Решение по делу № 33-13021/2023 от 12.07.2023

            Судья Хафизов М.С.                            УИД 16RS0051-01-2022-015711-11

            дело № 2-229/2023

            № 33-13021/2023

            учёт № 176г

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    4 сентября 2023 года                                                               город Казань

        Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе:

        председательствующего судьи Валишина Л.А., судей Галимова Р.Ф., Телешовой С.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Валитовым Р.Р.

        рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Телешовой С.А. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ПАО «Совкомбанк» - Исхакова Р.К. на заочное решение Арского районного суда Республики Татарстан от 20 апреля 2023 года, которым, с учётом определения судьи Арского районного суда Республики Татарстан от 31 мая 2023 года об исправлении описок в решении суда, постановлено: исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Харисовой Н.П., Харисову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога с наследников удовлетворить частично; взыскать с Харисова Р.Р. (паспорт ....) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 4562910061 от 15 ноября 2021 года в пределах стоимости наследственного имущества в размере 299 332 руб. 49 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 193 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство TOYOTA Corolla, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ...., путем продажи с публичных торгов; в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

    Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

    У С Т А Н О В И Л А:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Харисовой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 15 ноября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Х.Р.Р. Р. заключен кредитный договор ...., в соответствии с которым банк предоставил Харисов Р.Р. Р. Р. кредит в размере 350 000 руб. сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом принадлежавшего ему автомобиля марки TOYOTA COROLLA, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..... Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей. <дата> Харисов Р.Р. Р. Р. умер. Наследником первой очереди по закону имущества Х.Р.Р. Р. является его супруга Харисова Н.П. По состоянию на 22 октября 2022 года по вышеуказанному кредитному договору образовалась задолженность в общем размере 416 426 руб. 78 коп., в том числе: просроченная ссуда (основной долг) – 347 366 руб. 03 коп., просроченные проценты – 60 172 руб. 51 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 978 руб. 63 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1 925 руб. 47 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом– 3 239 руб. 14 коп. Ссылаясь на приведенные обстоятельства, а также на положения статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с ответчицы Харисовой Н.П. задолженность по кредитному договору в общем размере 416 426 руб. 78 коп., а также денежную сумму в размере 13 364 руб. 27 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки TOYOTA COROLLA, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ...., определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

    Протокольным определением суда от 13 декабря 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен сын Х.Р.Р. Р.- Харисов Р.Р. Р. (л.д. 48).

    Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела судом первой инстанции извещался надлежащим образом, представитель в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела без его участия.

            Ответчики Харисова Н.П., Харисов Роман Р. о времени и месте рассмотрения дела судом первой инстанции извещались надлежащим образом, в суд не явились.

    20 апреля 2023 года судом постановлено заочное решение в вышеприведенной формулировке.

    В апелляционной жалобе представитель ПАО «Совкомбанк» - Исхаков Р.К. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность. В обоснование жалобы указано, что судом неверно определен состав наследственного имущества и его стоимость, и, соответственно неправильно определена сумма кредитной задолженности, подлежащая взысканию с наследника, принявшего наследство.

    Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещен надлежащим образом, представитель в суд не явился.

    Ответчики Харисова Н.П., Харисов Роман Р. о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, в суд не явились.

    Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

    В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

    Установлено, что 15 ноября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Х.Р.Р. Р. заключен кредитный договор № 4562910061, в соответствии с которым банк предоставил Харисов Р.Р. Р. Р. кредит в размере 350 000 руб. сроком на 60 месяцев.

    Как следует из содержания пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 6,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

    Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом зарегистрированного за ним автомобиля марки TOYOTA COROLLA, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) .....

    Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

    В силу пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

<дата> Харисов Р.Р. Р. Р. умер (л.д. 43).

    Из материалов наследственного дела № 401/2022, заведенного 6 июня 2022 года нотариусом Казанского нотариального округа Республики Татарстан Хабибуллиной М.С. к имуществу Х.Р.Р. Р., умершего <дата>, следует, что наследником первой очереди по закону имущества Х.Р.Р. Р., принявшим наследство в установленный законом срок, является его сын – Харисов Р.Р. Р. супруга Х.Р. Р. - Харисова Н.П. отказалась от причитающейся ей доли наследства.

    Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки HYUNDAI SONATA, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ...., рыночной стоимостью 388 339 руб.; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки TOYOTA COROLLA, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ...., рыночной стоимостью 527 110 руб.; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ...., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 160 908 руб. 80 коп.; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на дом, назначение: жилое, с кадастровым номером ...., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 120 612 руб. 55 коп.; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на баню с кадастровым номером ...., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 52 143 руб. 62 коп. (л.д. 138-167).

    Согласно расчету истца, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 октября 2022 года составил 416 426 руб. 78 коп., в том числе: просроченная ссуда (основной долг) – 347 366 руб. 03 коп., просроченные проценты – 60 172 руб. 51 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 978 руб. 63 коп., комиссия за ведение счета, предусмотренная тарифами банка, - 745 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1 925 руб. 47 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 239 руб. 14 коп. (л.д. 29-30).

    В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

    Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

    Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

    В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

    В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

    Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

    Разрешая спор по существу, суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя Х.Р.Р. Р. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, пришел к правильному выводу о том, что с ответчика Харисов Р.Р. Р., принявшего наследство в установленном законом порядке, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Между тем, суд неверно определил состав наследственного имущества, поскольку не учел, что в соответствии с положениями статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации, согласно которым имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, и пунктом 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> .... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося после смерти Х.Р.Р. Р., также входит ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки TOYOTA COROLLA, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ...., рыночной стоимостью 527 110 руб.

    Кроме того, при оценке стоимости автомобиля марки HYUNDAI SONATA, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ...., ? доля в праве общей долевой собственности на который также вошла в состав наследства Х.Р.Р. Р., суд первой инстанции безосновательно посчитал возможным принять за основу сведения о цене, по которой 18 октября 2022 года, то есть после смерти наследодателя, произведено отчуждение данного транспортного средства, в то время как в рамках наследственного дела, открытого к имуществу Х.Р.Р. Р., имеется заключение, составленное 3 июня 2022 года оценщиком ООО «Арбакеш+» по заказу наследника Харисов Р.Р. Р., свидетельствующее о том, что рыночная стоимость названного автомобиля по состоянию на 30 ноября 2021 года (дату открытия наследства) составляет 388 339 руб. (л.д. 156 об.).

    Соответственно, рыночная стоимость перешедшего к Харисов Р.Р. Р. наследственного имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, на дату открытия наследства составила 624 556 руб. 98 коп., в то время как суд пришел к ошибочному выводу, что данная стоимость составляет 299 332 руб. 49 коп., в результате чего неверно определил размер подлежащей взысканию с ответчика Харисов Р.Р. Р. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.

    Помимо этого, судебная коллегия считает, что при предъявлении исковых требований о взыскании неустойки за просрочку погашения основного долга по кредитному договору и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом истцом не учтены положения Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 (далее – Постановление), которым в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, на срок с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года.

    Согласно части 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым – десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в том числе, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Так, по настоящему делу банком заявлены требования о взыскании неустойки за просрочку погашения основного долга по кредитному договору и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 3 июня 2022 года по 14 октября 2022 года, однако в силу моратория, введенного вышеприведенным Постановлением, начисление названных неустоек за период с 3 июня 2022 года по 1 октября 2022 года является неправомерным.

Исходя из расчета истца, правильность которого ответной стороной не оспорена и не опровергнута, общий размер неустойки за просрочку погашения основного долга по кредитному договору, начисленной за период со 2 октября 2022 года по 14 октября 2022 года, составил 232 руб. 87 коп., общий размер неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленной за тот же период, составил 388 руб. 21 коп.

    С учетом изложенного, с ответчика Харисов Р.Р. Р. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» следовало взыскать задолженность по кредитному договору в общем размере 411 883 руб. 25 коп. Данная сумма не превышает стоимости перешедшего к Харисов Р.Р. Р. наследственного имущества и включает в себя: просроченную ссуду (основной долг) – 347 366 руб. 03 коп., просроченные проценты – 60 172 руб. 51 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 978 руб. 63 коп., комиссию за ведение счета – 745 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга – 232 руб. 87 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 388 руб. 21 коп.

    При таких обстоятельствах, обжалуемое решение подлежит изменению в части взысканной с ответчика Харисов Р.Р. Р. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.

    Ввиду наличия просроченной задолженности по вышеуказанному кредитному договору № 4562910061, заключенному 15 ноября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Х.Р.Р. Р., обеспеченному залогом автомобиля марки TOYOTA COROLLA, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ...., суд правомерно удовлетворил исковые требования в части обращения взыскания на данное имущество, а также обоснованно оставил без удовлетворения исковые требования, предъявленные к Харисовой Н.П., поскольку она отказалась от причитающейся ей доли наследства, открывшегося после смерти Х.Р.Р. Р., в связи с чем, является ненадлежащим ответчиком по настоящему делу.

        С учётом того, что обжалуемое решение суда изменено в части взысканной с ответчика Харисов Р.Р. Р. в пользу истца задолженности по кредитному договору, данное решение также подлежит изменению в части суммы взысканной с названного ответчика государственной пошлины, при этом, исходя из размера удовлетворенных судом апелляционной инстанции исковых требований, в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика Харисов Р.Р. Р. в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска подлежит взысканию денежная сумма в размере 13 318 руб. 83 копейки.

    Кроме того, на основании вышеприведенных положений закона с ответчика Харисов Р.Р. Р. в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 3 000 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы.

    С учетом изложенного, руководствуясь пунктом 2 статьи 328, статьей 329, пунктом 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

    О П Р Е Д Е Л И Л А:

    заочное решение Арского районного суда Республики Татарстан от 20 апреля 2023 года по данному делу изменить в части взысканной с Харисов Р.Р. Р. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору и государственной пошлины, изложив резолютивную часть решения суда в следующей редакции:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Харисов Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

    Взыскать с Харисов Р.Р. (СНИЛС ....) в пользу публичного акционерно общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 4562910061 от 15 ноября 2021 года, заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Х.Р.Р., в общем размере 411 883 рубля 25 копеек в пределах стоимости перешедшего к Харисов Р.Р. наследственного имущества после смерти Х.Р.Р., умершего <дата>.

    Обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля марки TOYOTA COROLLA, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ...., определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

    Взыскать с Харисов Р.Р. в пользу публичного акционерно общества «Совкомбанк» денежную сумму в размере 13 318 рублей 83 копейки в порядке возмещения расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска.

    В удовлетворении остальной части исковых требований, предъявленных к Харисов Р.Р. отказать.

    В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Харисова Н.П. (СНИЛС ....) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

    Взыскать с Харисов Р.Р. в пользу публичного акционерно общества «Совкомбанк» денежную сумму в размере 3 000 рублей в порядке возмещения расходов по оплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы.

    Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (город Самара) через суд первой инстанции.

    Мотивированное апелляционное определение составлено 11 сентября 2023 года.

    Председательствующий

    Судьи