Решение по делу № 2-1329/2022 от 18.07.2022

Дело № 2-1329/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года г. Белебей, РБ

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Р.,

с участием представителя истца Фахрисламова Р.З.,

при секретаре Ушамовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор №3904608141 от 01.06.2021;

- взыскать с Ивановой А.Г. задолженность по кредитному договору №3904608141 от 01.06.2021 в размере 662 669,47 рублей,

- сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15826,69 рублей;

- проценты за пользование кредитом по ставке 10,49% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 12.07.2022 по дату вступления решения в законную силу;

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с 12.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости – квартира, общая площадь – 44,7 кв.м., кадастровый номер: <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 263 000 рублей.

Истец мотивирует свои требования тем, что 01.06.2021 между банком и ответчиком заключен вышеуказанный договор, на следующих условиях: сумма кредита – 1 106 957,88 рублей, процентная ставка – 10,49% годовых, срок 180 месяцев, неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора.

Согласно пункту 1.1.2 договора кредит предоставлялся на покупку квартиры по адресу: <адрес>

В соответствии с пунктом 1.11 договора обеспечением исполнения обязательства по договору является залог указанной квартиры в силу закона.

В силу пункта 5.4.1. Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаченных начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа в срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 5.4.3. Общих условий в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая, со дня предъявления кредитором требований и досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Просроченная задолженность по договору возникла 02.11.2021, на 11.07.2022 сумма просроченной задолженности составила 104 дня.

По состоянию на 11.07.2022 задолженность составила 662 669,47 рублей, из них:

- просроченные проценты - 22597,52 рублей;

- просрочена ссудная задолженность – 637885,17 рублей;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 1370,70 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду 652,78 рублей;

- неустойка на просроченные проценты – 163,30 рублей.

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Иванова А.Г. надлежаще извещена о времени и месте рассмотрении дела, на судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия.

Представитель ответчика Фахрисламов Р.З. в судебном заседании пояснил, что просрочка платежей погашена, основную задолженность по кредитному договору истец также обязуется погасить в ближайшее время и потому просит предоставить отсрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на предмет залога.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, выслушав представителя ответчика, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Часть 2 данной статьи предусмотрено: при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ч.3 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (часть 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).

Часть 1 статьи 333Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену имущества на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По смыслу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ в том случае, если взыскание на заложенное имущество обращается в судебном порядке, решение суда об удовлетворении иска должно содержать указание на величину начальной продажной цены предмета залога, независимо от того, заявляет ли истец соответствующее требование. Если между сторонами отсутствует спор о начальной продажной цене заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену, исходя из условий соглашения сторон. При наличии возражений хотя бы одной из сторон договора залога относительно залоговой стоимости, указанной в соглашении сторон, суд определяет начальную продажную цену на основании исследования и оценки всех доказательств по делу, представленных как заинтересованной стороной в обоснование заявленного довода о несоответствии данной цены, так и противоположной стороной - в опровержение данного довода.

В соответствии с положениями статьи 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Кроме того, положения статья 421 Гражданского кодекса РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 01.06.2021 между ПАО «Совкомбанк» и Ивановой А.Г. заключен кредитный договор на следующих условий: сумма кредита 1106 957,88 рублей, процентная ставка – 10,49% годовых, срок кредита – 180 месяцев, неустойка - в размере Ключевой ставка Банка России на день заключения договора (0,0137% за один календарный день).

Кредит был предоставлен для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес> (пункт 1.12 договора).

Обеспечением исполнения обязательств Ивановой А.Г. по указанному договору являлся залог указанной квартиры (пункт 1.11 договора).

Последнее погашение задолженности по кредиту осуществлено заемщиком 01.03.2022.

31.05.2022 (исх. № 34) банком Ивановой А.Г. направлено досудебное уведомление в котором банк поставил ответчика в известность о принятии решения о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней со дня направления уведомления (реестр отправляемых писем ДУ-76 от 03.05.2022), с требованием погасить задолженность, образовавшуюся на 31.05.2022 в размере 654 418,10 рублей.

Требование ответчиком не исполнено.

Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов, у суда нет. Контррасчет задолженности ответчиком суду не предоставлен. Доказательства частичного погашения задолженности суду также не предоставлены.

Исходя из вышеизложенного, поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по договору, и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, а расчеты истца подтверждены представленными по делу документами, проверены судом и соответствуют условиям договора сторон, контррасчет ответчиком не представлен, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору №3904608141 от 01.06.2021, образовавшуюся на 11.07.2022 в размере 662669,47 рублей, в том числе: просроченные проценты - 22597,52 рублей, просроченная ссудная задолженность – 637885,17 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1370,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду 652,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 163,30 рублей.

Оснований для снижения неустойки, предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса РФ, суд не усматривает. Ходатайств о снижении размера неустойки не заявлено.

Условие о выплате процентов и неустойки согласовано сторонами в кредитном договоре.

В связи с изложенным суд, приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами и неустойки, предусмотренной договором за период с 12.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования Банка в части расторжения кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Кроме того, положения статьи 421 Гражданского кодекса РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

С учетом вышеизложенного и установленных судом обстоятельств, требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора №3904608141 от 01.06.2021, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, поскольку ответчиком не исполняются взятые на себя обязательства, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – недвижимое имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.

Из пункта 1.19 договора следует, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 1263 000 рублей.

На основании вышеизложенного, суд устанавливает способ реализации жилого помещения – квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 02:63:011508:317 - публичные торги, с начальной продажной ценой на публичных торгах в соответствии с согласованной между сторонами стоимостью в размере 1263 000 рублей.

При рассмотрении дела представителем Ивановой А.Г. – Фахрисламовым Р.З. предоставлено заявление об отсрочке исполнения решения суда, в котором просит отсрочить его исполнение в части обращения взыскания на предмет залога до 15.09.2023, мотивируя тем, что имеет на иждивении трех несовершеннолетних детей, не замужем.

В силу статьи 203Гражданского процессуального кодекса РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Согласно части 1 статьи 203.1 Гражданского процессуального кодекса РФ вопросы исправления описок и явных арифметических ошибок, разъяснения решения суда, отсрочки или рассрочки исполнения решения суда, изменения способа и порядка его исполнения, индексации присужденных денежных сумм рассматриваются судом в десятидневный срок со дня поступления заявления в суд без проведения судебного заседания и без извещения лиц, участвующих в деле.

Статья 434 Гражданского процессуального кодекса РФ устанавливает, что при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм.

Вопрос о наличии таких оснований решается судом в каждом конкретном случае с учетом всех имеющих значение фактических обстоятельств, к которым, в частности, могут относиться тяжелое имущественное положение должника, причины, существенно затрудняющие исполнение, возможность исполнения решения суда по истечении срока отсрочки.

При предоставлении отсрочки или рассрочки судам необходимо обеспечивать баланс прав и законных интересов взыскателей и должников таким образом, чтобы такой порядок исполнения решения суда отвечал требованиям справедливости, соразмерности и не затрагивал существа гарантированных прав лиц, участвующих в исполнительном производстве, в том числе права взыскателя на исполнение судебного акта в разумный срок.

Исходя из вышеприведенных положений следует, что заявление об отсрочке исполнения решения суда подлежит подаче после вынесения решения суда, так как по своему содержанию является заявлением об изменении порядка его исполнения.

Заявление Ивановой А.Г. подано до рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, не может быт рассмотрено судом при вынесении решения.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 15826,69 рублей (платежное поручение №26 от 14.07.2022), размер которой соответствует положениям ст.333.19 НК РФ и подлежит взысканию с ответчика.

Дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований, на основании представленных суду доказательств.

руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения <данные изъяты>) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 3904608141 от 01.06.2021, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №3904608141 от 01.06.2021 по состоянию на 11.07.2022 в размере 662 669 (шестьсот шестьдесят две тысячи шестьсот шестьдесят девять) рублей 47 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 22 597 (двадцать две тысячи пятьсот девяносто семь) рублей 52 копейки;

- просроченная ссудная задолженность – 637 885 (шестьсот тридцать семь тысяч восемьсот восемьдесят пять) рублей 17 копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 370 (одна тысяча триста семьдесят) рублей 70 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 652 (шестьсот пятьдесят два) рубля 78 копеек;

- неустойка на просроченные проценты – 163 (сто шестьдесят три) рубля 30 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 10,49% годовых, начисленных на сумму основного долга с 12.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 0,5% годовых (0,0137% за один календарный день) от суммы просроченной задолженности с 12.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости – квартира, общая площадь – 44,7 кв.м., кадастровый номер: <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1263 000 (один миллион двести шестьдесят три тысячи) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15826 (пятнадцать тысяч восемьсот двадцать шесть) рублей 69 копеек.

Разъяснить сторонам, что мотивированное решение будет составлено 28.09.2022.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Белебеевского городского суда

Республики Башкортостан Л.Р. Гареева