Решение по делу № 2-939/2021 от 05.04.2021

Заочное решение

Именем Российской Федерации

21 июня 2021 г.                            г.Городец

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Трухина А.П., при секретаре Соколовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «САРОВБИЗНЕСБАНК» к Малышеву В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» обратилось в суд с иском к Малышеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1031814 рублей 45 копеек. Просит также взыскать с ответчика госпошлину в сумме 19359 рублей 07 копеек; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 9,9% годовых, начисляемых на сумму срочного и просроченного основного долга за период с *** по дату фактического возврата кредита включительно; сумму штрафных процентов (неустоек, пени) в размере 6,25% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу с *** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: ......., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1200000 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

В обоснование исковых требований истец указал, что *** между ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и Малышевым В.А. был заключен кредитный договор *, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 1000000 рублей на срок до *** под 9,9% годовых за пользование кредитом. Погашение задолженности должно осуществляться путем ежемесячного зачисления денежных средств в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом на счет в банке согласно графика погашения. Сделка по предоставлению кредита совершена в простой письменной форме. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения в собственность Малышева В.А. недвижимого имущества: квартиры, общей площадью * кв.м., расположенной по адресу: ........ Стоимость предмета залога по соглашению сторон на основании договора купли-продажи квартиры от *** установлена в размере 1200000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона. Ответчик перестал надлежащим образом исполнять свои обязанности, установленные кредитным договором по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, в связи с чем, истцом в его адрес было направлено требование о досрочном исполнении обязательства. Однако указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Представитель истца АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» в судебное заседание не явился. В представленном суду письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Малышев В.А. в судебное заседание не явился. Судом были приняты все предусмотренные Главой 10 ГПК РФ меры для уведомления о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается имеющимися по делу почтовыми отправлениями, которые были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. Указанный вывод основан на следующем.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ (параграф 1 главы 42), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором *, заключенным *** между ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и Малышевым В.А. (заемщик), последнему истцом был выдан кредит на срок до *** в сумме 1000000 рублей, включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета ставки 9,9% годовых, а ответчик (заемщик) согласно п.2.3.2 обязался обеспечить полное и своевременное погашение задолженности по договору (основному долгу и начисленным процентам), осуществляя ежемесячные платежи в период с последнего числа текущего месяца до 10-го числа каждого месяца (л.д.17-22). Кредит предоставлен ответчику для целевого использования – приобретения в собственность заемщика Малышева В.А. недвижимого имущества – квартиры, общей площадью * кв.м., с кадастровым *, расположенной по адресу: ........

Согласно п.2.2.1 кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы выданного кредита и (или) начисленных процентов в полном объеме и списать указанные суммы платежным требованием с любых счетов Заемщика при наличии просроченной задолженности по кредиту и/или неуплаченным процентам за его пользование.

Судом установлено, что в ходе исполнения условий кредитного договора Малышев В.А. нарушил принятые на себя обязательства, допуская просрочки погашения задолженности в сроки, установленные графиком погашения.

Согласно выписки по лицевому счету, последний платеж внесен заемщиком *** (л.д. 15-16). По состоянию на *** общая сумма задолженности составила 1031814 руб. 45 коп., в том числе: сумма основного долга 983212 руб. 24 коп. (включая просроченную задолженность 15728 руб. 27 коп), сумма начисленных процентов 47749 рублей 94 копейки, сумма штрафных процентов, начисленных на просроченную сумму основного долга и процентов, 852 рубля 27 копеек. Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным (л.д. 11-14).

Истцом в адрес ответчика *** было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафных процентов *, которое оставлено Малышевым В.А. без исполнения (л.д. 28).

Поскольку Малышевым В.А. допущено нарушение сроков, установленных для возврата очередных частей кредита (займа), имеются основания для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании с него всей оставшейся суммы кредита, вместе с процентами за пользование кредитом, и штрафными санкциями, в заявленных истцом размерах.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Вместе с тем, денежное обязательство ответчика в силу ст. 408 ГК РФ не прекратилось в отсутствие надлежащего его исполнения. Право заимодавца требовать с должника предусмотренные договором проценты на сумму займа и неустойку (штрафные санкции) до дня фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, предусмотрено законом.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 9,90% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с *** (расчет истца) и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также штрафных процентов (неустойки) в размере 6,25% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу с *** и по дату фактического возврата суммы кредита, включительно, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд также считает его обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от *** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в указанном выше Законе требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно условиям кредитного договора, обеспечением возврата кредита является залог приобретаемого заемщиком жилого помещения, указанного в п. 1.3 кредитного договора – квартиры, расположенной по адресу: ........

Право собственности Малышева В.А. на предмет ипотеки зарегистрировано в ЕРПН ***, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 30). Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объектов недвижимости (ипотека в силу закона) – ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК».

Таким образом, разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь ст. ст. 334, 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 2, 3, 50, 54.1, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки путем его продажи с публичных торгов, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки (залога недвижимости), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Образовавшаяся у ответчика перед банком задолженность не может быть признана незначительной как по критерию периода просрочки ненадлежащего исполнения обязательства, так и по сумме просроченной задолженности.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд учитывает то обстоятельство, что по соглашению сторон стоимость предмета залога определена сторонами в размере 1200000 рублей. Иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

С учетом изложенного, суд устанавливает начальную продажную стоимость указанного заложенного имущества в размере 1200000 рублей.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

В связи с рассмотрением данного дела истцом понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 19359 рублей 07 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика Малышева В.А. в полном объеме (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «САРОВБИЗНЕСБАНК» к Малышеву В. А. удовлетворить.

Взыскать с Малышева В. А., *** года рождения, уроженца ......., проживающего по адресу: ....... (паспорт * выдан *** .......) в пользу Акционерного общества «САРОВБИЗНЕСБАНК» задолженность по кредитному договору * от *** в размере 1031814 (один миллион тридцать одна тысяча восемьсот четырнадцать) рублей 45 копеек, в том числе: 983212 рублей 24 копейки сумма основного долга; 47749 рублей 94 копейки – сумма начисленных процентов; 852 рубля 27 копеек – сумма штрафных процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам.

Взыскать с Малышева В. А., *** года рождения, уроженца ......., проживающего по адресу: ....... (паспорт * выдан *** .......) в пользу Акционерного общества «САРОВБИЗНЕСБАНК» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 9,90% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с *** и по дату фактического исполнения обязательства по возврату кредита.

Взыскать с Малышева В. А., *** года рождения, уроженца ......., проживающего по адресу: ....... (паспорт * выдан *** .......) в пользу Акционерного общества «САРОВБИЗНЕСБАНК» сумму штрафных процентов в размере 6,25% годовых, начисляемых на сумму задолженности по процентам и основному долгу с *** по дату фактического исполнения обязательства по возврату кредита.

Для удовлетворения требований Акционерного общества «САРОВБИЗНЕСБАНК», установленных настоящим решением, обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, общей площадью * кв.м., с кадастровым номером *, номер государственной регистрации права собственности: * от ***, расположенную по адресу: ......., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1200000 (один миллион двести тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Городецкого городского суда            А.П.Трухин.

Мотивированное решение (в окончательной форме) изготовлено 28 июня 2021 года.

Судья Городецкого городского суда            А.П.Трухин.