Решение по делу № 33-10343/2023 от 25.05.2023

Судья Гайнутдинова Е.М.                      УИД 16RS0042-03-2023-001060-28

                                                                  дело № 2-3243/2023

№ 33-10343/2023

    Учет № 170 г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

17 июля 2023 года                                                                    город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе:

председательствующего Муртазина А.И.

судей Мелихова А.В. и Новосельцева С.В.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания                  Нигматзяновой А.Л.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи              Мелихова А.В. гражданское дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс кредит» на решение Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 22 марта 2023 года, которым постановлено:

в удовлетворении заявления общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» (ИНН ....) к Сидориной Камилле Равилевне (паспорт ....), Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Савицкой Татьяне Михайловне об отмене решения финансового уполномоченного от 13 января 2023 года №У-22-148562/5010-004, взыскании расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ответчика Финансового уполномоченного             Савицкой Т.М. - Валиуллину М.Б., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с заявлением к Сидориной К.Р., финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования об отмене решения финансового уполномоченного.

В обосновании исковых требований указало, что Сидорина К.Р. обратилась с обращением от 16 декабря 2022 года №У-22-148562 к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Кредит» комиссии в размере 117384 рублей 50 копеек за предоставленные дополнительные услуги при заключении договора потребительского кредита, а именно, за подключение сервис-пакета «Все и сразу» в размере 115384 рублей 50 копеек, услугу «СМС-оповещение» в размере 2000 рублей. 13 января 2023 года Финансовый уполномоченный принял решение №У-22-148562/5010-004 об удовлетворении требований Сидориной К.Р. и взыскании с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Сидориной К.Р. суммы уплаченной комиссии за подключение к сервис-пакету «Все и сразу» в размере 115384 рублей 50 копеек, а также услуги «СМС-оповещение» в размере 1967 рублей 21 копеек, всего взыскано 117351 рублей 71 копеек.

До заключения кредитного договора заемщик был проинформирован о добровольности подключения к сервис-пакету «Все и сразу». Подключение к сервис-пакету не являлось условием получения кредита. Законом установлен 14-дневный срок для отказа от дополнительных услуг, оказываемых банком, клиент пропустил данный срок без уважительных причин.

На основании изложенного заявитель просил отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 13 января 2023 года №У-22-148562/5010-004, рассмотреть дело по существу, в удовлетворении требований потребителя Сидориной К.Р. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» отказать, взыскав в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Заявитель ООО КБ «Ренессанс Кредит» явку своего представителя в судебное заседание суда первой инстанции не обеспечил, извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Заинтересованное лицо Сидорина К.Р., её представитель в суде первой инстанции просили отказать в удовлетворении заявления.

Представитель заинтересованного лица - службы финансового уполномоченного судебном заседании суда первой инстанции полагал заявление не подлежащим удовлетворению.

Суд отказал в удовлетворении заявленных требований и вынес решение в вышеприведённой формулировке.

В апелляционной жалобе представитель истца ставит вопрос об отмене принятого по делу решения и вынесении нового решения об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как установлено судом и видно из материалов дела, 3 октября 2022 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Сидориной К.Р. заключен кредитный договор ...., по условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 499999 рублей 50 копеек сроком до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Срок кредита - 1841 день.

В соответствии с пунктом 4.1 индивидуальных условий кредитного договора (процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 19,30% годовых. Ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий) и скидкой к процентной ставке.

В соответствии с Условиями к процентной ставке применяется скидка на 2,00% годовых в течение двух процентных периодов с даты предоставления кредита, далее скидка применяется при подтверждении Клиентом факта закрытия Рефинансируемого кредита(-ов). Подтверждение факта закрытия Рефинансируемого кредита(-ов) осуществляется: Финансовой организацией - на основании полученного кредитного отчета, а при отсутствии подтверждения в кредитном отчете - Заявителем при предоставлении в течение двух процентных периодов с даты заключения Кредитного договора справки(-ок), подтверждающей(-их) закрытие рефинансируемого(-ых) кредита(- ов). При подтверждении факта закрытия всех рефинансируемых кредитов в течение двух процентных периодов с даты заключения Кредитного договора применение скидки к процентной ставке продолжится. При отсутствии подтверждения факта закрытия хотя бы по одному из рефинансируемых кредитов скидка к процентной ставке перестает учитываться при расчёте процентной ставки с третьего процентного периода с даты предоставления кредита и процентная ставка устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 4.2 индивидуальных условий базовая процентная ставка 21,30 процентов годовых. При заключении кредитного договора в период с 21 сентября 2022 года по 19 октября 2022 года, процентная ставка по кредиту снижается на 1 пункт, начиная со второго планового платежа по кредиту при соблюдении условий акции.

3 октября 2022 года ООО КБ «Ренессанс Кредит» на счет Сидориной К.Р. перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 499999 рублей 50 копеек.

При заключении кредитного договора Сидориной К.Р. за отдельную плату были предоставлены следующие дополнительные услуги: услуга «SMS-оповещение», стоимостью 2000 рублей, услуга по подключению к сервис-пакету «Все и сразу», стоимостью 115384 рублей 50 копеек, сертификат на оказание информационных и консультационных услуг с ООО «Лидоколл», стоимостью 6000 рублей.

3 октября 2022 года ООО КБ «Ренессанс Кредит» произведено списание денежных средств со счета в размере 115384 рублей 50 копеек в счет платы за услугу по подключению к сервис-пакету «Все и сразу» (содержание документа - «Подключение к Сервис-пакет «Все и сразу», договор ...., СИДОРИНА К Р») и денежных средств в размере 2000 рублей в счет платы за услугу «SMS-оповещение»(содержание документа - «Подключение к SMS-оповещение по кредиту (на весь срок) (03/10/2022), договор ...., СИДОРИНА К Р»).

31 октября 2022 года Сидорина К.Р. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением, содержащим отказ от услуги по подключению к сервис-пакету «Все и сразу», а также от услуги «SMS-оповещение», о возврате денежных средств, удержанных за указанные услуги.

Данное заявление ООО КБ «Ренессанс Кредит» оставлено без удовлетворения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 13 января 2023 года №У-22-148562/5010-004 требования Сидориной К.Р. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании денежных средств, удержанных КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которых Сидорина К.Р. была подключена к сервис-пакету «Все и сразу», а также о взыскании денежных средств, удержанных КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет оплаты услуги «SMS-оповещение», удовлетворено частично, взысканы денежные средства в размере 117351 рублей 71 копеек.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении требований ООО КБ «Ренессанс Кредит» суд первой инстанции исходил из отсутствия для этого оснований.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции.

Пунктом 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Согласно положениям статьи 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно положениям пунктов 2, 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Как правильно установлено судом первой инстанции, оплата за услугу подключения к сервис-пакету «Все и сразу» по своей природе является дополнительной и от пользования этой услугой потребитель отказался, то оставление Банком у себя всей стоимости оплаченных, но не исполненных фактически дополнительных услуг после отказа от них потребителя свидетельствует о возникновении на стороне Банка неосновательного обогащения.

Довод апеллянта о пропуске Сидориной К.Р. 14-ти дневного срока для подачи заявления об отказе от услуги, не может быть принят во внимание, поскольку содержание дополнительной услуги сервис-пакета предполагало оказание дополнительных услуг на протяжении всего периода действия кредитного договора.

Таким образом, нет правовых оснований для удовлетворения требований заявления банка об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 13 января 2023 года №У-22-148562/5010-004.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в удовлетворении заявления не подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции.

На основание изложенного, руководствуясь статьями 199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

    О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 22 марта 2023 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс кредит» - без удовлетворения.

Апелляционное определение суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий три месяца, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (город Самара) через суд первой инстанции.

Апелляционное определение суда изготовлено в окончательной форме               24 июля 2023 года.

    Председательствующий

    Судьи: