Решение по делу № 2-724/2024 от 02.08.2024

УИД <Номер обезличен>

<Номер обезличен>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2024 г.                                                                                  <Адрес обезличен>

    Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                                          Марковой А.В.

при ведении протокола секретарем судебного заседания           Борисовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Виноградову Александру Юриевичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

        иск заявлен по тем основаниям, что <Дата обезличена> между АО «ТБанк» (банком) и Виноградовым А.Ю. (заемщиком, клиентом) был заключен договор о выдаче кредитной карты <Номер обезличен> (далее – договор) с лимитом задолженности 85 000 руб. на основании заявления-анкеты заемщика (оферты), индивидуального Тарифного плана, Условий комплексного обслуживания (Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общие условия кредитования). Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика, при этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от <Дата обезличена> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 Гражданского кодекса РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Истец указывает на то, что ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту, до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте заявления-анкеты, при этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Истец ссылается на то, что полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента (заемщика). В настоящее время информация о полной стоимости кредита согласно Федеральному закону от <Дата обезличена> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Согласно условий договора ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме, вместе с тем он неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. <Дата обезличена> банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14575990745871). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Истец ссылается на то, что в соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, вместе с тем ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. По изложенным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в общем размере 82 744,90 рублей, в том числе: основной долг – 67 585,30 руб., проценты – 14 193,27 руб., иные платы и штрафы – 966,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2682 руб.

Истец своего представителя в суд не направил, о рассмотрении дела извещен, в исковом заявлении ходатайствовал о проведении судебного разбирательства в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, причины неявки суду не известны, ходатайств и заявлении ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, учитывая позицию истца, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии уважительных причин отсутствия в судебном заседании и обоснованных возражений, имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, материалы гражданского дела <Номер обезличен>, материалы исполнительного производства <Номер обезличен>-ИП, приходит к следующим выводам.

    В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

    В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В ст. 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

    В ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

    Исходя из п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    В ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

        Из материалов дела следует, что на основании поступившей в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время наименование изменено на «ТБанк») заявления-анкеты от <Дата обезличена> о заключении универсального договора (оферты), которая была акцептована банком путем выдачи заемщику кредитной карты <Номер обезличен> в сумме кредита (займа) или лимита кредитования на основании Тарифного плана к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита на срок действия договора и возврата кредита – не ограничен (п.п. 1, 2 Индивидуальных условий).

        В соответствии с Индивидуальными условиями договора и Тарифным планом ТП 7.10 по кредитной карте установлен максимальный лимит задолженности до 700 000 руб. (текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного обслуживания, размещенных на сайте банка), определен беспроцентный период до 55 дней и за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа (не более 8% от задолженности, минимально – 600 руб.): на покупки – 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых, с установлением годовой платы за обслуживание в размере 590 руб., комиссии за операцию получения наличных денежных средств в сумме 2,9% плюс 290 руб., платы за предоставление услуги «оповещение об операциях» в размере 59 руб., «страховая защита» - 0,89% от задолженности в месяц, платы за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 руб. (п.п. 1, 2, 3, 7 Тарифного плана).

        Согласно п. 6 Тарифного плана предусмотрено взыскание неустойки при неоплате минимального платежа в размере 20% годовых.

        В п.п. 5.7, 5.11 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

        Согласно п. 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования.

        Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)).

        Доводы ответчика о том, что им не заключался договор и не использовалась кредитная карта <Номер обезличен>, опровергаются представленными истцом доказательствами, в том числе: заявлением-анкетой от <Дата обезличена>, индивидуальными условиями договора потребительского кредита от <Дата обезличена>, в которых стоит подпись заемщика.

        Доказательств того, что в данных документах содержится подпись не ответчика, а иного лица, как и факта использования кредитной карты иными лицами, суду не представлено.

        Таким образом, совокупностью исследованных судом доказательств подтверждается, что кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитной карте исполнил в полном объеме.

        Согласно представленным стороной истца доказательствам, в том числе выписке задолженности по лицевому счету заемщика, условия выпуска и обслуживания кредитной карты заемщиком надлежащим образом не исполнялись, ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносились не в установленные сроки и не в установленном размере.

    С условиями договора потребительского кредита ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

    Из материалов дела следует, что ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, тем самым, своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполнял.

<Дата обезличена> банк выставил заемщику заключительный счет, в котором отражены сведения о расторжении договора, а также необходимости погашения всей суммы задолженности в размере 82 744,90 руб., в течение 30 календарных дней с момента отправки, который оставлен ответчиком без исполнения.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, <Дата обезличена> банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (ШПИ <Номер обезличен>).

Также установлено, что <Дата обезличена> истец обращался к мировому судье судебного участка <Номер обезличен> <Адрес обезличен> Республики Карелия с заявлением, на основании которого <Дата обезличена> мировым судьей постановлен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте в общем размере 82 744,90 руб., а также судебных расходов в сумме 1341,17 руб.

Определением мирового судьи от <Дата обезличена> указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно представленному стороной истца расчету за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> задолженность ответчика составляет 82 744,90 рублей, в том числе: основной долг – 67 585,30 руб., проценты – 14 193,27 руб., иные платы и штрафы – 966,33 руб.

    Расчёт суммы задолженности суд находит арифметически правильным и основанным на условиях заключенного сторонами договора, в том числе, в части расчета процентов за пользование кредитом, ответчиком своего контррасчёта по данному договору не представлено.

    Ответчиком также в соответствии со ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по договору или наличия долга в ином размере.

    Учитывая, что ответчиком обязательства по договору не выполнены надлежащим образом, допущены существенные нарушения условий договора, требования истца являются законными и обоснованными, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в вышеназванном размере.

    На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 2682 руб.

Руководствуясь требованиями ст.ст. 12, 56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Виноградову Александру Юриевичу о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Виноградова Александра Юриевича, <Дата обезличена> года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии <Номер обезличен>, выдан <Дата обезличена> Отделением УФМС России по <Адрес обезличен> в городе Сортавала, код подразделения <Номер обезличен>), в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОРГН 1027739642281, ИНН 7710140679) задолженность по кредитной карте <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в общем размере 82 744,90 рублей, в том числе: основной долг – 67 585,30 рублей, проценты – 14 193,27 рублей, иные платы и штрафы – 966,33 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2682 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в адрес Сортавальского городского суда Республики Карелия заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                               А.В.Маркова

Мотивированное решение изготовлено <Дата обезличена>