Решение по делу № 2-2271/2018 от 24.05.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2018 года                                                                                           г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи      Балабана С.Г.,

при секретаре        Неяскиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Королеву А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту - АО «Райффайзенбанк») обратился в суд с иском к ответчику Королеву А.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 938 рублей 81 копейки, которая складывается из: остатка по основному долгу по кредиту 0 рублей 00 копеек; задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту 88 790 рублей 64 копейки; плановых процентов за пользование кредитом 0 рублей 00 копеек; задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 12 625 рублей 30 копеек; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 55 173 рублей 09 копеек; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 9 349 рублей 78 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 518 рублей 78 копеек.

В обоснование исковых требований истец АО «Райффайзенбанк» указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» и Королев А.В. на основании акцептованного банком предложения заключили договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит № PL20773405131029 в размере 131 000 рублей сроком на 36 месяцев под 17,90 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов, потребительских кредитов граждан, Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления на кредит № <данные изъяты>, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных процентов.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету ***.

В соответствии с Общими условиями, клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, Общими условиями, в соответствии с тарифами.

Согласно Тарифам, п. 2.3 заявления на кредит, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17,90 % годовых.

В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору,клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанных в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед АО «Райффайзенбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 165 938 рублей 81 копейку, в том числе: остаток по основному долгу по кредиту 0 рублей 00 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 88 790 рублей 64 копейки; плановые проценты за пользование кредитом 0 рублей 00 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 12 625 рублей 30 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 55 173 рублей 09 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 9 349 рублей 78 копеек.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» - Болотова В.И., действующая на основании доверенности *** от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о месте, времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик Королев А.В. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по иску не представил, об изменении адреса места своего проживания суд не уведомил. Судебная повестка ответчику о вызове его в судебное заседание с копией искового заявления и приложенных к нему документов, была направлена заказным письмом с уведомлением по последнему известному месту жительству и временной регистрации ответчика, возвращена в суд по истечению срока хранения.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Изучив предмет и основание иска, письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования АО «Райффайзенбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как определено положениями ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа иное вытекает из существа кредитного договора.

Из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит достоверно установленным, что на основании личного заявления ответчика на кредит от ДД.ММ.ГГГГ, анкеты на потребительский кредит ЗАО «Райффайзенбанк», выписки по счету клиента *** с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Королеву А.В. был предоставлен кредит в размере 131 000 рублей сроком на 36 месяцев под 17,90% годовых.

Как следует из указанного заявления на кредит, Королев А.В. своей подписью подтвердил, что до него была доведена банком вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (в том числе о платежах, указанных в Тарифах, Общих условиях). Он был ознакомлен и при заключении кредитного договора обязался соблюдать тарифы, тарифы по счету, Общие условия и Правила, которые были получены им на руки.

Пунктом 2.10 заявления предусматривает, что неустойка при просрочке возврата кредита ежемесячного денежного платежа уплачивается в размере, установленном в тарифах банка для кредитного продукта, указанного в п.2.4 заявления и порядке установленными Общими условиями.

Также ответчик принял и согласился с тем, что акцептом предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по зачислению кредита на счет. В случае акцепта предложения, тарифы, тарифы по счету, тарифы по карте, общие условия, правила использования карт, а также настоящее заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора (п. 2.14 заявления на кредит).

В соответствии с п. 8.2.5.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», ежемесячный платеж уплачивается заемщиком в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит. Для обеспечения своевременных расчетов по кредиту заемщик предоставляет банку право в указанные выше сроки без получения дополнительного согласия заемщика списывать со счета соответствующую сумму в валюте кредита.

В соответствии с п. 8.3.1 Общих условий, заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 8.2.5 раздела 8 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит/индивидуальных условиях.

Досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 8.3 Общих условий (п.8.4.3 Общих условий).

Как следует из устава АО «Райффайзенбанк», протокола *** общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк», в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол *** от ДД.ММ.ГГГГ), было принято решение об утверждении нового наименования банка акционерное общество «Райффайзенбанк» (сокращенное наименование - АО «Райффайзенбанк»), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

При таких обстоятельствах суд считает, что АО «Райффайзенбанк» является надлежащим истцом по данному делу о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между ЗАО «Райффайзенбанк» и Королевым А.В.

Оценивая письменное заявление о заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также условия Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор № PL20773405131029 от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях, указанных в заявлении ответчика о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк». Ответчик Королев А.В. факт заключения кредитного договора и выдачи ему кредита на указанных условиях не опроверг.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит достоверно установленным, что названный кредитный договор между сторонами состоялся и частично исполнен, что подтверждается всей совокупностью доказательств, собранных по настоящему делу, а также никем не оспаривается.

Как следует из обоснования иска и подтверждается материалами дела, а также не опровергнуто ответчиком, обязательства по кредитному договору ответчиком выполняются ненадлежащим образом, суммы платежей в погашение кредита и уплату процентов вносились несвоевременно, заемщик допускал регулярные длительные просрочки очередных платежей, вносимые суммы в погашение задолженности не покрывают обязательств по договору, до настоящего времени задолженность перед банком не погашена.

Согласно представленному АО «Райффайзенбанк» расчету исковых требований, а также сведениям, указанным в выписке по счету клиента на имя Королев А.В., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных исковых требований) размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 165 938 рублей 81 копейка, в том числе: остаток по основному долгу по кредиту 0 рублей 00 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 88 790 рублей 64 копейки; плановые проценты за пользование кредитом 0 рублей 00 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 12 625 рублей 30 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 55 173 рублей 09 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 9 349 рублей 78 копеек.

Согласно тарифу «Предварительно одобренный потребительский кредит», неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, судом установлено и ответчиком не опровергнуто наличие ненадлежащего исполнения заемщиком Королевым А.В. своих обязательств по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что в адрес ответчика банком было направлено требование о полном досрочном возврате потребительского кредита исх. *** от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 91 639 рублей 13 копеек.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение заемщиком сроков возврата кредита, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 938 рублей 81 копейка подлежат удовлетворению.

При этом суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ответчика по названному кредитному договору, данный расчет проверен судом, он является арифметически верным, в нем учтены все произведенные ответчиком платежи за весь период пользования кредитом, расчет произведен истцом исходя из условий кредитного договора и ответчиком не опровергнут. Доказательств, подтверждающих уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам, суду не представлено. Кроме того, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком также не представлено.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса, в том числе и при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, о снижении размера неустойки не заявлено, доказательств наличия явной несоразмерности размера заявленной истцом неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательства им в суд не представлено.

Оснований для уменьшения размера заявленной истцом к взысканию неустойки судом из представленных доказательств не установлено.

Согласно подп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В силу п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

По смыслу приведенного правового регулирования, истцу предоставлено право на зачет в счет подлежащей уплате государственной пошлины, при подаче искового заявления ранее уплаченной госпошлины при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа.

Данное право было реализовано АО «Райффайзенбанк», платежное поручение *** от ДД.ММ.ГГГГ об оплате истцом государственной пошлины в размере 2 066 рублей 70 копеек за подачу заявления о вынесении судебного приказа в отношении Королева А.В. приложено к исковому заявлению, а также осуществлена доплата государственной пошлины в размере 2 452 рублей 08 копеек на основании платежного поручения *** от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд считает возможным произвести зачет ранее уплаченной истцом государственной пошлины в размере 2 066 рублей 70 копеек в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, требования истца о возмещении расходов, затраченных на уплату государственной пошлины, подлежат удовлетворению в размере 4 518 рублей 78 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с Королева А.В. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № PL20773405131029 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 938 рублей 81 копейки, которая складывается из: задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту - 88 790 рублей 64 копейки; задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 12 625 рублей 30 копеек; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 55 173 рублей 09 копеек; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 9 349 рублей 78 копеек.

Взыскать с Королева А.В. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 518 рублей 78 копеек.

Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                   С.Г. Балабан