Решение по делу № 33-5621/2020 от 10.11.2020

Судья    Гюлумян А.Г.      Дело № 2-1384/2020г.

(33-5621/2020 г.)                                    

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.,

судей Ушаковой Л.В. и Шерстневой А.А.

при секретаре Куприенковой Л.А.

рассмотрела в судебном заседании 16 ноября 2020 года в г.Сыктывкаре Республики Коми гражданское дело по апелляционной жалобе Повх О.Е. на решение Воркутинского городского суда Республики Коми от 8 сентября 2020 года, по которому

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены в части;

с Повх О.Е. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 54669,81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2148,47 руб., а всего 56818 руб. 28 коп.;

в остальной части иска (10279,25 руб. штраф) отказано;

Заслушав доклад судьи Тепляковой Е.Л., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Повх О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 64 949 рублей 06 копеек и расходов по госпошлине в сумме 2 148 рублей 47 копеек, указав в обоснование требований, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по указанному кредитному договору, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 1 апреля 2020 года составил 64 949 рублей 06 копеек, в том числе: 44 237 рублей 82 копейки – основной долг, 1 325 рублей 21 копейка – проценты, 106 рублей 78 копеек – неоплаченные проценты после выставления требования и 19 279 рублей 25 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В судебном заседании ответчик иск не признала, не отрицая наличие задолженности по кредитному договору, просила снизить сумму штрафа.

Представитель истца в суд не явился, и дело рассмотрено в его отсутствие.

Суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Повх О.Е. не согласна с решением суда и просит его отменить в связи с нарушением норм материального права, не соответствием выводов суда обстоятельствам дела.

Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и в обжалуемой части, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения суда не усматривает.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <Дата обезличена> между ООО «ХКФ Банк» (кредитор) и Повх О.Е. (заемщик) заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рубля под ...% годовых на срок ... месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д.17).

Договором определены дата перечисления первого платежа – <Дата обезличена>, размер ежемесячного платежа – ..., начало расчетного периода – <Дата обезличена> число каждого месяца, начало платежного периода – <Дата обезличена> число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

Тарифами ООО «ХКФ Банк», с которыми Повх О.Е., согласно подписанному ею тексту кредитного договора, ознакомлена, предусмотрен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с <Дата обезличена> календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до ... дней в размере ...% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки, штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору в размере ...% от суммы требования за каждый день просрочки его исполнения, штрафы в твердой денежной сумме за просрочку платежей: ... календарных дней -... рублей, свыше ... календарного месяца -... рублей, свыше ... календарных месяцев – ... рублей, свыше ... календарных месяцев – ... рублей, свыше ... календарных месяцев – ... рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту - ... рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.17).

Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки, последний платеж произвела <Дата обезличена>, и после этого обязательства по кредитному договору не исполняла, что привело к образованию задолженности.

По представленному истцом расчету, задолженность Повх О.Е. по указанному договору по состоянию на 1 апреля 2020 года составила 64 949 рублей 06 копеек, из которых 44 237 рублей 82 копейки – основной долг, 1 325 рублей 21 копейка – проценты, 106 рублей 78 копеек – неоплаченные проценты после выставления требования и 19 279 рублей 25 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д.29-40).

Судебный приказ № 2-4174/2018, выданный мировым судьей Паркового судебного участка г. Воркуты Республики Коми 5 октября 2018 года, о взыскании с Повх О.Е. в пользу – ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и расходов по уплате государственной пошлины отменен определением мирового судьи Паркового судебного участка г.Воркуты Республики Коми от 23 октября 2018 года на основании заявления Повх О.Е. (л.д.41).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции руководствовался приведенными положениями Гражданского кодекса РФ, условиями заключенного между сторонами кредитного договора и, установив, что заемщиком Повх О.Е. допущено нарушение своих обязательств по своевременному ежемесячному возврату кредитных средств с уплатой причитающихся процентов, удовлетворил требования ООО «ХКФ Банк» и взыскал с ответчика задолженность по договору.

Обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по рассматриваемому кредитному договору подтверждаются письменными доказательствами в материалах дела, объяснениями ответчика в суде первой инстанции (л.д.77-78) и в апелляционной жалобе не оспариваются.

При определении размера задолженности суд принял во внимание расчет, представленный истцом, который не оспаривался ответчиком в суде первой инстанции, применил по ходатайству Повх О.Е. положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ и снизил на её основании заявленную к взысканию сумму штрафных санкций до 9 000 рублей, указав, что размер заявленный банком неустойки (штрафа) несоразмерен последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, в связи с чем возможно снизить штраф до 9 000 рублей.

Решение суда в части применения положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ в апелляционном порядке не оспаривается, соответствует нормам права, содержащимся в статье 330, пункте 1 статьи 333, пунктах 1 и 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ с учетом разъяснений в пунктах 69,72-75, 82 и 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»; определенный судом с применением статьи 333 Гражданского кодекса РФ размер неустойки (штрафа) превышает минимальную сумму штрафа, рассчитанную исходя из ключевой ставки Банка России – 8 165 рублей 17 копеек.

Довод апелляционной жалобы Повх О.Е. об ошибочности представленного банком расчета задолженности по договору со ссылкой на то, что она вносила платежи по графику в сумме ... рублей вместо ..., как указано в договоре, и, заплатив ... платежа по ... рублей, а <Дата обезличена> - ... рублей, <Дата обезличена> – ... рублей, всего заплатила банку ... рубля, то есть больше, чем сумма выданного кредита, поэтому задолженность по основному долгу не может составлять ..., является несостоятельным и подлежит отклонению.

В силу статьи 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Аналогичная очередность распределения поступившего на счет платежа предусмотрена пунктом 1.5 Условий договора ООО «ХКФ Банк» (л.д.24-25).

Согласно пункту 1.6 Условий договора ООО «ХКФ Банк» при наличии у клиента несколько действующих договоров с банком о предоставлении кредитов деньги по ним учитываются на счете, а сумма произведенного платежа направляется в первую очередь на погашение обязательства, срок исполнения которого наступил раньше; погашение осуществляется в соответствии с вышеуказанной очередностью; клиент обязан самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности по разным кредитам.

Как усматривается из представленной истцом выписки по счету, кроме кредитного договора от <Дата обезличена>, у ответчика имелись другие кредитные договоры с ООО «ХКФ Банк», заключенные как раньше, так и позже рассматриваемого по настоящему делу кредитного договора (л.д.11-16). Поэтому вносимые ответчиком денежные средства распределялись банком в соответствии с приведенными Условиями.

Кроме того, согласно расчету банка (л.д.29), сумма фактически уплаченных Повх О.Е. денежных средств по кредитному договору от <Дата обезличена>, учтенных банком, составляет ..., то есть все платежи, указанные в апелляционной жалобе, истцом учтены. Однако в связи с тем, что ответчик допускала просрочки внесения платежей по договору, банк продолжал начисление процентов за пользование кредитными средствами и штрафных санкций. Несвоевременное внесение платежей по кредиту и привело к образованию задолженности.

С учетом изложенного оснований не согласиться с расчетом задолженности, представленным банком, не имеется, и суд первой инстанции правомерно принял его при определении сумм взыскания с ответчика.

Таким образом, принятое по делу решение является законным, а доводы апелляционной жалобы – необоснованными.

Оснований, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, для отмены решения суда не установлено.

Руководствуясь статьями 328, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Воркутинского городского суда Республики Коми от 8 сентября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Повх О.Е. – без удовлетворения.

Председательствующий-

Судьи-