Решение по делу № 2-4634/2019 от 03.09.2019

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    04 мая 2016 РіРѕРґР°                      <адрес>

    РќР°Р»СЊС‡РёРєСЃРєРёР№ РіРѕСЂРѕРґСЃРєРѕР№ СЃСѓРґ Кабардино-Балкарской Республики РІ составе: председательствующего, СЃСѓРґСЊРё – Биджиевой Р­.Рђ., РїСЂРё секретаре – РљСѓРјРёРєРѕРІРѕР№ Рђ.Рђ., СЃ участием:

    РћС‚ветчика – Кардановой Рњ.Рњ.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Кардановой ж о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Ханты - Мансийский банк «Открытие» (далее по тексту ПАО «Ханты - Мансийский банк «Открытие», Банк) обратилось в суд с иском к Кардановой М.М. с требованиями о взыскании в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (дата гос. регистрации в качестве юр. лица ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>) сумму задолженности в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

06.06.2014г. между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и Кардановой М.М. был заключен кредитный договор №-№ офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ, согласно которым сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, срок пользования кредитом <данные изъяты> мес., процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора, у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №, ответчик же взятые на себя обязательства не исполняет в должной мере, что привело к образованию задолженности, которая составила по состоянию на <данные изъяты>

Между Банком и Национальным Банком «Траст» (ПАО) - далее по тексту - «Агент», заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты.

Истец, ссылаясь на нормы ГК РФ, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Истец ПАО «Ханты - Мансийский банк «Открытие», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик – Карданова М.М. в судебном заседании пояснила, что действительно является заемщиком по кредиту, но по причине сложившейся сложной жизненной ситуации оплачивать кредит не имеет возможности.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Открытие» (Кредитор) и Кардановой М.М. (Заемщик) заключили кредитный договор №-№ (далее - Кредитный договор) в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ, согласно которым сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, на срок пользования кредитом 84 мес., процентная ставка по кредиту 21,00 % годовых. Согласно Графику платежей, подписанному ответчиком, сумма займа и проценты подлежат возврату ежемесячными платежами.

В соответствии с выпиской из протокола № внеочередного общего собрания акционеров Ханты - Мансийского банка ОАО от 08.09.2014г. ОАО Ханты - Мансийский банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО Банк «Открытие» и ОАО Новосибирский муниципальный банк с переименованием в публичное акционерное общество «Ханты - Мансийский банк «Открытие».

Согласно Условиям предоставления физическим лицам потребительских кредитов, с даты заключения договора у Заемщика возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

Как следует из материалов дела, Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

Ответчик на день подписания заявления ознакомлена с Тарифами по Кредиту, Тарифами по текущему счету, а также с условиями Кредитного договора, их понимает и соглашается, информация о полной стоимости кредита доведена до ее сведения (п.2 и п.3 Заявления), она подтверждает наличие у нее второго экземпляра Заявления и Условий, экземпляра тарифов по Кредиту, тарифов по текущему счету и то, что ей предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах, в т.ч. о полной стоимости Кредита и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям заключения Кредитного договора (п.13 Заявления), что подтверждается ее подписью в Заявлении.

Согласно п. 4.3. Условий, проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При расчете процентов за пользование Кредитом используется фактическое число календарных дней в году (365 или 366) и расчетном периоде.

Пунктом 5.1. Условий предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей

Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности, в том числе, при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более чем 30 календарных дней (п. 5.9. Условий).

Требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику. Направление Требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством РФ или Кредитным договором (п.5.9.), обратиться в суд с требованиями к Заемщику о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору вне зависимости от направления заемщику Требования (п.5.10. Условий).

При этом пунктом 5.11. Условий предусмотрено, что неполучение заемщиком Требования по почте либо отказ от его получения не освобождает его от обязанности погасить задолженность в сроки, предусмотренные в Требовании.

Согласно п.7.1. Условий, исполнение обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору обеспечивается, неустойкой, предусмотренной Кредитным договором, возможностью получения Банком страховой выплаты в качестве выгодоприобретателя при согласии Заемщика быть застрахованным по Договору индивидуального страхования НС и указания Банка в качестве выгодоприобретателя.

Заемщик отвечает по обязательствам всем своим имуществом в пределах полной суммы задолженности, издержек Банка по получению исполнения, включая судебные расходы, и возмещению иных убытков Банка, связанных с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору (п. 7.2 Условий).

Пунктом 9.2. Условий предусмотрена обязанность Заемщика осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от Заемщика исполнения его обязательств по Кредитному договору.

В нарушение условий Кредитного договора, ответчиком не исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, допущены просрочки в уплате ежемесячных платежей, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность ответчика по Кредитному договору по состоянию на <данные изъяты>

Предоставленный истцом расчет судом проверен и является арифметически верным, подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела: Графиком платежей, Заявлением, Условиями предоставления физическим лицам потребительских кредитов, выпиской из лицевого счета, Тарифами, Уведомлением о полной стоимости кредита и сомнений в своей правильности у суда не вызывает.

В связи с образованием задолженности Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентов, неустойки, однако указанное требование Банка, ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Исходя из вышеизложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору (суммы основного долга, процентов, неустойки) законны и обоснованы, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, что составляет <данные изъяты> руб., оплата расходов подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного Акционерного Общества «Ханты-Мансийский Банк «Открытие» удовлетворить.

Взыскать с Кардановой ж в пользу Публичного Акционерного Общества «Ханты-Мансийский Банк «Открытие» (дата гос. регистрации в качестве юр. лица ДД.ММ.ГГГГ, ИНН 8601000666) задолженность по кредитному договору №-№14 от <данные изъяты>

    Р РµС€РµРЅРёРµ может быть обжаловано РІ апелляционном РїРѕСЂСЏРґРєРµ РІ Верховный РЎСѓРґ КБР РІ течение РѕРґРЅРѕРіРѕ месяца СЃРѕ РґРЅСЏ его вынесения.

Председательствующий

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>