Решение по делу № 2-916/2023 от 28.04.2023

        Дело №

УИД 14RS0019-01-2022-000501-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 25 мая 2023 г.

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Подголова Е.В., при секретаре Мелкумян Д.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Алексееву Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Алексееву С.Н., мотивируя свои требования тем, что 12 октября 2018 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 145 000 рублей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 21 мая 2020 года, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 139 412 рублей 27 копеек, из которых: сумма основного долга – 101 143 рубля 30 копеек, сумма процентов 34 728 рублей 97 копеек, сумма штрафов – 3 540 рублей. Просит взыскать с ответчика Алексеева С.Н. в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 18 декабря 2019 года по 21 мая 2020 года включительно, состоящую из суммы общего долга 139 412 рублей 27 копеек, из которых 101 143 рубля 30 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 34 728 рублей 97 копеек – просроченные проценты, 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 3 988 рублей.

Заочным решением Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 31 марта 2022 года исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Алексееву Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено.

Определением Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 28 апреля 2023 года заочное решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 31 марта 2022 года отменено, производство по гражданскому делу возобновлено.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания уведомлено надлежащим образом, в тексте искового заявления ходатайствует о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик Алексеев С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

В судебном заседании установлено, что 24 сентября 2018 года между АО «Тинькофф Банк» и Алексеевым С.Н. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты по тарифному плану ТП 7.27. Условия договора предусмотрены в его неотъемлемых частях: заявлении о заключении заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Полная стоимость лимита задолженности установлена в 300 000 рублей. Согласие на заключение договора по выпуску и обслуживанию кредитной карты дано ответчиком Алексеевым С.Н. сроком на пятнадцать лет.

Согласно тарифного плана ТП 7.27 минимальный платеж составляет не более 8 % от суммы задолженности, но минимум 600 рублей, при этом, процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, на покупку при условии оплаты минимального платежа 29,9 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9 % годовых.

Факт заключения договора подтверждается материалами дела, в том числе лично подписанным ответчиком Алексеевым С.Н. заявлением-анкетой на выпуск кредитной карты с тарифным планом ТП 7.27 от 24 сентября 2018 года.

Заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк» Алексеев С.Н. выразил тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами по банковской карте по тарифному плану ТП 7.27, с которыми он ознакомлен, что подтверждается его подписью на заявлении. Алексеев С.Н. карту получил и произвел ее активацию 05 ноября 2019 года, что подтверждается выпиской по договору № с 24 сентября 2018 года по 19 января 2022 года.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор, и достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение указанного кредитного договора подтверждается материалами дела, при заключении кредитного договора ответчик был согласен с его условиями, порядком использования и оплаты задолженности по кредитной карте.

Также из представленных документов следует, что заемщиком в нарушение сроков оплаты по кредитному договору ежемесячное погашение кредита и процентов за пользование им в полном размере, как это предусмотрено кредитным договором, не производится, погашение задолженности по кредиту заемщиком в добровольном порядке с декабря 2019 года не осуществляется, в результате чего образовалась указанная истцом задолженность.

Так, в судебном заседании установлен факт заключения кредитного договора между АО «Тинькофф Банк» и Алексеевым С.Н. и факт возникновения у ответчика обязательств по погашению суммы основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами, и неустойки, за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору, которые ответчиком не исполняются.

Статья 307 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать от должника исполнение своего обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика Алексеева С.Н. перед истцом по кредитному договору №, заключенному с АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 19 января 2022 года составляет 139 412 рублей 27 копеек, из которых задолженность по основному долгу 101 143 рубля 30 копеек, задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами 34 728 рублей 97 копеек, неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору 3 540 рублей.

Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, арифметически верным. Со стороны ответчика, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, расчета, опровергающего доводы истца, не представлено, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих уплату образовавшейся задолженности.

Оценивая доводы стороны ответчика Алексеева С.Н. о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями и применении последствий пропуска срока исковой давности, изложенными в заявлении об отмене заочного решения, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», являющихся неотъемлемой частью спорного кредитного договора, Банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, а также в иных случаях по усмотрению Банка. Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Выпиской по счету ответчика подтверждается, что задолженность ответчика возникла 05 ноября 2019 года после снятия денежных средств.

Материалами дела подтверждается, что АО «Тинькофф Банк» 21 мая 2020 года сформирован заключительный счет, который был направлен в адрес ответчика по известному адресу кредитора, с требованием о погашении суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета по состоянию на 21 мая 2020 года в размере 139 412 рублей 27 копеек.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» предусмотрено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, по смыслу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), а, следовательно, в рассматриваемой ситуации, потребовав досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и неустойками, кредитор изменил срока исполнения заемного обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 и п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

При этом, судом установлено, что кредитор АО «Тинькофф Банк» обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12 октября 2018 года за период с 08 декабря 2019 года по 21 мая 2020 года в сумме 139 412 рублей 27 копеек.

22 октября 2021 года мировым судьей судебного участка № 51 г. Нерюнгри Республики Саха (Якутия) вынесен судебный приказ № о взыскании с должника Алексеева С.Н. в пользу взыскателя АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от 12 октября 2018 года в размере 139 412 рублей 27 копеек, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 51 г. Нерюнгри Республики Саха (Якутия) от 23 ноября 2021 года, на основании поступивших возражений должника.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями о взыскании суммы задолженности по спорному кредитному договору, с учетом требования кредитора о досрочном возврате суммы задолженности, направленного 21 мая 2020 года, исчисляется не ранее 06 ноября 2019 года, тогда как в Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) истец обратился 09 февраля 2022 года, и, принимая во внимание приостановление срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, истец обратился за защитой своих нарушенных прав в пределах срока, установленного для обращения в суд с требованиями имущественного характера.

Вместе с тем, судом установлено и из материалов дела следует, что на основании вынесенного заочного решения Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 31 марта 2022 года по гражданскому делу по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскателю АО «Тинькофф Банк» Нерюнгринским городским судом Республики Саха (Якутия) 30 мая 2022 года был выдан исполнительный документ исполнительный лист ФС № о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере, который предъявлен последним в Нерюнгринский РОСП УФССП по РС(Я) для исполнения и принудительного взыскания образовавшейся у ответчика задолженности.

В ходе исполнения требований исполнительного документы исполнительного листа ФС №, выданного Нерюнгринским городским судом Республики Саха (Якутия) на основании заочного решения Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 31 марта 2022 года, с должника Алексеева С.Н. в пользу взыскателя АО «Тинькофф Банк» удержаны денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 12 октября 2018 года в размере 15 215 рублей 06 копеек, что подтверждается отметкой судебного пристава-исполнителя Нерюнгринского РОСП УФСС по РС(Я) в исполнительном документе.

Таким образом, кредитором в счет исполнения денежного обязательства с должника Алексеева С.Н. получены денежные средства в размере 15 215 рублей 06 копеек, а, следовательно, с учетом положений ст. 329 ГК РФ, согласно которым сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, в данном случае истцом получены денежные средства в счет возмещения судебных издержек, суммы государственной пошлины в размере 3 988 рублей, а также процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 11 227 рублей 06 копеек, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по основному долгу в размере 101 143 рубля 30 копеек, задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами 23 501 рубль 91 копейка, неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору 3 540 рублей.

Таким образом, принимая во внимание установленные обстоятельства, в отсутствие доказательств исполнения обязательств перед кредитором со стороны заемщика, с учетом взысканных денежных средств в рамках ранее возбужденного исполнительного производства по принудительному взысканию образовавшейся задолженности по спорному кредитному договору, исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к Алексееву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12 октября 2018 года подлежит частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Алексееву Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Алексеева Сергея Николаевича, паспорт гражданина <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН 7710140679, задолженность по кредитному договору № от 12 октября 2018 года в размере 128 185 рублей 21 копейка.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия).

Судья         Е.В. Подголов

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.