Решение от 12.04.2022 по делу № 33-604/2022 от 18.03.2022

1 инстанция № 33-604/2022

Судья Л.

производство (****)

УИД (****)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 апреля 2022 года город Псков

Судья Псковского областного суда Зайцева Е.К.,

рассмотрев апелляционную жалобу Розовой Ольги Васильевны на решение Псковского городского суда Псковской области от 14 января 2022 года по иску АО «Альфа-банк» к Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование иска указано, что (дд.мм.гг.) между АО «Альфа-банк» и Р. в офертно-акцептной форме был заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты (****). Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под 39,99% годовых. По условиям договора сумма займа подлежат возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Поскольку в нарушение взятых на себя обязательств ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, то АО «Альфа-банк» обратился в суд заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности. (дд.мм.гг.) вынесенный мировым судьей судебный приказ отменен по заявлению должника.

Размер задолженности ответчика перед банком по соглашению о кредитовании составляет <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., штрафы и неустойка - <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Дело рассмотрено судом по правилам статьей 232.2, 232.3, 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в порядке упрощенного судопроизводства.

(дд.мм.гг.) вынесена резолютивная часть решения, которым иск удовлетворен.

С Р. в пользу АО «Альфа-банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании (****) от (дд.мм.гг.) за период с (дд.мм.гг.) по (дд.мм.гг.) в размере <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., штрафы и неустойка - <данные изъяты> руб.

Также, с Р. в пользу АО «Альфа-банк» взысканы расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> руб.

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2022 года в связи с поступлением от ответчика апелляционной жалобы.

В апелляционной жалобе ответчик Р. просит отменить решение суда первой инстанции и вынести по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы указывает, что вынесенное судом решение незаконно и необоснованно, поскольку судом при взыскании суммы процентов в пользу истца в должной мере не оценены обстоятельства дела, в том числе размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной Заявителем просрочки нарушения обязательств, а также последствия нарушения обязательств. Указала, что до ноября 2020 года ежемесячные платежи в счет погашения задолженности вносились в установленные сроки, в настоящее время в связи с тяжелым материальным положением она не в состоянии исполнять кредитные обязательства о чем уведомляла Банк. Также, указывает на то, что после вступления решения суда в законную силу, в связи с арестом счетов, с кредитной карты будут сняты денежные средства в счет погашения долга перед АО «Альфа Банком», все денежные средства, поступающие в счет погашения ипотеки в первую очередь будут уходить в погашение потребительского кредита, в связи с чем просила суд предоставить рассрочку платежа. Указала на наличие в производстве Псковского городского суда двух дел о взыскании задолженности по двум договорам на общую сумму <данные изъяты> рублей, единовременное исполнение договоров является затруднительным, а исполнение частями в разумный срок - реально возможным, в связи с чем просила об объединении указанных дел в одно производство.

Согласно части 1 статьи 335.1 ГПК РФ апелляционные жалоба, представление на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде апелляционной инстанции судьей единолично без вызова лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам. С учетом характера и сложности разрешаемого вопроса, а также доводов апелляционных жалобы, представления и возражений относительно них суд может вызвать лиц, участвующих в деле, в судебное заседание.

Оснований для вызова сторон не имеется.

Проверив материалы дела, с учетом доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные частью 2 статьи 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании пункта 1.8 Положения Банка России № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, (дд.мм.гг.) между АО Альфа Банкоми Р., на основании ее личного заявления-анкеты на получение кредитной карты (л.д.14-15), заключен договор кредитования (****), во исполнение условий которого банком была выдана Р. кредитная карта с лимитом <данные изъяты> руб. под 39,99% годовых. По условиям договора сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита.

Договор кредитования заключен в офертно-акцептной форме в порядке статей 432, 435 и 438 ГК РФ путем подписания ответчиком (дд.мм.гг.) заявления-анкеты о предоставлении потребительского кредита «кредитная карта».

Неотъемлемыми частями заключенного кредитного договора являются: заявление-анкета; индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты; общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты; дополнительное соглашение к Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Договор кредита считается заключенным с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, путем зачисления их на счет, открытый на имя Р. (л.д.24).

Согласно выписке по счету, ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита и до марта 2021 года осуществляла платежи в счет погашение кредита (л.д.26-106).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий для кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, погашение задолженности по договору осуществляется путем внесения минимального платежа ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования Кредитом

Платежный период составляет 20 дней.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени). Неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик Р. ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производила с нарушением установленных договором сроков и объема, что привело к образованию задолженности и начислению штрафных санкций. Задолженность образовалась в период с (дд.мм.гг.).

Согласно представленному расчету, сумма задолженности ответчика за период с (дд.мм.гг.) по (дд.мм.гг.) составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, из которых просроченный основной долг – <данные изъяты> коп, начисленные проценты за пользование кредитом– <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафы и неустойка- <данные изъяты> руб.

Вынесенный мировым судьей судебного участка №32 г. Пскова, и.о. мирового судьи судебного участка №30 г.Пскова, по заявлению взыскателя - АО «Альфа Банк» судебный приказ (****) о взыскании с должника Р. задолженности по договору кредитования в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. отменен определением мирового судьи от 27 августа 2021 года в связи с поступившими возражениями от должника (л.д. 25).

Сведений об уплате ответчиком задолженности после отмены судебного приказа материалы дела не содержат.

Размер задолженности ответчиком не оспорен.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, суд обоснованно согласился с исковыми требованиями, заявленными истцом, и взыскал с ответчика в его пользу задолженность по договору кредита (****) от (дд.мм.гг.) в полном объеме.

Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, подтверждается материалами дела, соответствует условиям кредитного договора, и не опровергнут ответчиком, которым не представлено судам первой и апелляционной инстанций доказательств, отвечающих требованиям относимости, допустимости, свидетельствующих о наличии у него задолженности в меньшем размере.

В соответствии с частью 6 статьи 327 ГПК РФ в суде апелляционной инстанции не применяются правила о соединении и разъединении нескольких исковых требований, об изменении предмета или основания иска, об изменении размера исковых требований, о предъявлении встречного иска, о замене ненадлежащего ответчика, о привлечении к участию в деле третьих лиц.

Учитывая положения данной нормы, довод жалобы на необходимость объединения гражданских дел о взыскании задолженности по двум договорам, заключенным между ней и Банком, в одно производство подлежит отклонению.

Указание в жалобе на тяжелое материальное положение ответчика не может служить основанием к отмене или изменению вынесенного судебного решения, поскольку данное обстоятельство не является основанием для освобождения ответчика от обязанности по надлежащему исполнению взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Ходатайство ответчика, содержащееся в апелляционной жалобе, о предоставлении ей отсрочки исполнения решения суда рассмотрению судом апелляционной инстанции не подлежит в связи со следующим.

Как разъяснено в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 16 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", по смыслу статьи 327 ГПК РФ повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Новые материально-правовые требования, которые не были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, в соответствии с частью 4 статьи 327.1 ГПК РФ не принимаются и не рассматриваются судом апелляционной инстанции, за исключением требований, которые суд первой инстанции в силу закона должен был разрешить вне зависимости от того, были они заявлены или нет.

Согласно положений статей 203, 434 ГПК РФ вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда к таким требованиям не относится и разрешается судом, рассмотревшим дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, либо судебного пристава-исполнителя

Поскольку Р. такого требования суду первой инстанции не заявлялось, то оснований для его разрешения при рассмотрении дела в апелляционном порядке в настоящее время не имеется.

С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что при разрешении спора судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам.

Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию ответчика с решением суда, не содержат фактов, которые не проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы правовое значение для вынесения судебного решения по существу, не опровергают правильность выводов суда, и не содержат предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 328, пунктом 1 статьи 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░