Решение по делу № 2-1072/2018 от 02.08.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2018 года г. Железногорск-Илимский

Нижнеилимский районный суд в составе

председательствующего судьи Перфиловой М.А.,

при секретаре Ермоленко Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1072/2018 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Корнильеву Александру Юрьевичу о взыскании долга по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») Вавилина Е.В., действующая на основании доверенности *** от *** (со сроком действия до ***) обратилась в суд с иском к Корнильеву А.Ю. о взыскании долга по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины, в обосновании которого указала, что *** между ПАО КБ «Восточный» и Корнильеву А.Ю. был заключен договор кредитования ***, согласно условиям которого Корнильеву А.Ю. были предоставлены денежные средства в размере *** рублей сроком на 34 месяца, а Корнильев А.Ю. принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных настоящим Договором. ПАО КБ «Восточный» выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив Корнильеву А.Ю. кредит в испрашиваемой сумме, в свою очередь, Корнильев А.Ю. ненадлежащим образом исполняет принятые по договору обязанности. Так, по состоянию на *** задолженность по договору составляет ***. Просит суд взыскать с Корнильева А.Ю. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору *** от *** в размере ***, в том числе, задолженность по основному долгу в размере ***, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере ***, сумму оплаченной государственной пошлины в размере ***.

Представитель ПАО КБ «Восточный» Вавилина Е.В., действующая на основании доверенности *** от *** (со сроком действия до ***) извещенная о времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Корнильев А.Ю. в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, с участием представителя Коломейцевой В.С., о чем в материалах гражданского дела имеется соответствующее заявление.

Представитель ответчика Корнильева А.Ю. – Коломейцева В.С., действующая на основании доверенности от *** (со сроком действия ***) в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что *** Корнильев А.Ю. заключил с ООО НПК «***» договор купли-продажи *** на сумму *** рублей. *** рублей в счет указанного договора Корнильев А.Ю. оплатил наличными денежными средствами, а на оставшуюся сумму оформил кредит в ПАО КБ «Восточный». Не отрицает, что ПАО КБ «Восточный» обязательство по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежную сумму в размере *** рублей непосредственно продавцу ООО НПК «***». Однако считает, что кредитный договор *** от *** является ничтожным, поскольку экземпляр договора, который имеется на руках ее доверителя, не подписан сотрудниками кредитной организации, следовательно, не может порождать каких-либо юридических последствий по его возврату. Просила суд в удовлетворении иска отказать.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика Коломейцевой В.С., посчитал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца Корнильева А.Ю., представителя истца ПАО КБ «Восточный» по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав представителя ответчика, проверив письменные доказательства по делу и оценив их с совокупности в соответствии с требованиями ст.ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809, ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что *** между истцом, ПАО «Восточный экспресс банк», выступившим в качестве кредитора, и ответчиком Корнильевым А.Ю., выступившим в качестве заемщика, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере *** рублей, сроком на 34 месяца, под 39,9 % годовых, что подтверждается копией заявления ответчика о заключении договора кредитования, копией анкеты заявителя Корнильева А.Ю., копией общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

В свою очередь Корнильев А.Ю. принял на себя обязательство погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредита в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Факт получения Корнильевым А.Ю. суммы кредита подтверждается выписками из лицевого счета за период с *** по *** год.

То обстоятельство, что Корнильев А.Ю. ознакомлен с условиями кредитного договора, Типовыми условиями, правилами и тарифами банка, подтверждается его личной подписью на заявлении о заключении Договора кредитования, на анкете заявителя от ***.

Таким образом, Корнильев А.Ю. выразил свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с Типовыми условиями тарифами и банка.

В соответствии с п. 4.6 Общих условий потребительского кредита за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами Банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации. Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете (далее – БСС) либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Согласно представленной суду копии графика гашения кредита, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет *** рубль.

Свои обязательства истец - ПАО «Восточный экспресс банк», выполнил, выдав *** ответчику Корнильеву А.Ю. кредит в размере *** рублей, что подтверждается описательной частью искового заявления, графиком платежей, выпиской из лицевого счета, а также не оспаривалось представителем ответчика Коломейцевой В.С. в ходе судебного заседания.

В соответствии с условиями договора, Корнильев А.Ю. обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете не достаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифами Банка.

Вместе с тем, ответчик Корнильев А.Ю. свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки возврата полученного вышеуказанного кредита.

Согласно условиям договора, истец ежемесячно уведомлял ответчика о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору *** от ***, составленному по состоянию на ***, задолженность ответчика перед кредитным учреждением по данному кредитному договору составляет ***, в том числе, задолженность по основному долгу в размере ***, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере ***.

Расчет исковых требований по состоянию на ***, представленный истцом, судом проверен и принимается, ответчиком доказательств, опровергающих его, не представлено.

При этом суд учитывает то обстоятельство, что представленный расчет задолженности не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, а также п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РСФСР от 08 октября 1998 года № 13/14, в силу которых проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами.

Таким образом, исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» подлежат удовлетворению, со взысканием с Корнильева А.Ю. в пользу истца задолженности по договору *** от *** по состоянию на *** ***, в том числе, задолженность по основному долгу в размере ***, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере ***.

При этом суд не может признать обоснованным довод представителя ответчика о ничтожности кредитного договора в связи с отсутствием на экземпляре ответчика подписи представителя Банка и как следствие несоблюдения простой письменной формы сделки, по следующим основаниям:

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 ст. 162 ГК РФ).

Однако, исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Не смотря на отсутствие в экземпляре кредитного договора, имеющегося у ответчика, подписи сотрудника кредитного учреждения, в материалах гражданского дела присутствуют достоверные доказательства, свидетельствующие о заключении между ПАО КБ «Восточный» и Корнильевым А.Ю. кредитного договора, с оговоренными сторонами условиями выдачи кредита, суммы кредита, валюты платежа, графика гашения кредитной задолженности, при том, что представитель ответчика не отрицает факт получения Корнильевым А.Ю. оговоренной суммы кредита, как и отрицала не факт внесения ответчиком на банковский счет суммы аннуитентного платежа после получения суммы кредита. Тем более что на представленной представителем истца надлежащим образом заверенной копии кредитного договора *** от ***, подпись сотрудника кредитного учреждения имеется.

К тому же представитель ответчика Коломейцева А.Ю. встречное исковое заявление о признании указанного кредитного договора ничтожным подавать отказалась.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в абз.2 п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», перечень судебных издержек, предусмотренный Гражданским процессуального кодекса Российской Федерации, не является исчерпывающим.

С учетом вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию *** в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Корнильеву Александру Юрьевичу о взыскании долга по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с Корнильева Александра Юрьевича в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе, задолженность по основному долгу в размере ***, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере ***, сумму оплаченной государственной пошлины в размере ***.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 10 октября 2018 года.

Председательствующий М.А. Перфилова