Решение по делу № 2-4241/2018 от 22.11.2018

Дело № 2-4241/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2018 г.                                                                   г. Улан-Удэ

Судья Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ Республики Бурятия     Баторова Д.А., при секретаре Кобылкиной А.В., с участием ответчика Яковлевой И.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО "Агентство Финансового Контроля" к Яковлевой Инне Тимофеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее -ООО "АФК") просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № 2427763443 от 28.02.2011, в размере 247 422, 69 руб., в том числе просроченный основной долг – 125 434, 35 руб., просроченные проценты – 121 198, 34 руб., комиссии - 790 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 5 674 руб. Исковые требования мотивированы, тем, что 16.10.2010 Яковлева И.Т. обратилась в АО «ОТП Банк» с офертой - заявлением о получении кредита. 28.11.2011 между АО «ОТП Банк» и Яковлевой И.Т. заключен вышеуказанный договор о предоставлении и использовании кредитной карты. Установленный размер кредита составил 125 434, 35 руб. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако обязательства заемщиком не исполнялись надлежащим образом. 20.03.2018 между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство финансового контроля» (ООО «АФК») заключен договор цессии № 04-08-04-03/61, в соответствии с которым права требования по кредитному договору № 2427763443 от 28.02.2011 с Яковлевой И.Т. на сумму 247 422, 69 руб. передано ООО «АФК».

Истец ООО «АФК» своего представителя в суд не направил, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Яковлева И.Т. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, просила применить пропуск срока исковой давности, поскольку последний платеж внесен ей 25.12.2013, в январе 2014 г. истец узнал о нарушении своего права, с момента когда не поступил очередной платеж.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Изучив исковое заявление, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Как предусмотрено п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором предусмотрено возвращение займа по частям и заемщик допустил нарушение срока возврата очередной части займа. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору.

    Как следует из материалов дела, 28.11.2011 между АО «ОТП Банк» и Яковлевой И.Т. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № 2427763443, путем подачи Яковлевой И.Т. заявления (предложения) на получение кредита и совершение Банком действий по открытию банковского счета заемщику и выпуск кредитной карты с лимитом овердрафта в размере 125 434, 35 руб.

16.10.2010 Яковлева И.Т. обратилась в Банк с заявлением на получение кредита, при этом ознакомилась и согласилась (л.д. 11) с полным текстом правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее – Тарифы). В своем заявлении ответчик просит открыть на ее имя счет и предоставить ей банковскую карту и Тарифы посредством направления письмом по ее почтовому адресу. Также она просит предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Также в заявлении указано, что ответчик присоединяется к правилам и Тарифам и обязуется их соблюдать. Кроме того, предоставляет право Банку (направляет оферту/ы) неоднократного увеличения Кредитного лимита в пределах указанных в п.2 настоящего Заявления. Действия Банка по открытию ей Банковского счета считаются акцептом Банка оферты ответчика об открытии Банковского счета. Действия Банка по установлению ей кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении Кредитного лимита. Действия Банка по увеличению Кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты/оферт об увеличении Кредитного лимита. Срок для акцепта Банком оферт, указанных в п.2 настоящего Заявления, составляет 10 (десять) лет с даты подписания настоящего Заявления, но не более срока действия договора. Настоящим она предоставила Банку право безакцептного списания денежных средств с Банковского счета и право в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания (в т.ч. списывать задолженность следующей очереди до полного погашения задолженности предыдущей очереди, изменять очередность погашения внутри очереди), установленную в Правилах. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставленному по Карте, с валютой счета «рубли РФ» составляет 61, 65 % годовых.

В соответствии с п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила) настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

    Таким образом, условия кредитного договора были надлежаще согласованы сторонами, с Правилами и Тарифами ответчик Яковлева И.Т. надлежаще ознакомлена, что подтверждается подписью последней в Заявлении.

     Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, открыл текущий счет, выпустил на имя ответчика кредитную карту, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, а именно выпиской по счету клиента по Договору № 2410584366, из которой видно, что движение денежных средств по счету в период с 03.03.2011 по 28.04.2014, а именно, операции по выдаче кредита, операции покупок, а также операции по внесению наличных денежных средств.

     Ответчиком Яковлевой И.Т. обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № 2427763443 от 28.02.2011 исполнялись не надлежаще, вносимые периодически денежные суммы были недостаточны для исполнения обязательств по договору. Представленные истцом расчеты    соответствуют условиям заключенного между сторонами кредитного договора, суд находит расчеты истца верными. Доказательств противоположного в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 2.4. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (далее - Порядка) клиент обязан в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на Банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего Расчетного периода.

Согласно п. 10.1 Порядка Договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления Клиента и является бессрочным.

В соответствии с п. 8.1.10.3. Порядка в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение трех рабочих дней исполнить требование Банка.

Таким образом, условиями договора о карте сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2). В соответствии с п. 8.4.4.3. Правил Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

20.03.2018 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав (требований), согласно которому АО «ОТП Банк» уступил ООО «АФК» право требования по кредитному договору № 2427763443 от 28.02.2011.

Материалами дела установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по названному договору кредитной карты, ООО «АФК» сформировано и направлено 06.04.2018 в адрес ответчика требование, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности установлен в соответствии с условиями договора кредитной карты в течение 3 рабочих дней с момента получения Яковлевой И.Т. требования.

В связи с неисполнением ответчиком обязательства по погашению кредита, суд считает, что истец вправе требовать с ответчика возврата полученных денежных средств и уплаты, установленных договором процентов за пользование денежными средствами.

Задолженность заемщика перед Банком составила 247 422, 69 руб., в том числе просроченный основной долг – 125 434, 35 руб., просроченные проценты – 121 198, 34 руб., комиссии - 790 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора.

С учетом установленных по делу обстоятельств, в совокупности с приведенными положениями закона, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 2427763443 от 28.02.2011 в сумме 247 422, 69 руб.

Согласно ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Доводы ответчика о том, что погашение по карте производилось периодическими платежами и срок исковой давности необходимо применять с момента последнего платежа, суд отклоняет, поскольку ежемесячное размещение на счете карты минимального платежа, производится по условиям договора с целью подтверждения дальнейшего права заемщика на пользование картой в рамках договора.

06.04.2018 правопреемник ОАО «ОТП Банк» в данном обязательстве ООО «АФК» направил ответчику требование о возврате задолженности в размере 247 422, 69 руб.

28.08.2018 на основании заявления истца вынесен судебный приказ в отношении должника, который 14.09.2018 отменен на основании заявления ответчика.

Соответственно, течение срока исковой давности на день обращения истца в суд 22.11.2018 не истек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплату государственной пошлины в размере 5 674 руб., подтвержденные платежными поручениями № 18062 от 09.08.2018,№25717 от 16.10.2018.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░" ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░" ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 2427763443 ░░ 28.02.2011 ░ ░░░░░░░ 247 422, 69 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 5 674 ░░░., ░░░░░ 253 096, 69 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░-░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

     ░░░░░                                                                       ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.12.2018