Решение по делу № 2-248/2021 от 07.07.2021

УИД: №

УСТЬ-КУЛОМСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КОМИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

от 27 июля 2021 года по делу № <адрес>

    Усть-Куломский районный суд Республики Коми

под председательством судьи Ю.Н. Ерчина,

при секретаре О.Н. Решетиной,

с участием ответчика Л.А. Михеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к Михеевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Михеевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 455223,18 рублей, в том числе: сумма основного долга – 130118,20 рублей; сумма процентов – 176862,36 рублей; штрафные санкции – 148242,62 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины 7752,23 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Банк) и Михеевой Л.А. заключен кредитный договор № (далее кредитный договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 140000 рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а последний обязался вернуть данные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом денежными средствами. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, а с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у неё образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 455223,18 рублей (с учетом снижения начисленных штрафных санкций). Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности, однако данное требование было проигнорировано.

    Представитель конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ) Евграфова К.С. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Михеева Л.А. поддержала представленные возражения на исковые требования, настаивая на применении срока исковой давности к требованиям. Так же указала, что она производила ежемесячные выплаты первые три месяца, потом банк исчез, лицензию банка отобрали. Банк её не уведомлял об изменениях по реквизитам платежей. За последние 7 лет она не знала куда оплачивать платежи по кредиту. На тот период она была платежеспособна и по вине банка не вносились платежи. В настоящее время у неё родился третий ребенок.

    Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Михеевой Л.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Михеевой Л.А. (заемщику) потребительский кредит в сумме 140 000 рублей. Полная стоимость кредита 22,125% годовых. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежит уплате заемщиком в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно, которые включает в себя 2% от суммы основного долга и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца. Так же п. 12 Договора предусмотрена неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств в размере до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, а с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Денежные средства перечислены ответчику, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

С условиями предоставления кредита Михеева Л.А. ознакомлена, о чем имеется её личная подпись в кредитном договоре.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Обязательства заемщиком Михеевой Л.И. по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов надлежаще не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность согласно предоставленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 455223,18 рублей, в том числе: сумма основного долга – 130118,20 рублей; сумма процентов – 176862,36 рублей; штрафные санкции – 148242,62 рублей, что подтверждается представленным расчетом суммы по кредитному договору.

Направленные от имени Банка требование Михеевой Л.А. от ДД.ММ.ГГГГ № № о полном погашении задолженности перед банком по кредиту, осталось не исполненным.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Михеевой Л.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 320378,36 рублей. По данному заявлению ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ. На основании поступившего возражения Михеевой Л.А. указанный судебный приказ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи Ульяновского судебного участка Республики Коми.

Согласно статье 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности; лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства; отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В кредитном договоре указано полное наименование Банка и его реквизиты (л.д. 31).

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 27.10.2015 по делу № А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда города Москвы от 22.04.2021 по делу № А40-154909/15-101-162 продлен срок конкурсного производства в отношении должника ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) (ОГРН 1027700508978, ИНН 7729086087) на шесть месяцев.

При отзыве у Банка лицензии и невозможности вносить платежи по кредиту на счет заемщика, открытый Банком для этих целей, Михеева Л.А. должна была, проявляя достаточную разумность, принять исчерпывающие меры для выяснения вопроса о порядке производства дальнейших платежей по кредиту.

В связи с закрытием офиса Банка ответчик в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 327 ГК РФ был вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса.

Однако ответчик не проявил в данной ситуации должной заботливости и осмотрительности, перестав вносить платежи по кредитному договору, при этом суду не представлено доказательств принятия ответчиком мер для надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору после отзыва у Банка лицензии и доказательств невозможности их исполнения вследствие недобросовестных действий банка или его конкурсного управляющего (например, обращения в Банк или к конкурсному управляющему с вопросом о предоставлении новых реквизитов для перечисления денежных сумм в погашение кредита и неполучения ответа от них и т.п.).

Таким образом, Михеева Л.А. проявила недобросовестное отношение к исполнению своих договорных обязательств при отсутствии каких-либо виновных действий со стороны Банка, и поэтому оснований для вывода о просрочке кредитора и, соответственно, для освобождения заемщика от обязательств по кредитному договору не имеется.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности по всем платежам по кредитному договору, суд признает несостоятельными в силу следующего.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункты 1, 2 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 2 статьи 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – постановление Пленума № 43), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По договору кредитования заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно до 20 числа каждого месяца (п.6 Договора).

Учитывая, что погашение кредита должно было производиться ежемесячными платежами, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу на всю сумму периодического платежа.

Таким образом, принимая во внимание, что иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ. Применяя общий трехгодичный срок исковой давности к рассматриваемому правоотношению следует, что к платежам начиная с ДД.ММ.ГГГГ и в последующем срок исковой давности не пропущен.

Рассчитывая сумму задолженности, суд исходит из расчета представленных истцом за требуемый период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что составляет в сумме 194031 рублей 40 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 62288,46 рублей; сумма просроченных процентов – 43237,71 рублей; проценты на просроченный основной долг – 42,6 рублей; штрафные санкции на просроченный основной долг по двойной ключевой ставке ЦБ РФ – 32603,39 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты по двойной ключевой ставке ЦБ РФ – 55859,24 рублей.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по кредитным обязательствам с учетом срока исковой давности, что составляет в общей сумме 194031 рублей 40 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с Михеевой Л.А. в пользу открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с учетом исковой давности задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 194031 рублей 40 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 62288,46 рублей; сумма просроченных процентов – 43237,71 рублей; проценты на просроченный основной долг – 42,6 рублей; штрафные санкции на просроченный основной долг по двойной ключевой ставке ЦБ РФ – 32603,39 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты по двойной ключевой ставке ЦБ РФ – 55859,24 рублей, а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5080 рублей 63 копеек.

В удовлетворении требования открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании с Михеевой Л.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 266581 рубля 08 копеек, отказать.

На решение суда сторонами может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Куломский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья – подпись - Ю.Н. Ерчин

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна: судья -                                 Ю.Н. Ерчин