Решение от 10.08.2022 по делу № 2-327/2022 от 24.05.2022

                                                                                                                           №2-327/2022

                                                                                       УИД39RS0021-01-2022-000456-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года.                                                                                                      г.Светлый

Светловский городской суд Калининградской области в составе:

Председательствующей судьи Братусь Т.А.,

при секретаре Федорове М.Б., рассмотрев гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Грушецкой Елене Ивановне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился с исковыми с требованиями к Грушецкой Елене Ивановне о взыскании задолженности по договору кредитной карты №, указав, что 28.02.2018г. заключил с ответчиком договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ей кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 28.12.2018. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик Грушецкая была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение карты.

Указывают, что в соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 16 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с Пунктом 12 Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора. Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на 17.05.2022г. образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:

просроченные проценты - 79 162,86 руб.

просроченный основной долг - 309 999,63 руб.

неустойка - 24 684,91 руб.

Указывают, что Банком соблюден порядок взыскания данной задолженности в порядке приказного производства; судебный приказ по заявлению ответчика был отменен.

На основании положений ст.ст.309-310, 809-811,819 ГК РФ Истец просил суд взыскать с Грушецкой Е.И. задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от 28.12.2018г. в общей сумме 413 847р.40коп; расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 7 338р.47коп., с зачетом ранее уплаченной государственной пошлины в сумме 3 669р.24коп. за подачу заявления о выдаче судебного приказа(л.д.5-7).

Представитель истца в судебном заседании не присутствует; просили рассмотреть дело в отсутствие, не возражали против рассмотрения в заочном производстве(л.д.7); надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения.

Ответчик Грушецкая Е.И. не явилась, надлежащим образом извещена по адресу регистрации: <адрес>(л.д.56,63).

Ходатайств об отложении дела в суд не поступило, об уважительности причин неявки ответчик суду не сообщил, возражений по существу требований не направил.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика; а также с учетом мнения представителя истца, возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся материалы дела, материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка Светловского судебного района № 2-4252/21 о взыскании с Грушецкой Е.И. задолженности в порядке судебного приказа, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Частью 1 ст.438 ГК РФ определено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела, 28.12.2018г. между сторонами в офертно-акцептном порядке заключен договор-эмиссионный контракт № о предоставлении кредитной карты Виза Голд ТП-1Л с лимитом кредитования 310000руб..

Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Тарифами Банка, что следует из Заявления заемщика на получение карты от 21.08.2012г.,Индивидуальных условий(л.д.12,18).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Заемщик был надлежащим образом проинформирован о процентной ставке за пользование суммой основного долга-23.9% годовых; за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36.0% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумме очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме(п.12 Индивидуальных условий).

Ответчиком не оспаривался факт получения указанной выше кредитной карты ПАО Сбербанк, что она воспользовалась предоставленной ей суммой; что также подтверждается автоматизированным расчетом задолженности по счету данной карты (л.д.31).

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

    В соответствии с разделом 4 Условий держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита. Ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Досрочно по требованию Банка погасить сумму общей задолженности. Отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

Как следует из раздела 3 Условий, Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократно его продления на каждый последующие 12 календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации.

При отсутствии заявления держателя карты об отказе от использования карты предоставление Держателю Лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Держателем.

В случае, если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю карты кредит в размере необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней формирования отчета, в который войдет указанная операция.

На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности.

Как следует из п. 3.9 Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередности обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме(л.д.23-28).

Как было указано выше, с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от 28.12.2018г., в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п.4.1.10 Общих условий, в случае несогласия с увеличением Лимита кредита по карте, информировать Банк через Контактный центр Банка, сеть Интернет либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении Лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если Держатель карты не сообщил Банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым Держателем, и изменения выступают в силу.

Так как Ответчик воспользовался предоставленным ему Лимитом кредита, но принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом, 28.10.2021г. ПАО "Сбербанк России" направил в адрес Грушецкой Е.И. Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки(л.д.38), которое было оставлено ответчиком без ответа.

Исходя из представленного Истцом расчета задолженности, по состоянию на 17.05.2022г. общая сумма задолженности составила 413 847р.40коп., из них:

просроченные проценты - 79 162,86 руб.

просроченный основной долг - 309 999,63 руб.

неустойка - 24 684,91 руб.

Для взыскания данной суммы кредитной задолженности в исковом порядке Истцом соблюден обязательный досудебный порядок, предусмотренный главой 11 ГПК РФ.

24.12.2021г. мировым судьей судебного участка Светловского судебного района Браговской Н.В. вынесен судебный приказ(л.д.67), который по заявлению ответчика отменен 26.01.2022г.(л.д.68,69).

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения условий договора кредитной карты от 28.12.2018г. не представлено, расчет задолженности не оспорен, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом исковых требований; заявленный размер задолженности подлежит взысканию с Грушецкой Е.И. в пользу Банка в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Материалами дела подтверждено, что Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме 7 338р.47коп.(с зачетом госпошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа)(л.д.3,4). Данные расходы подлежат возмещению Истцу в полном объеме, поскольку госпошлина была уплачена истцом применительно к ст. 333.19 НК РФ (исходя из цены иска).

руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ 28.12.2018░.- ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░.░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ 28.12.2018░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.05.2022░░░░ ░ ░░░░░░░ 413 847░.40░░░.(░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░.40░░░.), ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 338░.47░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12 ░░░░░░░ 2022░░░░.

░░░░░                                      ░░░░░░░                                                   ░░░░░░░ ░.░.