Решение по делу № 2-243/2021 от 11.01.2021

Гражданское дело №2-243/2021

Уникальный идентификатор дела: 62RS0019-01-2021-000022-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рыбное Рязанской области                                                                              23 марта 2021 года

Рыбновский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Федяшова А.М.,

при секретаре Самохиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

У с т а н о в и л:

Истец АО «Всероссийский банк развития регионов» обратился в суд, мотивируя иск тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредитования №. Указанный договор, согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» состоит из общих условий и индивидуальных условий. В соответствии с индивидуальными условиями Кредитного договора ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 615000 руб. 00 коп. по ставке 19,4 % годовых сроком на 60 календарных месяцев с суммой ежемесячного платежа 16 181 руб. 26 коп. Выдача кредита была произведена ООО «ХКФ Банк» в пользу ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.

На основании договора уступки прав (требований) №-ДРБ-19 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов», Цедент передал Кредитору права (требования) по Кредитному договору. Согласно выписке из приложения № дополнительного соглашения №-ДРБ-19 к Договору уступки прав (требований) №-ДРБ-19 от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитный договор заключенный с ответчиком также был передан Кредитору.

В нарушение условий Кредитного договора ответчик исполнял обязанности несвоевременно и не в полном объеме. Размер просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 742342 руб. 94 коп. В связи с чем истец, руководствуясь п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, направил в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном погашении долга, однако ответчик требование не исполнил.

В силу пункта 1 Параграфа III Общих условий Кредитного договора, обеспечением исполнения клиентом обязательства по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела II Общих условий кредитного договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Согласно пункта 3 раздела III Общих условий кредитного договора, по Договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий. В соответствии с пунктом 1.2 раздела II Общих условий кредитного договора, банк после выставления требования прекратил начисление процентов за пользование кредитом, но при этом, в силу пункта 3 раздела III Общих условий кредитного договора предъявил требование о взыскании доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении клиентом условий договора. В данном случае убытками банка в виде упущенной выгоды являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые он понес по вине ответчика.

При таких обстоятельствах, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом по Договору потребительского кредитования оставляет 732342 руб. 94 коп. в том числе: 518080 руб. 08 коп. просроченный основной долг; 7856 руб. 45 коп. проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.; 1208 руб. 24 коп. - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.; 584.руб. 89 коп. неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.; 204613 руб. 28 коп. убытки (неполученные доходы) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 732342 руб. 94 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10523 руб.

В процессе подготовки гражданского дела к рассмотрению истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 691142 рубля 94 копейки, в том числе: 484736 рублей 53 копейки основной долг; 1208 рублей 24 копейки - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.; 584 рубля 89 копеек неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.; 204613 рублей 28 копеек убытки (неполученные доходы) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10523 рубля.

Истец Банк «ВБРР» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении об уточнении исковых требований просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что кредит ООО «ХКФ Банк» получал, однако в связи с трудным материальным положением своевременно оплату не производил.

Суд, заслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений ст. ст. 309, 310 названного Кодекса, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени).

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО2 денежные средства в сумме 615000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев, со взиманием процентов из расчета 19,4% годовых, а заемщик обязался возвратить денежные средства на условиях и в сроки, предусмотренных кредитным договором. Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.1 заключенного договора сумма кредита к выдаче/перечислению составила 615000 рублей. Факт предоставления истцом ответчику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ денежных средств подтверждается выпиской по счету №, владелец счета - ФИО2.

Установлено, что стороны пришли к соглашению об обязанности ответчиком ежемесячно вносить платеж по кредиту в размере 16181 рубль 26 копеек. В целях учета операций, производимых ФИО2 по погашению задолженности, был открыт счет №.

ДД.ММ.ГГГГ банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил Акционерному обществу «Всероссийский банк развития регионов» право требования по договору, заключенному с ФИО2. Данные обстоятельства подтверждаются Договором №-ДРБ-19 уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ и Приложениями к данному договору.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заемщик предоставляет право банку уступать третьим лицам права (требования) по договору.

Поскольку Условиями, заключенными с заемщиком, предусмотрена уступка права (требований), а сам кредитный договор не содержит прямого запрета уступки права, суд приходит к выводу, что Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»является полноправным кредитором ФИО2 по кредитному договору №, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2.

Судом установлено, что по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, ответчик свои обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не выполнял и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в сумме 484736 рублей 53 копейки.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ФИО2, а также уточненным расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

При решении вопроса о взыскании убытков в сумме 204613 рублей 28 копеек, суд исходит из следующего:

Согласно ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п.1 Главы 1 Общих условий договора - клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. В силу пункта 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,4% годовых.

Согласно представленного расчета, убытки, а равно проценты за пользование кредитом рассчитаны по ставке, установленной в размере 19,40% годовых. Данный расчет представлен истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года

Таким образом, сумма предъявленная ко взысканию в сумме 204613 рублей 28 копеек по сути является процентами за пользование кредитом, которые были бы получены истцом при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Учитывая, что сумма требований в части основного долга судом ко взысканию удовлетворена; сумма основного долга, выплата которого, должна была производиться заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ взыскана судом досрочно в полном объеме, при таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требование о взыскании убытков в части, взыскав данную задолженность за период с июня 2020 года (начало образования задолженности) по настоящее время (март 2021 года) в сумме 68740 рублей 20 копеек.

В судебном заседании установлено, что истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 10523 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» подлежит взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8752 рубля 69 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (Банк «ВБРР» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 555269 (Пятьсот пятьдесят пять тысяч двести шестьдесят девять) рублей 86 копеек, в том числе: 484736 рублей 53 копейки - задолженность по основному долгу; 1208 рублей 24 копейки - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 584 рубля 89 копеек - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 68740 рублей 20 копеек - убытки.

В остальной части иска - отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8752 (Восемь тысяч семьсот пятьдесят два) рубля 69 копеек.

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2021 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Рыбновский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть начиная с 26 марта 2021 года.

Судья                       <данные изъяты>                                         Федяшов А.М.

<данные изъяты>