наступила в период действия договора страхования от 21.06.2017, заключенного во исполнение обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции проанализировав условия всех ранее заключенных между сторонами договоров страхования, пришел к выводу, что смерть М. является страховым случаем в рамках заключенного договора страхования, а соответственно, у ответчика не имелось оснований для отказа в выплате страхового возмещения истцу, как наследнику застрахованного лица и выгодоприобретателя по договору.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается и полагает, что оснований для отмены постановленного судебного акта по доводам апелляционной жалобы не имеется.

По сути, доводы апелляционной жалобы являлись предметом их правовой оценки судом первой инстанции, оснований не согласиться с которой судебная коллегия не усматривает.

Оценивая условия заключенного между М. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора страхования, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что исходя из условий договора, страховщик ограничил свои обязательства по договору страхования и обязанность по страховой выплате, указав страховым случаем наступление острых внезапных состояний, влекущи░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░., ░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 12.01.2018 № 42 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. 10.1.12 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 934 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 942 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░-░░░░░░) № ** ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № 243/01.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░-░░░░░░) ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) (░. 10.1.12).

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░.9.3 ░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № 243/01, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░ 30.05.2016 № 55, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░. 3.1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 1-░ ░░░ 2-░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░/░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░/░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░. 4.1.12).

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░-░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» № 42 ░░ 09.02.2018 ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ***. ░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░. ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 15.02.2019 – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░: ░░░░░░░