Решение по делу № 2-744/2020 от 10.02.2020

Дело № 2-744/2020 УИД 76RS0017-01-2020-000288-87     Мотивированное решение изготовлено в полном объеме 20 октября 2020 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ярославль                                     «01» октября 2020 года

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Маханько Ю.М.,

при секретаре Сергеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Мягковой Ольге Александровне, Мягкову Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Между ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, Кредитор) и Мягковой Ольгой Александровной, Мягковым Сергеем Викторовичем (далее – Созаемщики) заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Кредитный договор) (л.д. 46-48), Кредитный договор предусматривает, в том числе, следующие условия:

- сумма кредита – 1 170 000,00 руб. (п. 1.1 Кредитного договора);

- срок возврата кредита – по истечении 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.1.1 Кредитного договора) (с учетом реструктуризации от 29.03.2016 года срок возврата кредита составил 132 месяца, то есть по 30.12.2024 года);

- процентная ставка – 12,00% годовых (п. 1.1 Кредитного договора);

- цели использования заемщиком кредита – приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес> (далее по тексту – Квартира №) (п. 1.1 Кредитного договора);

- обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору – в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору: в залог: Квартира № залогодателя Мягковой О.А, Мягкова С.В. (п. 2.1, 2.1.1 Кредитного договора);

- с содержанием Кредитного договора Созаемщики ознакомлены и согласны;

- выдача кредита производится единовременно по заявлению титульного созаемщика путем зачисления на счет, после надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п.2.1.1,

- погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 4.1 Кредитного договора);

- уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 4.2 Кредитного договора);

- проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно) (п. 4.2.1 Кредитного договора);

- периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату) и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяцаю. (п. 4.2.2. Кредитного договора);

- при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3 Кредитного договора);

- кредитор имеет право: потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору …(п. 5.3.4 Кредитного договора).

20.12.2013 на основании Договора купли-продажи (л.д. 62), заключенного с Мягковой Ольгой Александровной, Мягковым Сергеем Викторовичем, приобрели в собственность Квартиру № общей площадью <данные изъяты> кв.м. Цена Квартиры № в п. 3 указанного договора определена в сумме 1 300 000 руб. В п. 4 договора указано, что приобретение данного недвижимого имущества осуществляется покупателем частично за счет собственных средств в сумме 130 000 рублей, частично в сумме 1 170 000 рублей за счет средств банковского кредита предоставленного покупателям ОАО «Сбербанк». Одновременно с государственной регистрацией права собственности покупателей на недвижимое имущество оно передается в залог Банку (считается заложенным в силу закона) в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке».

26.12.2013 в ЕГРН зарегистрировано право долевой собственности Мягкова С.В, Мягковой О.А. на Квартиру № (запись регистрации № от 26.12.2013), а также ипотека в силу закона (запись регистрации № от 26.12.2013) (л.д. 52, 52(оборот)-53)

К указанному Кредитному договору оформлена закладная (л.д. 54-59), согласно которой залогодателями, и должниками являются Мягкова О.А, Мягков С.В., залогодержателем – ПАО Сбербанк, ипотекой обеспечены обязательства, вытекающие из Кредитного договора, предметом залога является Квартира № (кадастровый номер №).

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Мягковой Ольге Александровне, Мягкову Сергею Викторовичу, в котором просило с учетом уточнения:

    - расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ,

- взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность в сумме 277 844,80 руб. включающую: основной долг – 228 068,64 руб., просроченные проценты – 2 581,74 руб., неустойку за просроченный основной долг – 24 010,31 руб., неустойку за просроченные проценты – 23 184,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 986,06 руб.,

- обратить взыскание на заложенное имущество - Квартиру №, в <адрес> установив начальную продажную цену - в размере 1 215 000,00 руб.

В обоснование иска указано, что истец на основании Кредитного договора выдал ответчикам кредит в сумме 1 170 000,00 руб. на приобретение готового жилья, а именно Квартиры № в <адрес>. В качестве обеспечения своевременно и полного исполнения обязательств по Кредитному договору установлен залог в отношении указанной квартиры. По состоянию на 22.09.2020 задолженность ответчиков составляет 277 844,80 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование не выполнено. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

В судебное заседание не явились: представитель истца (в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства); все ответчики. Извещались надлежаще. Дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчикам истцом был предоставлен кредит в соответствии с условиями Кредитного договора в сумме 1 170 000 руб. под 12% годовых на срок 120 месяцев. Из сопоставления графика платежей к Кредитному договору, расчетов задолженности по Кредитному договору, следует, что ответчиками систематически нарушались условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, было допущено нарушение сроков внесения платежей, доказательств обратного суду со стороны ответчика не представлено.

Таким образом, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту: основного долга, процентов - в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4. Общих условий. Начисление неустойки также соответствует условиям обязательства – Кредитного договора, ст.ст. 330-331 ГК РФ.

Размер задолженности (основного долга, процентов, неустойки) по состоянию на 22.09.2020 в сумме 277 844,80 руб. (в т.ч. основной долг – 228 068,64 руб., просроченные проценты – 2 581,74 руб., неустойку за просроченный основной долг – 24 010,31 руб., неустойку за просроченные проценты – 23 184,11 руб.,) подтвержден расчетом истца, ответчиками не оспорен.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. С учетом досрочного взыскания задолженности по Кредитному договору, существенного нарушения прав истца, суд считает необходимым расторгнуть Кредитный договор. В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В части обращения взыскания на Квартиру № исковые требования также подлежат удовлетворению.

Согласно выписке из ЕГРН Мягков С.В., и Мягкова О.А. являются долевыми собственниками Квартиры №, в пользу истца зарегистрирована ипотека с 26.12.2013 на 132 месяцев.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что имеются основания для обращения взыскания на Квартиру №, при этом обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания, не имеется. Требование об обращении взыскания на Квартиру № подлежит удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества…; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание…; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с закладной, а именно с п. 10 стороны установили залоговую стоимость объекта недвижимости в размере 1 215 000,00 рублей.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С учетом удовлетворения иска, уплаченная истцом пошлина (л.д. 9) в сумме 11 986,06 руб. подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Мягковой Ольгой Александровной, Мягковым Сергеем Викторовичем.

2. Взыскать с Мягковой Ольги Александровны, Мягкова Сергея Викторовича в пользу ПАО Сбербанк солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.09.2020 в сумме 277 844,80 руб. включающую:

- основной долг – 228 068,64 руб.,

- просроченные проценты – 2 581,74 руб.,

- неустойку за просроченный основной долг – 24 010,31 руб.,

- неустойку за просроченные проценты – 23 184,11 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 986,06 руб.

3. В целях погашения задолженности, указанной в п.2 резолютивной части настоящего решения, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: № (запись регистрации № от 26.12.2013), путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества на публичных торгах в размере 1 215 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     Маханько Ю.М.