Решение по делу № 2-4601/2024 от 29.05.2024

Дело № 2-4601/2024

29RS0023-01-2024-004683-45

Решение

именем Российской Федерации

г. Северодвинск 09 августа 2024 г.

    Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ноздрина В.В., при секретаре Филоновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Черкасова Константина Владимировича к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов,

установил:

истец Черкасов Константин Владимирович обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов. В обоснование иска указано, что 08 февраля 2021 г. между истцом и ПАО «Московский индустриальный банк» (далее – ПАО МИнбанк) заключен договор № 600-1-02-2021-8416, по которому Банк предоставил истцу кредит в сумме 903 750 руб. по ставке 10,7 % годовых сроком на 48 месяцев. Одновременно с кредитным договором истцом заключен договор страхования. После заключения договора выяснилось, что ответчик произвел списание страховой премии в размере 10 845 руб., а также денежной суммы в качестве комиссии за подключение к программе коллективного страхования в размере 81 337 руб. 50 коп. и НДС в размере 16 267 руб. 50 коп. Всего размер комиссии составил 97 605 руб. Со списанием указанной комиссии истец не согласился, полагает, что услуга была навязана ответчиком. Полагает, что условия кредитного договора в части взимания указанной комиссии нарушают права истца как потребителя. 01 мая 2023 г. ПАО «МИнбанк» присоединен к ПАО «Промсвязьбанк». Просит взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» комиссию за подключение к программе страхования в размере 97 605 руб., уплаченные на комиссию проценты по кредиту в размере 22 761 руб., штраф.

В судебном заседании истец Черкасов К.В. на исковых требованиях настаивал, просил удовлетворить в полном объеме.

Иные лица о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в суд не явились, представителей не направили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 08 февраля 2021 г. между истцом и ПАО МИнБанк, правопреемником которого является ответчик ПАО «Промсвязьбанк», заключен кредитный договор 600-1-02-2021-8416. В соответствии с условиями кредитного договора ПАО МИнБанк принял на себя обязательство предоставить истцу кредит в размере 903 750 руб. (пункт 1) сроком на 48 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитов по ставке 14,7% годовых. В случае личного страхования заемщика процентная ставка снижается до 10,7 % годовых (пункт 4 кредитного договора).

Одновременно с подписанием кредитного договора Черкасов К.В. подал заявление на личное страхование с уплатой страховой премии страховщику в сумме 10 845 руб. Страховщиком является АО «Согаз».

08 февраля 2021 г. кредит был предоставлен, за услуги по подключению к программе страхования истец в тот же день уплатил комиссионное вознаграждение в размере 97 605 руб., в том числе комиссию за подключение к программе коллективного страхования в размере 81 337 руб. 50 коп., а также НДС в размере 16 267 руб. 50 коп.

При этом истец был уведомлен о размере платы (108 450 руб.) за присоединение к договору страхования, о том, что денежная сумма уплачивается единовременно и состоит из вознаграждения, уплачиваемого страхователю за присоединение к договору страхования – 2,7% от страховой суммы в год, что составляет 97 605 руб. за весь период страхования, а также страховой премии по рискам «Смерть в результате заболевания», «Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания», «Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая», «Временная утрата трудоспособности», уплачиваемой страхователем страховщику – 0,2% от страховой суммы в год, и страховой премии по риску «Недобровольная потеря работы», уплачиваемой страхователем страховщику – 0,1%.

В заявлении на страхование заемщика Черкасов К.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями Правил страхования и договора страхования.

Также из материалов дела следует, и в суде истец подтвердил, что кредитный договор в настоящий момент является действующим, досрочно не погашен, с заявлением о расторжении договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования истец в Банк и в страховую компанию не обращался, договор страхования также продолжает действовать.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 779 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

На основании ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Суд полагает, что заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика, что следует из материалов дела. При этом вопреки доводам истца услуга по предоставлению страхования, соответственно – оплаты страховой премии, вознаграждения за присоединение к договору страхования ответчиком истцу не была навязана, так как Черкасов К.В. обеспечил личное страховое в добровольном порядке, в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий.

При этом в п. 15 Индивидуальных условий указывается информация об услугах, оказываемых заемщику за отдельную плату и, которые необходимы для заключения кредитного договора. Присоединение к договору страхования не являлось в данном случае обязательным условием для заключения кредитного договора и не влияло на возможность его заключения.

Собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку вознаграждения за оказание услуг по Заключению договора страхования. При этом, истец, будучи осведомленным о своем праве самостоятельно без уплаты комиссии предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования жизни или здоровья и с иной страховой организацией, данной возможностью не воспользовался.

Более того, заемщик имея возможность расторгнуть в одностороннем порядке договор об оказании услуг в рамках добровольного страхования путем представления в Банк или в страховую компанию заявления о расторжении договора, данным правом не воспользовался.

Кроме того, из материалов дела следует, что комиссия уплачена истцом 08 февраля 2021 г. С этой даты Черкасов К.В. узнал о предполагаемом нарушении своего права. Исковое заявление подано в суд 28 мая 2024 г.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

То есть срок исковой давности по требованиям Черкасова К.В. истек.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, включая требование о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов, штрафа.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Черкасова Константина Владимировича к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Северодвинский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 16 августа 2024 г.

Председательствующий                  В.В. Ноздрин